每笔交易成本不到1元 网银助银行破“长龙”

　　卜春艳 每日经济新闻

　　央行有关部门负责人指出，银行出现排队现象，主要归结为个人支付量迅速增加，银行服务存在薄弱环节，以及居民过多依赖现金支付

　　排队问题困扰银行，各银行纷纷致力于发展电子银行业务。

民生银行上海分行零售渠道管理中心总经理林敏接受《每日经济新闻》专访时称，电子银行不仅能够分流柜面业务，而且对银行中间业务有很大的贡献。

　　网银开户猛增缓解“长龙”

　　近年来，各大银行均网上银行开户数量和交易数量猛增，民生银行起步比较晚，但后发优势明显，增长呈加速趋势。据林敏介绍，民生银行上海分行去年新开户数是前三年的总和，今年以来更为迅猛，前3个月，网银客户新增数是去年同期翻倍还要多。

　　从银行的角度来说，虽然民生银行是中小银行，排队问题不及国有大银行严重，但随着理财产品的热销，按揭业务的发展，部分网点也出现了“饱和”。林敏说，ATM只能分流简单的取款业务，网银业务则除现金业务之外，其他银行业务都可以办理。一些复杂业务是导致柜面业务拥挤的主要原因，网银恰恰能够担当起分流复杂业务的重任。

　　成本优势：网银比柜台业务至少剩7元

　　对银行来说，网银业务具有成本优势。有银行统计，柜台业务每笔成本在8.5至9元，网上银行还不到1元。林敏表示，办理网银业务足不出户，24小时能够进行，收费比柜台要低，肯定起到分流作用。对银行中间业务也是贡献，如网上商场的网上支付，网上购买基金、股票，对客户多了一个渠道，有利于促进银行收益结构的调整。

　　据了解，目前国内网银业务发展的最大瓶颈，主要是客户意识不足，银行对客户需要加强引导与宣传力度。

　　调查发现，客户大多有顾虑，年纪稍大的人群更容易担心网银是否安全。林敏称，网银资金被窃的案例，很大一部分是操作者自身出的问题，例如在网吧上网，密码被木马病毒获取；海外不法分子做假网站，支付就链接到“钓鱼网站”。民生银行网上银行的安全体系架构，通过国家信息安全测评论证中心的测评论证，核心系统符合美国国防部B1级安全标准。

　　网银客户：使用10次就“恋上”网银

　　据了解，各银行针对客户存在的网银使用顾虑，一方面加强安全管理，网银防范不断升级。例如，民生银行贵宾版网银的客户转账，从登录到完成交易，需要输入3次密码才能够完成。另一方面，在营销上吸引网银开户及交易，推出多种奖励措施，营销活动接连不断。林敏对记者说，客户大多之前不知道电子交易的便利性，使用以后就产生了依赖性。

　　网银业务的发展基础是上网人群不断庞大。在北京、上海等大城市，28至38岁则是网银使用的主力。

　　她说，大部分客户使用3次基本能够习惯网银操作，使用10次以上就喜欢，认可了网上渠道，甚至会产生依赖。

　　根据客户需求，民生银行已有三个产品。一是普通版，随时登录网站就能开通，可以查询账户明细，二是到柜台开通贵宾版，除现金业务之外，都可以办理；三是VIP+版，所有的证书都在U盘内，增强了理财软件，不要求自己的电脑，在任何电脑上都能够使用。

　　据悉，民生银行将在网银功能上不断完善，如增加与第三方支付合作的业务，网上支付养路费等。该行还将推出互联网基金业务，由银行作为第三方支付公司的资金结算和监管方，各种银行卡持有人都可通过支付平台进行所有基金品种的网上交易。相比之下，若是银行一家家去联系基金公司，推广的成本非常高。

　　该行网银业务的开发由总行负责，分行也能够主动提出完善功能的需求。此外，该行不断拓展电子商户，如同银行卡使用一样要不断完善支付环境。民生银行上海分行已开通电子商户有100多家，为客户提供了良好的网上用卡环境。同时，开发手机银行支付的新产品，主要是小额支付，如通过手机钱包购买电影票，交公用事业费等。

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　　央行七剑齐出破“长龙”

　　为了解决银行“排长龙”，央行近日发出通知出台七大措施，包括：任一银行即可办理缴费等多种业务，推广使用支票等非现金支付工具，挖掘小额支付系统潜力，ATM机取款上限提至2万元，设置开放式柜台等措施。

　　据悉，建行、招行已于22日起调整了自助设备每日取款限额，从每卡每日5000元调整为2万元。

　　民生银行排队等候降至8分钟

　　记者从民生银行上海分行获悉，该行柜面在业务量迅速增长的情况下，客户平均等候时间下降到8分钟。其中，在市中心繁华地段的支行客户平均等候21分钟，郊区支行客户平均等候时间仅为5分钟。

　　据了解，为缓解高峰时段客户排队现象严重的压力，该行根据各网点业务量和人流量情况进行统筹计算，动态开设支行窗口数量，在高峰时间段实行弹性工作制”和“弹性窗口”，保证中午休息时间、双休日的对外营业窗口数量，以缩短客户等待时间。

　　据悉，民生银行有近500台自动存取款、外币兑换等各类自助设备，分布在各大繁华地段、公共交通枢纽、大型商业设施，以及医院和社区，使客户减少奔波银行的麻烦。