车险越卖越便宜 搜保网要做“中国壁虎”

　　搜保网将具有标准化特性的车险搬到网上，充分发挥互联网的低成本和传播优势，为其业务量带来倍增，快速发展的搜保网已经在为海外上市搭建企业架构

　　网络与传统行业相结合，会带来不可思议的力量。

　　原来走在保险公司夹缝中的保险代理行业，搬到网上之后，似乎就获得了新生。

　　不过，并非什么险种都适宜在网上销售，搜保网总经理、搜保网创始人王维介绍，当初之所以选择车险，是因为这一险种标准化程度高，对于面对面的个性化销售方式要求很低。

　　在王维看来，网络的便捷和低成本是网上车险代理最大的优势，将对传统车险代理带来巨大冲击。

　　“中国的壁虎”

　　网上车险行业在国外也是近三五年内发展起来的，没有成熟，相比较而言，国外的规模已经相当大了。在美国，过互联网和呼叫中心（callcenter）销售的保单已占全国家用车保险销售的60％以上。

　　美国最大的车险网站壁虎，是美国股神巴菲特投资的一家全资子公司，业务全部通过互联网进行，一年有700万张保单，销量占美国市场的5％至6％，一年有数百亿美元的代理额，净利润约有15亿至20亿美元。

　　去年中国汽车保险市场规模为1060个亿，汽车保险占了整个财产保险的四分之三。这1000亿元出头的的总量中，真正通过网上销售的也就一两千万。

　　虽然差距很大，但搜保网仍然宣称要做“中国的壁虎”。

　　搜保网业务增长很快。刚开始，一个月只有几十张保单，现在一个月已经有好几百张保单，代理费用上百万，实现大体上的收支持平。从去年5月18日正式运营以来，月增长量达到30％至40％，如果以这个速度，加上分公司业务的拓展，今年年底搜保网业务规模将达到4000万至6000万元人民币，到明年底，即可以达到3个亿左右。

　　王维当初选择了辞职创业，如今似乎已感觉到光明的前景正加速变成现实。

　　有机构预测，2009年底，中国的汽车保险量将由现在1060亿达到3000亿。王维说，中国网上车险能达到一年利润几千万元人民币的，未来三五年将达到5到10家。

　　价格空间

　　“壁虎”的成本很低，号称为每个保户节省500美元，美国的车险费用是1500至2500美元之间，差不多节省了三分之一到四分之一。

　　与传统的保险购买方式相比，目前搜保网为每个客户平均节省大约五六百元人民币，在北京市场是最低的汽车险报价。

　　王维坦言其报价还有下降空间，但由于相关规定许可让给客户的最大优惠空间是15％的佣金，目前搜保网已经基本上把许可范围内的优惠额度（不超过14％）让给消费者了。

　　王维他们正尝试跟监管机构探讨降低互联网车险业务价格下限的可能性。

　　在他看来，搜保网可以继续降价有几个理由。首先，与传统保险代理模式相比，互联网渠道成本低。据了解，传统车险代理业务，名义上代理人佣金是15％，但实际上所有代理公司拿到手的比例都高于此。资质和规模稍差的公司拿到的可能接近15％的标准线，较好的公司拿到的比例在20％左右，更高的能达到40％。

　　对于传统代理企业来说，销售成本很高，虽然拿到佣金的比例都超过保费的15％，但聘请代理人等销售渠道的花费，占了保费的20％，甚至更高。王维认为，如果把这部分留给消费者，价格就会降下来。

　　据麦肯锡统计，在中国有49％的客户是不出险的。王维相信，在这种情况下，价格对于客户有很大的吸引力。

　　与传统车险代理企业相比，由于客户自己上网完成交易，不需要代理人员，车险网站的销售渠道成本很低。

　　另一面，车险网站与保险公司谈定的价格比传统代理企业要低。一个重要的原因是车险网站的客户赔付率很低，这是因为通过互联网渠道汇集的客户素质较高，鲜有骗保行为。

　　传统车险代理企业赔付率在60％至90％之间，其中新成立的车险代理企业赔付率能超过90％，网上车险业务赔付率则低很多，搜保网的赔付率平均为30％，个别同类企业的赔付率低到百分之十几。

　　目标上市

　　上市是搜保网创业时就已确立的目标，王维的打算是在美国纳斯达克上市，该交易所对于打造网站的知名度和融资等方面，会有更大的空间。

　　王维的预想，如果搜保网达到3至5亿元的业务规模，就可以着手上市的问题了。预计时间在明年底，其实并不遥远。

　　现在，王维已经在着手搭建应对上市的公司架构。今年3月份，搜保网获得美国风险基金COBB &ASSOCIATES的200万美元投资，投资方约占25％的股份，搜保网所在的北京财景网络科技有限公司目前已经申报将公司性质变更为中外合资企业。

　　如果要顺利在纳斯达克上市，王维团队可能还要在中国设立一家公司，将合资企业的利润注入该公司，另外，在开曼或其他地点注册一家境外公司，再由境外公司全资控股境内新成立的非业务公司。最终境外公司赴纳斯达克上市。

　　其模式与新浪相似。

　　为了争取按预期时间上市，搜保网要保持持续高速发展。

　　目前，王维他们正在办理深圳和天津的分公司，下一步在上海、广州以及成都开设分公司。还要在北京总部开设50个席位的呼叫中心，接听客户电话，形成互联网和电话的组合销售。

　　要实现快速扩张，搜保网仍需要后续资金支持。

　　6月初和6月中旬，美国和中国将各有两家VC（风险投资）来与王维洽谈投资事宜。此次目标融资额度要高于第一次的200万美元，大概是500万至1000万美元之间。