新业务实施在即 政策银行亟须弥补风险管理“短板”

    □本报记者 张泰欣 北京报道

    消息人士透露,国家开发银行拟于本月26日正式在香港发行人民币债券,而中国进出口银行相关的发行准备工作也进入尾声。

    这标志着政策性银行在拓展新业务、加强市场化运作上又迈出了坚实一步。专家认为,在拓展创新的同时,政策性银行如何进一步提升风险管理与内控水平不仅是新业务成功的基石,也是以后改革转型的重点。

    国开行着力风控体系建设

    为保障商业化改革顺利进行,国开行把风险管理列为今年工作的重中之重。该行行长陈元表示,国开行要在风险监管方面为业内树立标杆形象。为此,在原来征信管理局的基础上,国开行又新组建了风险管理局。与原先相比,风险管理局强化了内部评级、全面管理、内部协调控制等方面的作用,从而降低整个系统的风险。该局有关负责人介绍,目前该行内部评级体系覆盖的资产超过了80％,已远远高于巴塞尔协议II的相关规定,在分支机构的管理上也采用了新的模式,有效降低了操作风险。

    然而,伴随着商业化改革的深入,对监管水平也提出了更高要求。“就目前来看,国开行需要改进的地方还很多”,风险管理局这位负责人表示。他介绍,由于客户数量少、业务相对集中等原因,国开行面临的市场风险、系统风险等不容小觑。

    此外,国内还缺乏支持巴塞尔协议II的有效系统数据,这给业绩对比及管理也带来了很大难题。国外先进风险监管理念及工具的使用在国内市场也需一个较长的适应期。“这些都是明显的差距,因此要建立全行统一的、独立的风险管理体系还有很多工作要做”,该负责人说。

    进出口行还需明细转型方案

    虽然近来进出口行加大了国内外业务的拓展力度,但在商业化改革及转型方面的实质动作还不多。

    目前,该行针对商业化转型及打造“国际经济合作银行”的目标展开了广泛征询。进出口行工作人员介绍,关于具体业务的转变,目前内部还没有一个成熟提法。“国际经济合作银行”的提出也只是一个比较抽象的概念,至于如何落实,还需要进一步讨论。他介绍,此次征询一方面是吸取各机构的意见,更好地厘定自身业务；另一方面也是明确国际经济合作银行的内涵与外延。

    由于进出口行的涉外业务较多,因此如何规避与降低风险显得非常重要。该行工作人员介绍,就目前业务看,由于有强大的国家信用和较强的政策支持,短期的风险水平比较乐观,但从长期来看,在作出真正的市场化改革后,长期的风险应对是以后的业务重点。

    由加强监管推动改革

    国开行总会计师刘大为就表示,如何从加强监管的角度来推动政策性银行改革,使风险管理创造出更大价值,是一个值得认真思考的问题。

    刘大为认为,在金融开放条件下,政策性银行的改革及发展的要点是,在适时降低政策含量的同时,对业务功能逐渐实行多元化特许经营,提升内部治理水平,在这其中,加强监管和内控无疑对改革成功起着至关重要的作用。