保险公司望而却步 淮河洪灾再唤保险补偿机制

　　温家宝总理在王家坝视察淮河防汛工作时已经承诺，淮河行蓄洪区的灾民将得到国家最高标准的补偿。看老天爷脸色吃饭的农民却一直没有一个完善的保险体系，在一场场天灾面前，他们除了自己的双手和社会、政府的救济，就没有别的指望。

　　淮河特大洪水造成巨大损失

　　在有千里淮河第一闸之称的淮河王家坝闸，7月3日19时36分，水位猛增到27.5米，突破警戒水位，仅3天时间就上涨近7米。7月10日10时，王家坝水位突破29.3米，达到保证水位，这也是王家坝建库以来所调整到的最高保证水位，安徽淮河全线超警戒水位。也就在这一天，王家坝大坝进行开闸行洪。

　　7月10日12时28分是王家坝闸12年来第15次开闸放水，蒙洼蓄洪区顷刻间变成一片汪洋。王家坝闸处在淮河中游的咽喉，这一河段位于淮河、洪河、白露河三河交汇处，由于淮河上游落差大，水流一泻千里，到了王家坝河段落差小，河水宣泄不畅，一旦突发洪水，王家坝就形成滞洪区，对淮河中下游构成巨大威胁。保护淮河中游的安全，是淮河防汛的重中之重。

　　11日上午9点，在蒙洼蓄洪区启用后，安徽又启用上六坊堤、下六坊堤行洪区，上午11时，启用南润段行洪区，下午15点，启用邱家湖、姜唐湖行洪区，一天之内4个行蓄洪区被启用，7月12日，又启用了石姚湾行洪区，加上先前启用的河南老王坡滞洪区，8个行蓄洪区的连续果断使用，极大地缓解了上下游压力。

　　我们看到，虽然这次开闸行洪，换来了京九大动脉的畅通和中下游城市的安全，但蓄留洪水，也意味着库区内所有的农田将会颗粒无收，同时由于洪水迅猛，所造成的内涝给当地农业和养殖业带来的损失也十分惊人。

　　7月13日，也就是行洪后的第三天，蒙洼蓄洪区解放庄台和谐村周边的洪水才稍稍退去，该村主要靠种植蔬菜为主，现在田地全部被淹了，若是收成好的话，每亩可收入五六百元，但是现在连成本都收不回来了。

　　由于此次淮河洪水来势凶猛，在一些地势低洼的地方，内涝同样十分严重，在阜南县鹿城镇，面对被内涝浸泡的庄稼，许多农民表示，今年的粮食已经没了指望，家里的存粮又不多，眼前吃菜都成了问题。

　　据悉，这次蓄洪，直接造成蒙洼蓄洪区18万亩农田被淹没，4个乡镇、一个农场被洪水包围，15.78万人受灾，181平方公里的蒙洼蓄洪区直接经济损失达1.2亿元。

　　保险公司望而却步

　　在这场大洪水中，为了保护周边的铁路和城市，行蓄洪区的经济损失还是不小，而内涝带来的损失甚至远远超过了行蓄洪区。温家宝总理在王家坝视察淮河防汛工作时已经承诺，淮河行蓄洪区的灾民将得到国家最高标准的补偿。不过，我们也了解到，到7月12日，安徽省阜南县蒙洼蓄洪区的农业损失就已经达到1.2亿元，内涝造成的农业损失更是超过了3亿元，而阜南县去年全年财政收入一共才1.47亿元，那么，这些遭受重大自然灾害的村民能不能度过这个难关呢？

　　对城里人来说，如今买份保险是最平常不过的事情，看病有医疗险，出门有意外险，老人有养老险，孩子有教育险，买车要交交强险，买房要买财产险。可是，看老天爷脸色吃饭的农民却一直没有一个完善的保险体系。在一场场天灾面前，他们除了自己的双手和社会、政府的救济，就没有别的指望。

　　农业保险是商业保险在农业领域内的一种尝试。农业保险与社会保险、其他商业保险相比，其独特之处在于农业的可保风险具有更大的不确定性。农业保险“三高三低”(高风险、高成本、高赔付和低保额、低收费、低保障)的特性使其经营往往陷入到一个恶性循环中：保险公司越是亏损就越不愿意开展业务；越是亏损就越要提高费率；而费率提高后，农民又无力投保，遇到灾害时受到的损失也就越大，就越没有能力投保。现在农业险处于尴尬境地——如果按商业化操作的要求制定保险费率，农民根本保不起；如果按农民可以接受的标准制定保险费率，保险公司则赔不起。

　　在天灾的巨额赔付面前，农业保险处于两难境地。但当前，每逢灾后，国家都要投入专项资金给予救济，这些款项显然不能完全满足灾民的生产生活需要，而且造成了国家庞大的财政负担，灾民自己也觉得国家的援助杯水车薪。那么，能不能找到一把钥匙，打开这根被锁住的救灾链条呢？

　　建立农业保险互补机制应是当务之急

　　通过农业保险，来帮助农民分散风险早就不是个新鲜话题。我国于建国初期即开设了农业保险，20世纪70年代停止了该项业务。1982年，恢复办理农业保险业务以来，这一险种长期就处于不景气状态。目前，我国农业保险的险种数目也在不断减少，由最多时候的60多个险种，下降到不足30个。而自从1996年我国保险业实行商业化经营后，这一险种就几乎处于瘫痪状态。每次遭遇重大自然灾害，总有人提出来，农业保险如何设立、如何管理？但总也不见实质性的举动，只闻楼梯响，鲜见人下来。农业保险这么难，难就难在它不是一个完全市场化的险种，不能按照普通商业保险的要求来设立。

　　在国民经济各个产业中，投入大、周期长的农业是抵御自然灾害能力较差的“重点保护对象”。而据联合国开发计划署的标准，我国又是世界上灾害频发、受灾面广、灾害损失严重的国家之一。近10年来，自然灾害每年给我国造成的经济损失都在1000亿元以上，常年受灾人口达2亿多人次。由于作为独立生产单位的农户自身抗灾能力极其有限，一旦遭遇天灾人祸，几年都不能翻身。自然灾害的结果在一定程度上加重了农民本来就已经不堪重负的经济负担。灾后，除政府对一部分生产、生活困难农户进行救助外，这些损失中的绝大部分将由农户自己承担，由于没有保险来“转嫁”风险，目前几乎所有农作物的损失都沉甸甸地压在农民的肩上。

　　一边是农业现代化程度迅速提升，农民和农业组织对保险的需求日益增加，另一边是我国各家保险公司在追求利润的本能驱使下逐渐停办长期亏损的农业保险险种。面对农业险进退两难的窘境，作为独立生产单位的农户自身抗灾能力又非常有限，一遇重大灾情，农民只能指望政府的救助。

　　有人呼吁，把财政转移支付与农业保险结合，实际上就是用政府手段弥补市场的缺陷，这样一来，保险公司不吃亏，农民也就不会再失望了。

　　当前，中国农业保险的改革和发展已经进入到一个最关键又是最困难的时期，难度是空前的。但是，随着我国各项支持“三农”发展政策措施的逐步到位，以及对农民“多予、少取、放活”方针的落实，我们相信，我国农业保险必将打破“坚冰”，出现新的局面。