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业内人士:基金定投止利不止损 优选红利再投资

  新手起步:

  基金定投就是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1000元)投资到指定开放式基金中。基金定期定额投资业务的门槛最低能到100元,如农业银行与一些基金公司的部分基金的定投起点限额就为100元。

  投多少钱?

  由于起点限额较低,在确定每月定投金额的时候,投资者主要应考虑自己的收入水平以及想要实现的理财目标。

  举一个三口之家的例子来看,王先生今年35岁,每月收入3500元,王太太今年30岁,每月收入2500元,儿子今年3岁。每月最大的开支是2000元的房贷,其余日常花销约2000元,最后能节余2000元用于投资。

  王先生想要借基金定投实现子女教育和养老金两大理财目标。一是,儿子18岁时,即15年后,积累15万元高等教育金;二是,在自己60岁、太太55岁退休时,储蓄80万元养老金。按8%的年均回报率计算,每月需投入约433元以筹备教育金,需投入841元以筹备养老金,于是,王先生每月可将定投金额确定为1300元。

  选哪类基金?

  基金定投的最大好处在于分批进场,“逢高减筹、逢低加码”,当然是选择波动幅度较大的基金更有效。在此原则下,具体选择哪只基金也要参考自己的理财目标和年龄。像王先生从35岁起利用定投股票型基金筹措养老金,50岁时就应考虑把定投对象转换为风险更小的混合型基金;再如,20岁出头的青年人想要利用基金定投攒钱买房,因为年龄小,抗风险能力强,可考虑定投积极成长型的股票基金。

  高手过招:

  要使基金定投更好地为您赚钱,在后续操作中,要懂得掌握一些小诀窍,很可能会数倍地提高定投的收益。

  优选红利再投资

  在填写基金定投业务表格时会遇到一个选择:现金红利或是红利再投资,两者会给投资者的收益带来巨大的差异。

  举例来看,假如在1925年用1美元投资标准普尔500股票指数,并把全部红利进行再投资,到1997年末将拥有1828.33美元。如果不将收益再投资,则原始投资的收益仅仅建立在股票升值上,到1997年末拥有的财富为76.07美元。选择红利再投资的收益是选择现金分红收益的24倍。

  申购费用能省则省

  基金定投的费用同单笔基金投资一样,包括申购费、管理费、托管费和赎回费。但是,代销机构和基金公司针对基金定投不时会有优惠,投资者可多留意各渠道关于定投的费率优惠。

  如农行在7月2日至12月31日期间,基金前端申购费率打八折,工行网上银行在9月30日前开通基金定投也可打八折。

  适时赎回和转换

  定期定额投资需要长时间才可以显现出最佳效益。但是,长期投资不代表毫无作为的等待。赎回时点对于能否盈利非常重要。据业内人士建议,定投一个相当重要的原则就是“止利不止损”。因此,如果原计划投资5年,但是3年后市场已在高位,并已实现预期收益,最好考虑先获利了结。

  此外,还可善用部分赎回及适时转换业务。需要临时兑现或者市场在高位但又无法判断后续走势时,可不必一次赎回全部份额,而是只赎回部分资金;如果市场趋势改变,还可转换到另一个在上升趋势的市场继续定投。

  基金定投越早开始越好

  开始投资的年龄 预期年收益率

    1.8%2.75%9.78%

  20岁18102140323881

  25岁21600173566337

  30岁262972188410510

  35岁329132834017901

  表中数据为打算在55岁时储蓄100万元而从不同年龄开始每月需要投资的金额(单位:元)。(吴倩)

(责任编辑:单秀巧)
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