江苏暂未停办二手房贷款 房贷发放悄然收紧(图)

　　7月中旬，银监会在上半年工作总结会上为商业银行下半年贷款指标划了“警戒线”，并要求对房地产贷款展开风险自查，特别提到要进行“房地产贷款业务风险压力测试”，尤其是进行个人住房贷款成数专项压力的测试。与此同时，在央行的指导意见下，各商业银行总行收缩信贷规模，同时一些下属分行停止了二手房按揭贷款业务，并且在实际操作上降低了按揭贷款的成数。江苏银行界做了哪些相关动作？记者昨（9日）就此采访了各方权威人士。

　　市场调查

　　江苏二手房贷仍正常办

　　记者昨天从（9日）江苏省内多家银行和房产中介获悉，目前江苏还没有银行停办二手房贷款，对两套以上住房和高档房的首付比例也没有明显改变。但是种种迹象表明，央行加息和提高存款准备金率等宏观调控政策开始发威，比如江苏省内已有10家银行停办了公积金贷款业务，另外，有开发商提高了购房首付，甚至要求购房人一次性付款，个人购房贷款已开始受到间接影响。

　　购房首付比例没提高

　　记者昨天采访了江苏省内多家银行。江苏省建行、中行、交行等大行以及一些中小银行均表示，目前住房贷款政策还没有调整。江苏省建行房贷部门人士明确告诉记者，该行二手房贷款没有停办，购房首付比例也没有提高，购房人仍可正常申请房贷。光大南京分行人士表示，目前银行的房贷政策仍是90平方米以下首付最低两成、90平方米以上首付最低三成，高档房和别墅的首付适当上浮，对二手房的贷款也是如此，外地媒体报道的光大杭州分行对“房龄超20年、面积小于60平方米且地段较差的二手房已停办贷款”，其实这个政策光大各地分行一直都在执行，并不是最近才有的。交行、兴业银行人士告诉记者，省外一些银行收紧住房贷款，可能与当地银行上半年放贷过多以及房价上涨过快有关，在银监会要求银行控制贷款规模和地方政府严控房价的压力下，一些银行因此采取了上述贷款收缩政策。

　　二手房贷款审批趋严

　　尽管各行都没有停办二手房贷款业务，但是记者从房产中介公司了解到，各行对二手房贷款申请的审核比以前严格了。南京房网二手房买卖部人士告诉记者，目前他们在办理二手房业务时，没有发现关于二手房个人贷款有什么特别的收紧情况，只是最近明显感到银行对个人贷款资料的审查比以前严格了，因此每次与客户打交道时，都反复提醒他们要好好准备相关证明材料。这位人士还表示，按照目前市场的发展情况，预计以后会越来越紧。

　　银行内部卡紧房贷发放

　　江苏省内一家银行房贷部门负责人昨天向记者透露说，尽管各银行的房贷政策对外没有明显变化，但是银行内部已经对房贷的发放开始严格要求了。他告诉记者，最近有关部门下发了关于房贷发放的指导意见，要求银行“不能违规降低房贷首付比例、严格审核贷款申请防止假按揭、必须楼房封顶后才能办按揭”等，而且还开始严查银行的贷款发放。

　　这样做的目的既是控制银行贷款规模，预防经济过热，同时也是为了减少银行房贷不良率，防止万一房价大幅波动使银行遭受损失。

　　开发商提高首付为回笼资金

　　记者了解到，最近有些房地产开发商悄悄提高了首付门槛，比如南京有开发商要求购房人首付必须在40%以上，有的甚至要求购房人在购房登记时承诺“一次性付款”，否则就不卖。这与银行收紧贷款规模有没有关系呢？业内人士告诉记者，迄今为止个人住房贷款仍是银行最优质的贷款业务，南京各家银行都在想方设法争抢个贷客户，除非央行出台政策提高首付比例，否则银行不大可能主动提高购房首付门槛。房地产开发商提高首付比例甚至要求购房人一次性付款，目的是减少资金占用、加速资金回笼。这与近期央行加息和提高存款准备金率其实有很大关系。　（扬子晚报/实习生王蓉江燕平记者陈春林 沈春宁）

　　资料图片

　　南京十银行停贷公积金 原因是上半年已用完了全年放贷额度

　　虽然目前银行没有明显收紧二手房贷款业务，但记者发现南京的公积金贷款却开始收紧了。南京中原地产工作人员告诉记者，从上个月开始，南京地区可办理二手房公积金贷款业务的银行，已从原先的13家缩减到目前的3家，即建行、交行和中行，原先可以办理的深发展等已经悄然停办了二手房公积金贷款业务，何时恢复不得而知。

　　深发展南京分行相关部门人士表示，停办公积金贷款主要是因为该行用完了今年的公积金贷款额度。该人士表示，为了控制公积金贷款的不良贷款率，南京市住房公积金管理部门对市内十多家有开办公积金贷款资质的银行都规定了公积金贷款额度，由于上半年房地产市场比较火，因此各行公积金贷款发放得都比较多，超过了全年规定限额。另外，上半年南京住房公积金支取额超过归集额，也是导致收紧公积金贷款的一大原因。不过，南京中原地产有关人士却表示，二手房公积金贷款业务收紧主要还是受到了央行加息等调控政策影响，在房价节节高升的情况下，公积金贷款发放也是有风险的，需要加以调控。（扬子晚报/陈春林沈春宁）

　　 收紧房贷“一刀切”可能伤及无辜

　　银行收紧信贷规模是为了保障房贷资金的安全，如果房价涨幅过快过高，20%-30%的按揭门槛根本就无法防范房价虚高和不良贷款的风险，因为只要房价反向变化幅度大于20%-30%，就会出现负资产。因此，银监会和央行在房价不断暴涨时，必然会采取相应的措施，提高购房者入市的门槛，以防止出现断供和不良贷款现象。

　　诚然，收紧信贷规模的初衷是好的，但是一项政策的出台，特别是关乎民生国计的金融政策，不能一刀切和简单化，针对性和指向性要明确。“二手房贷收紧不要伤了无辜”所言极是。对于有自住需求的中低收入家庭而言，以他们的收入倾其一生贷款买一套住房哪怕是二手的已是能力极限，如果连二手房都要停止按揭贷款，岂不是让住房这一社会资源更加集中在有钱阶层？

　　实际上，上半年房市、股市走牛，一部分投资者利用银行的“按揭贷、循环贷”将贷款资金投入到股市、楼市搏杀，带来的个人不良贷款风险隐患加大，银行放贷过速、审批不严难脱干系。现在，银行对二手房按揭贷款及时自我纠偏可谓是一个急刹车，但如果“过急过猛”，也许是赶走了投机客，保证了银行资金的安全，但也会伤了无辜购房人。因此，对购房人应做到有所打压但也有所保护，政府有关部门还应加快中低收入家庭住房保障体系的构建，同时增加普通商品住宅的市场供应，这样才能解决中低阶层住房难的问题。而投资者也应当保持清醒和理性，不要盲目利用二手房贷款杀入楼市或股市，一旦股市楼市走熊，逢高踩入的风险远大于获利的机会。（扬子晚报/沈春宁李军）

　　“今年上半年，个人房贷仅增加了3.5亿元，而去年全年，我行个人房贷增加了27亿元。”北京某国有银行有关人士告诉记者，今年上半年，该行新增的个人房贷同比大幅减少。这家银行在北京房贷市场占比颇高，个人房贷余额近430亿元。这位人士告诉记者，该行的房贷业务受宏观调控影响很大。

　　在房贷首付比例将提高到40％~50％的传闻下，银行业开始暗自收紧个人房贷：上海银行近日不约而同提高了两套以上住房贷款的申请门槛；建设银行浙江省分行已暂停二手房按揭贷款，浙江另几家银行也已冻结个人住房抵押贷款、信用贷款；北京银监局近日要求辖内银行业机构审慎发放个人住房贷款；深圳部分银行收缩了个人房贷放款，中国银行深圳分行已经叫停了二手楼个贷，建设银行甚至叫停了一手楼按揭贷款业务……（《东方早报》8月9日）

　　伴随近期房价上涨有所抬头，有消息称，银监会将出台政策，要求商业银行将房贷首付比例从目前的最低不得低于30%提高到40%-50%。这一传闻尽管还未成为现实，但是还是传递出某些耐人寻味的内容。

　　近日，北京、上海、深圳等各大城市相继传出房贷全面收紧的消息。记者昨天（9日）从四大国有银行以及各主要股份制银行广州地区分支机构了解到，广州银行业最近一段时间以来，并没有出现全面收紧房贷的迹象。不过，有银行因为上半年贷款发放速度过快，接近监管部门所要求的贷存警戒线或者全年放贷款目标任务，而放慢了大部分贷款的发放速度，个人房贷也在此列。

　　（来源：扬子晚报）

　　 中介声音 房贷收紧易伤正常需求

　　面对日益收紧的房贷政策，南京我爱我家市场部经理舒莉莉向记者表达了“不满”。她认为，房产首付的提高主要是应对过热的楼市而采取的调控手段，其“杀伤力”应该指向的是投资客，不过，从分析数据上来看，南京二手房市场的投资比例正逐步缩减范围。“我爱我家每个月都会对投资性购房进行统计，今年6月份的投资客比例为11%，而在之后的7月份已经下降到8%，本月以来的投资比例更少，可见市民在购买二手房时，越来越多的是打算自住，如果提高首付比例的话，肯定会抑制一部分需求”。

　　舒莉莉还表示，包括我爱我家在内，南京大多数二手房中介公司在房产交易时已经将首付比例定在四成的标准上，今后是否还会进一步提高难以预料。不过，她认为对于新空二手房等“优质”房源来说，银行提高首付以控制风险的意义不大，反而会伤及“无辜”的买房人。中原地产交易中心王巍巍告诉记者，这一轮银行自发的收紧房贷政策与当前经济过热密不可分。“为了打压投资性购房，相关部门已经采取了一系列举措，比如在二手房转让环节增加了个人所得税、土地增值税等税收，以及银行加息，此次提高首付比例也可以看成是"降温"的新手段”。（扬子晚报/马祚波）

　　 各地商业银行　收紧个人房贷

　　上海 两套以上房贷首付提高

　　上海银行业近日已不约而同提高了两套以上住房贷款的申请门槛，但目前没有明确迹象表明房贷首付比例将提高，部分外资行也表示不会提高房贷首付比例。目前沪上银行首套房房贷首付比例基本为30％，但对于客户申请第二套住房按揭贷款，部分银行执行首付40％的规定，也有部分银行采取按基准利率执行房贷。同时，针对客户已有房产的房贷余额还清与否，银行也会分别对待。而对于名下已有多套按揭房产贷款，仍继续申请按揭的客户，如果客户没有房产外的资产用于担保、抵押，银行将拒绝放款。

　　浙江二手房按揭贷款部分叫停

　　建设银行浙江省分行已暂停二手房按揭贷款。此外，浙江另几家银行也表示，已冻结个人住房抵押贷款、信用贷款。建行浙江省分行客服人员表示，该行不久前有过内部传达，要求将房贷业务重点转向新房，二手房按揭贷款基本暂停，但有些分支机构可能会根据不同情况，灵活处理。更早前，该行对个人住房抵押贷款、信用贷款也已暂停办理。

　　北京银监局要求审慎发放房贷

　　北京银监局近日要求辖内银行业机构紧密追踪国家对房地产市场的调整政策，审慎发放房地产开发贷款和个人住房贷款。北京银监局上述监管要求包括：严禁向“四证”不齐全和自有资金不足35％的项目发放任何形式的贷款，严禁以流动资金科目发放房地产开发贷款，严禁向主体结构未封顶项目发放个人住房贷款，严禁违反首付款比例规定发放个人住房贷款。

　　深圳每增贷一套首付提高5

　　%部分深圳银行包括工行、深圳发展银行、光大银行等，近期收缩了个人房贷放款，主要措施包括对购多套房的提高首付，对申请人资质要求明显从严，对二手房评估价进行下调等方面。

　　光大银行深圳分行有关人士表示，自本月初开始，该行对包括个人房贷在内的综合消费贷款加强了控制，个人房贷按揭成数为七成，年数最多10年。同一业主每增加一套按揭房，首付须提高5％，即第二套按揭房首付为三成五，第三套房首付为四成，依此类推。中国银行深圳分行已经叫停了二手楼个贷。建设银行甚至叫停了一手楼按揭贷款业务。

　　武汉 部分银行停办抵押贷款

　　目前，武汉已有建行、工行部分网点停办了抵押贷款业务，而光大、兴业、招行等商业银行仍在办理，只是审核条件更加严格了。同时，几家银行相关人员都表示，房屋按揭业务可以正常受理。

　　对于武汉银根收紧的现状，业界的解释是，一方面由于股市过于火爆，市民投资冲动增加，使得不少抵押贷款流向股市造成放贷风险；而另一方面则是通过收紧贷款以抑制投机炒房，避免泡沫成分造成的房价上涨。