阶段理财 穷爸爸变身富爸爸

    ■ 理财支招

    □俞益萍

    每位父亲依不同的人生阶段需求,应该有一套适合自己的理财规划,对资产做最有效率的配置,才能满足各阶段不同的需求。

    依据父亲类型,可将爸爸区分为未来式爸爸(准爸爸)、新手爸爸、退休爸爸、单亲爸爸四种,各类型爸爸必须采取不同的资产配置。

    第一种未来式爸爸,就是刚成家,还没有小宝宝,夫妻仍可享受两人的甜蜜浪漫,所以,应在工作上积极创造收入；并且因为尚无太大的经济负担,可做风险较大、较积极型的投资。例如利用单笔投资具有潜力的股票型基金,投资报酬率通常较可观。

    刚有小宝宝的新手爸爸,由于初为人父,如果又有房贷压力、保险等支出,资金需求也会相当庞大,如果有稳定收入,还是可拨出一部分资金做资产配置。建议应以平衡型基金为主要核心,再搭配一些具潜力的指数型基金,除可掌握指数上涨的契机,也可避免行情回档时的波动风险；但应该随时检查各基金的绩效,适时修正资产配置比例。

    新手爸爸如果不擅选择投资标的,也可选择股债比例会自动调整的目标日期基金,只要离目标日期愈近,股票比例愈低、债券比愈高；也就是初期重获利契机、后期重债券稳定性。

    假如手边闲钱真的不多,新手爸爸也可利用定期定额的方式,投资长期报酬率稳健上扬的股票型基金。长期下来,可为宝宝累积未来的教育费用,或个人的退休基金。

    随着儿女逐渐长大,准退休爸爸因为养儿育女的重担慢慢减轻,主要的理财课题是自己的退休金准备。倘若离退休时间还长,可采用定期定额方式投资或目标日期基金。

    已退休的老爸,理财首重保本收益,因此,除提高储蓄的比重,投资标的应以较保守、风险较低的债券型或货币型基金；或选择以多元化投资来分散风险,持续保有资产稳健增值的机会。

    最后的单亲爸爸,由于单薪收入,是家庭唯一经济支柱,一定要提高现金比重,以应付疾病或其他不时之需,也因为较不能承受高风险的投资,闲置资金应做偏重稳健的规划。