减税加息令理财市场冷热不均

    □吴学安

    随着国家“减税加息”宏观调控“双箭齐发”,理财市场也应声而动。面对减税加息,市民的理财方式正变得日趋理性。

    储蓄转存忙而有序

    各家银行相继迎来“转存”高潮。不过,与前几次加息相比,此次“加息减税”后,储户表现得更趋理性。譬如,尽管有众多储户前来银行办理转存业务,但这些转存业务均有一个共同点：都是近期刚存的较大金额存款。应该说,储户这样操作是有道理的。业内人士提醒,现在国内已经进入到加息周期,储户遇到加息,不要将所有存款全部拿出来转存,最好能请理财师帮忙或自己算一下账,以避免利息损失。

    值得注意的是,加息减税并没能让储蓄存款出现大面积“回流”。来自江苏连云港几家银行基层网点的讯息,除了前来办理转存手续的客户较多外,并没有出现新增储蓄存款大幅升高的现象,尤其是减税加息后,A股市场出现大涨,有的储户正着手从银行取出存款准备进入股市,可见,减税加息并不能阻止存款大搬家的热潮。

    国债银行理财遭寒流

    减税加息使得原本就受到股市、基金冲击的国债市场遭遇到“寒流”。由于加息减税后国债与储蓄收益出现“倒挂”,已有许多投资者准备提前兑现国债。业内人士称,在负利率时代,凭证式国债一直较为畅销,原因就在于其年利率虽与同期定期存款年利率持平,却不用交20%的个税。但利息税减征15%后,凭证式国债的优势就荡然无存。以今年第三期国债为例,3年期3.66%、5年期4.08%,比当时的银行存款收益略高一点,但此次加息后,三年期银行存款利率为4.68%,五年期利率为5.22%,扣除5%的利息税,税后收益分别高达4.446%、4.959%,比老国债收益要高出不少。

    与此同时,近年来,较为火暴的人民币理财产品也面临不小的“冲击”。减税加息后,一年期定期存款的税后收益率实际可达3.164%,而眼下固定收益类的人民币理财品收益率也只有3.5%至4%之间,收益率已相当接近。

    固定利率房贷趋热

    许多家银行已经推出的固定利率房贷开始受到市民的关注和追捧。所谓固定利率房贷,就是银行与借款人约定一个利率,不管央行基准利率,或市场利率如何调整,借款人都以约定的利率偿还银行贷款。尽管央行加息幅度不大,但对贷款人心理影响十分明显,许多房贷族开始倾向于选择固定利率房贷。

    业内人士算过这样一笔账：以一笔50万元、20年的住房贷款来说,如果是今年年初办理的固定利率住房贷款,其利率为5.73%,到期利息是353962元；经历了3次加息后,市民办理5年以上商业贷款的优惠利率也高达6.273%,到期利息是378723元,两者相差了24000多元。

    利率的调整成了贷款购房者的一块心病,而固定利率似乎能为这块“心病”送上一剂良药。其实自从去年央行不断加息后,就不断有房贷族到银行申请固定利率房贷。目前,招商银行,建设银行和光大银行均可以办理固定利率住房贷款。