融资贷款方式多

    □本报记者 殷鹏

    董先生最近遇到了一件烦心事,因经营生意,需要一笔30万元的流动资金；可是手头并不宽裕；董先生想起了名下的两套房产,一套用于出租,市值40万元；另外一套自住,银行贷款没有还清,市值60万元。

类似董先生这样有房产,资金不充裕,又有流动资金需求的人士有很多。为此,“链家地产”金融中心对当前市场上融资型房贷产品进行了归纳,希望为有融资需求的消费者提供参考。

    房产没有抵押,可选普通抵押

    消费贷款、净值贷款、置换式房贷

    普通抵押消费贷款

    是指借款人以银行认可的本人或与第三人合法拥有的,可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式；贷款成数最高为房屋评估价的7成,期限最长为15年。

    优点：推广普遍,对抵押房产没有严格要求。

    缺点：客户无法借助房屋特性和根据自身需求进行个性化理财。

    适合客户：适合需要流动资金的普通消费者。

    办理银行：由于该业务比较普遍,各大银行一般都开展了这项业务。

    净值贷款

    是指授信申请人以贷款人认可的住房或商用房作抵押或最高额抵押,向银行申请具有“合法用途”(如购房购车、个人流动资金)的单笔贷款或循环额度的个人授信业务。

    优点：最高可贷8成、可用固定利率、可多次循环使用。

    缺点：银行严格监控贷款额、对房屋品质、年代要求较高。

    适合客户：愿意由银行监控支付贷款额的客户、希望选择固定利率规避加息风险的投资类客户、拥有五年以内、90平米以下房屋的客户。

    办理银行：光大银行。

    置换式房贷

    对全额付款购买商品住房,取得房屋所有权证书不超过2年的自然人客户发放的贷款。

    优点：贷款年限可以延长至30年。

    缺点：对客户付款方式以及取得房产证年限要求比较严格。

    适合客户：适合全款购房客户,且取得房屋所有权证书不超过2年。

    办理银行：农业银行。

    房产有抵押

    可以选择住房再按揭

    住房再按揭

    也叫同名加按揭,是指银行对已按揭房产的现有价值进行评估,增加一定的贷款额度。

    优点：已抵押给银行的物业可到银行办理再次按揭。

    缺点：贷款额度受限,不能高于抵押净值。

    适合客户：适合于已办理住房按揭后又有融资需求、未来收入预期增加的客户。

    办理银行：工行,深发等。

    通用型,房产有无抵押

    均可用循环贷

    循环贷是指商品住房抵押给银行,就可获一定的贷款额度,在房产抵押期内可分次提款,循环使用。

    优点：资金可以多次提取,手续简单,随借随还。

    缺点：贷款用途限制,不能用于炒股买期货。

    适合客户：有应急支出且经常需要周转资金的客户。

    办理银行：工行、浦发、深发展、建行、招行等。

    “链家地产”市场研发中心认为,董先生的两套房产都可以再融资,第一套房产,总价40万元,为了达到融资30万的要求,需要贷款成数达到8成,因此只能办理置换式房贷或者净值贷款；第二套房产处于抵押当中,董先生可以办理住房再按揭、循环贷,如果董先生的生意经常需要周转资金,但每次使用的资金其实不多,建议使用循环贷。

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