中国银行业正自觉切断自身利差依赖

　　在7月高达5．6％的CPI刺激下，央行再次打出加息拳。中国人民银行宣布，自2007年8月22日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。尽管公众及社会各界对银行再次加息早有心理预期，但有论者认为，这次加息“时”属意外——自2006年央行加息以来，是唯一一次没有选择在周末公布消息的加息。

　　笔者发现，此次加息还有出人预料的一点——存款利率上涨幅度高于贷款利率上涨幅度，这次已是今年第二次在加息时缩小存贷利差。中国的银行向来都是依靠存贷利差来赚取利润，这种做法势必会增加银行的经营压力。笔者觉得，银行此举，除鼓励企业把更多的资金存入银行，而不是扩大再生产外，更为重要的是，银行方面试图通过减少存贷利差，终结由来已久的“利差时代”，以提高国内银行在世界同行业的竞争力。

　　前几个月，国际知名咨询公司波士顿发布的《银行业价值创造报告》显示，与世界成熟同行相比，中国银行业的利润来源，仍然是传统的存贷款业务和与之相伴的惊人存贷款利差，中国银行业利差比国外高14倍。尽管此份报告称，目前工商银行、中国银行和建设银行在全球股市的市值排名榜上，已经进入十强，其中工商银行已是世界第二。此时，国内银行业利差比国外高达14倍，更值得认真反思。

　　中国银行之所以长期处在“利差时代”，最重要的原因是，国内的资本市场尚不成熟。在中国，一笔交易银行可以轻松赚到至少300个基点（1个基点等于万分之一）的利差，而在成熟的市场上，能达到20个基点已经很不错了。国外商业银行一般都不是靠“吃利差”过日子，而是特别重视提高银行中介的运营效率与专业化水平，增强银行体系的竞争度。譬如，美国、日本、英国的商业银行中间业务收入，占全部收益比重均在40％左右；美国花旗银行收入的80％来自中间业务。在中国，中间业务的比例要低得多，2001年四大银行中间业务平均仅占8．5％左右。

　　笔者以为，国内银行要想早日终结“利差时代”，一方面要增强金融产品创新意识。商业银行要摒弃“吃利差，乐不思蜀”的落后观念，尽快适应中国广大客户对银行的要求，从简单的存取钱过渡到更高层次的要求，不断拓展业务，诸如开展保险代理业务、审计咨询业务、委托贷款业务等等。与此同时，以国外银行进军国内为契机，积极改善服务质量，增强行业竞争力。随着汇丰、渣打、花旗、东亚四家首批外资法人银行，在中国“安家落户”，国内除了需要提高自身现有资源的利用率外，更为重要的是提高服务质量，赢得更多的客户，从而牢牢占据金融市场上的主动权。