个人房贷规模快速增长 上市银行抢食房贷"蛋糕"

　　从上市银行2007年半年报来看，上半年银行个人住房贷款规模快速增长，占银行贷款业务总额的比重近1/5，同比增速为10％－30%。分析人士指出，住房贷款快速增长给银行带来较稳定的高利息收益，但不排除其中有部分贷款资金进入股市的可能性。

　　房贷规模快速增长

　　根据统计，工商银行上半年发放个人住房按揭贷款4524.96亿元，是已披露这一数据的银行中规模最大的。

　　交通银行、兴业银行、深圳发展银行、宁波银行仅披露“个人贷款”情况，但住房按揭贷款是个人贷款的主要部分，统计中以此数据替代“房贷”。

　　招商银行个人贷款同比增长30.8%，增幅最高。其次是兴业银行和深圳发展银行，同比增幅均超过20%。

　　所有上市银行住房贷款占总贷款的比重平均为19.8%，其中宁波银行最高，达到29.58%。

　　从半年报来看，上市银行都对个人住房贷款业务的发展倾注了很大的关注。以中行为例，上半年个人住房按揭贷款金额为3916.17亿元，占所有贷款的18.03%，同比增长15.92%。中行全面推广了“直客式”个人贷款服务模式，充实专业化营销队伍，有效扩大了个人贷款业务的覆盖范围。

　　住房贷款成“香饽饽”

　　业内人士认为，个人住房贷款快速增长是由居民购房需求增加所致。同时，个人住房贷款以高收益、低违约率（目前来看违约率较低）的特点吸引银行积极放贷。

　　首先，在上市银行各类贷款中，个人住房按揭贷款的利息收益率最高。上半年深圳发展银行贷款、贴现、个人贷款平均利率分别为5.57%、4.59%和6.21%。而工行披露的这三项数据分别是6.12%、3.27%和6.21%。

　　今年以来央行已经连续四次加息，5年以上贷款利率上升0.72个百分点至7.56%。目前多数银行的房贷利率仍实行去年末的利率水平。可以预计，明年初房贷收益率还会提高。

　　其次，房贷由于有住房作为抵押，违约率比较低，一向被认为是优质资产。招商银行半年报披露，上半年个人住房抵押贷款的不良贷款率仅为0.31%。

　　房贷风险值得关注

　　分析人士指出，个别银行房贷增长过快，远远超过了商品房销售额增长速度。部分房贷资金没有用来买房，其流向值得关注。

　　据央行公布的数据，上半年居民户贷款（以房贷为主）同比增长25.7%，远超过所有贷款16.5%的增速。新增贷款中房贷所占比重从年初的9.54%快速增至6月末的17.85%。

　　业内人士表示，如此大的增幅显然不都是购房需求引致的，而是另有用途。能让借款人愿意以高于6%的房贷利率借款，除了投资股市恐怕没有别的路径了。

　　管理部门已经意识到这一问题，并加大窗口指导力度。目前，一些银行已开始收紧房贷，以防范风险。(王栋琳)