风险大、成本高 农业保险艰难前行亟待扶持

　　我国新一轮农业保险试点从2004年起展开，虽然保费收入有所增加，然而记者近日在调研中发现，由于未建立巨灾风险分散机制和缺少国家财政政策扶持等，农业保险风险大、经营成本高，发展不足的情况普遍存在。2006年我国农业保险保费收入仅为8.46亿元，按九亿农民计算人均不到一元。

　　农业大省折射保险之困

　　今年3月初，渤海湾、莱州湾遭遇了近40年来最强的一次温带风暴潮袭击，造成山东省农作物受灾面积达3.57万公顷，海洋渔业、养殖业和基础设施遭受严重损失，直接经济损失达19.65亿元。然而，大部分受灾农民都没有加入农业保险。多年致富，一灾致贫，苦心经营的家业毁于一旦，不少农民失声痛哭。

　　2006年，人保财险山东分公司保费总收入40亿元，而农业保险的保费收入仅为388万元。在山东，农业保险作为一种准公共产品，远远不能满足农业发展的迫切需求。

　　人保财险山东分公司财险部业务主管陈嘉一告诉记者：“农险走商业化模式经营不下去的一个重要原因就是赔付率高。1982年至2006年，山东农险平均赔付率在120%左右。2006年，养殖业保费赔付率竟然达到了232.2%。农民承受能力有限，农险的保费非常低，一亩小麦才五块钱，办理一项几十块元的业务要走乡串村，费油、耗时，又费力，成本很高。”

　　据介绍，在山东仅有人保、中华联合财险、安华开展农险，其他公司农险业务几乎为零。而已经开展农险业务的公司，只设立了小麦、奶牛养殖、蔬菜大棚等几个有限险种，保险的对象、品种相对单一，农民选择余地很小，种养两业发展极不均衡，两者保费收入比例约为9：1。受风暴潮影响的烟台东方海洋渔业公司一位负责人感慨，就是想入保险，也没听说有哪家保险公司敢给海产品养殖投保啊！

　　山东的情况只是全国农业保险的一个缩影。中国保险监督管理委员会的统计表明，1994年起，我国农业保险保费收入逐年下降，险种不断减少，规模逐渐萎缩。2004年保费收入仅3.77亿元，同比负增长18.86%，国内仅剩中国人保和中华联合两家产险公司维持农险业务。

　　农业保险发展困难重重

　　中国保监会财产保险监管部主任郭左践指出，随着农业保险试点的发展以及保障范围、覆盖面的进一步扩大，我国农业保险迫切需要建立统一的政策法规体系，一些深层次困难影响了农业保险又好又快的发展。

　　郭左践说，农业保险缺乏国家财税政策支持，缺乏统一的政策扶持措施。

　　目前，开展农业保险主要依靠保险公司和保险监管部门积极争取，缺乏长效保障机制，试点面不宽，受惠农民数量有限。试点省市的政策性农业保险，地方财政的保费补贴平均达40%。地方的支持力度和财政状况在很大程度上决定了农险推广速度，相对比较随意。

　　记者了解到，农业保险补贴属于世贸组织规则允许的“绿箱政策”，美国对农业保险的平均补贴达到保费的50%左右，日本对早稻、小麦等险种的补贴高达80%。而我国目前除免征种养两业险营业税之外，对农业保险没有其他的财政税收支持政策，没有直接的保费补贴。

　　中国保监会新闻发言人袁力告诉记者，农业保险的一个软肋是保险法律法规的缺失，一旦发生农业保险的纠纷，将带来法律适用问题。

　　政府应补足农民利益激励保险需求

　　接受记者采访的专家认为，基于农业保险的特殊性，政府的扶持必不可少。建立政策性农业保险制度是一项系统工程，中央财政应加大对农业保险的支持，补足农民利益，激励保险需求。

　　袁力建议，中央和地方财政应共同对农户投保给予保费补贴。鉴于我国现阶段政策性农业保险以保障农户的再生产能力为主，宜选择“保成本”的方式对参保农户进行保障，这也是政府负担最小的保障方式。以保成本起步，逐步发展过渡到保产量和保收入的成熟阶段。

　　同时，根据我国实际，政策性农业保险应以补偿农业生产面临的旱、涝、冰雹、病虫害等自然灾害损失为主。在补贴方式上，先确定一个重点补贴的目录，中央财政和地方财政按一定比例分摊保费补贴，剩下的农户自己承担。有条件的地方，地方财政或龙头企业可适当提高补贴幅度，降低农户保费支付压力。