存量年金争夺战打响保险机构凭网点取胜

　　

　　
　　近日，保监会批准长江养老、泰康养老、国寿养老和人保寿险这四家公司向劳动和社会保障部申请企业年金基金管理机构资格。值得关注的是，长江养老和国寿养老均同时递交企业年金基金受托人、账户管理任和投资管理人三个资格的申请，如果资格获批，年金市场的竞争将更加激烈。

　　存量年金争夺战打响

　　今年4月，劳动和社会保障部发布《关于做好原有企业年金移交工作的意见》，要求在2007年底之前，将原地方社保经办机构管理的企业

　　
　　 年金移交给具备资格的机构管理运营。按照该《意见》的要求，原有企业年金基金资产原则上应以整体移交为主，各地可根据企业数量和基金资产状况，提供若干以法人受托机构为主，包括账户管理人、托管人和投资管理人的方案供选择，然后进行基金资产分割。

　　据悉，地方存量企业年金采取整体移交模式能够兼顾各方面的利益：首先，有利于节约时间，确保按时完成移交；再者，有利于降低管理成本，提高管理效率；最后，有利于确保移交过程的公平性、完整性。

　　不仅如此，整体移交能避免年金管理机构哄抢优质客户和资产，保护相对较差的客户资产顺利完成移交。

　　近期，平安养老整体承接永嘉社保原有企业年金业务。早些时候，上海和深圳已经完成原有企业年金的移交工作，长江养老和平安养老争取到百亿元的年金基金。最早吃螃蟹的太平养老，2004年整体承接了辽宁省70家省直属企业补充养老保险，成为国内原有企业年金移交的第一单。

　　事实表明，保险机构已经在企业年金业务存量的竞争中占得先机。若全部申请都顺利通过，届时参与企业年金市场竞争的保险机构数量将扩增至12家。眼看年底将至，保险机构之间对地区企业年金存量的争夺战一触即发。

　　保险机构凭网点取胜

　　据介绍，存量企业年金业务的移交工作具有时间紧、任务重的特点。保险机构承接前面临大量的资产核查、帐户清理以及企业权益确认等工作，后期还要为每一家企业制定年金方案，提供年金咨询缴费领取等标准服务，因此需要在短时间内投入大量的人力物力。从这个层面上来说，一般的商业机构无法在短时间内提供如此大规模的服务，更何况是在全国范围内开展此项业务。

　　而保险机构能在竞争中占先的一大法宝，就是全国广布的网点和大量的人力投入。在银行、信托、基金和保险这些金融机构中，虽然国内保险的资产总量不大，但网点数量和人力配备却毫不逊色。平安养老今年一口气开设了35个分公司和127个中心支公司，招聘和培训近200名一线年金经理。中国人保和中国人寿的机构设置更是有过之而无不及。

　　当然也有例外，如由11家中央及上海国有大型企业共同发起成立的长江养老险公司，在取得保监会经营资格后，便毫无悬念的整体承接上海150亿元的企业年金存量。

　　抓牢碗里再看锅里的

　　整体承接地方原企业年金资产，能帮助保险机构迅速积累客户资源，强化销售渠道，历练服务队伍。平安养老相关负责人表示，以深圳原有企业年金移交为例，移交过程中涉及企业800多家，通过原有企业年金的转制工作，平安养老加强了与企业的沟通和合作，积累了一批准客户群，为今后建立标准企业年金奠定了基础。同时，通过对社保转制业务的具体操作，可以大大提高工作人员的业务性和技术性，整体提升销售队伍的年金专业技能。

　　目前，第一轮地方企业年金存量移交工作还没有完成，虽然保险机构显出巨大的竞争优势，但并不意味着放进口袋里的“奶酪”不会被别人抢走。

　　专家认为，在这场争夺战中，取胜的关键还在企业年金的运营管理方面，必须保持低风险的规范运作、谋求稳定的投资回报，才能取得政府和企业的信任与支持，获取更多的企业年金客户。

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