证券时报记者邬敏
毋庸置疑，第三方存管对有效防范风险，切实保护投资者利益有着极其重要的现实意义。不过随着第三方存管全面上线工作的稳步推进，一些隐性问题也逐渐暴露。特别是由于巨额资金的划转、遗留客户的情况越来越复杂，加之一部分券商、银行准备不足，银行和券商已成为存管业务的漩涡中心。
“恐怖”的资金流
某券商的一线工作人员指出，在过去，券商入账的方式有很多种，如客户可以选择转账、自助银证转账、支票等方式将资金转入券商的对口账户，进行第三方存管之后，就成了“华山只此一条路”，只要这条路出现问题，客户转账的资金链就断了，麻烦就来了。
据某大券商的一位负责人介绍，近段新股发行密集，加之股市波动调整，很多资金都投入到了打新中，“钱哗啦一下到了银行，哗啦一下到了券商，这种情况几乎每天都在发生”，该人士指出，线上来来回回跑的资金量可以用“恐怖”二字来形容，如果哪家银行出了问题，与这家银行链接的所有券商都会受影响，“这是我们的一大隐忧”。
该人士指出，过去银证通虽然也有一些故障，但由于当时银证通交易在所有交易中占比不到20％，投诉表现不明显，而第三方存管涉及面广，而且不是客户主动选择的行为，更容易引起抱怨。
事实上，随着行情出现调整，确有投资者投诉，因为第三方存管带来的“麻烦”，给他们的投资带来了损失。
资金转移受限
近日各家券商仍在加紧通过各种渠道提醒未签署协议的客户办理相关手续。记者经过多方渠道调查得知，目前第三方存管遗留的客户情况越来越复杂，难题越来越集中，导致投诉猛增，有关的投诉占到了所有投诉的近九成。其中，以客户对资金转移的投诉为最多。券商忙于应付，几乎可用“焦头烂额”来形容他们目前的工作状态。
“与资金划转不便有关的投诉急剧上升，占到了公司投诉的80－90％。”某券商一位主管第三方存管事物的负责人指出。
投诉最集中的是资金问题，主要涉及的是非透明移行的客户———批量转换后，客户需签署相关协议，才能进行资金转换的客户。
“这样客户肯定会感到不爽。”上述负责人指出，很多投诉都与此有关。
除此之外，第三方存管后，券商系统风险和银行系统风险捆绑在一起了，而现在银行系统有些不太稳定，也带来了一些投诉。
对接不便制造海量工作
“感觉资金划转的工作就像一个泥潭，我们越陷越深。”某券商负责人说。
据了解，在券商将客户资料倒给银行的过程中，由于双方标准、格式都有差异，银行无法辨识一些客户的基本信息，将之理解为“有非法字符”，这样的账户是不能完成第三方存管转换的，会被直接退回给券商。
但实际上，这些“非法字符”可能就是多了一个引号，或者有的客户没有填写邮政编码，但在数据库的处理中，这些都被视为不符合标准。
这些被退回的客户，银行不会一一报错，问题出在哪里，这就需要靠券商营业部，用人工找出客户基本资料，一一核对。
“当券商面对的客户数以万计的时候，是很难从数据库里面把它们一一找出来，一一更正的。”
上述负责人指出，虽然现在行情平淡了一些，开户人数也在减少，但营业部的工作依然十分繁忙，所以，客户资料的梳理工作进展很慢，而证监会的大限又即将到来，他们觉得很是为难。
遗留客户复杂
近期，各家券商催促客户签署第三方存管的公告逐渐密集起来，主要方式有两种，一是在网上交易窗口弹出相关提醒；另一种是在公开媒体刊登公告，给客户打电话，催促客户办理相关业务。
“即便已经投入了大量的人力、物力、财力来做第三方存管，投诉率还是越来越高。”一位券商的一线工作人员表示。
业内人士指出，从目前各家券商公告的情况来看，大多都提示了一个日期，表示在此日期前没有签署第三方存管协议的客户，“将停止所有银证转账、柜台存取等传统资金存取业务”，很多券商都将此日期定在11月底或者12月初。
“但是，谁又敢真的掐断资金转换渠道？”某公司一位相关负责人指出，据他了解，目前虽然有券商宣称已掐断未在规定时间内签署第三方存管协议的客户的资金转换渠道，但事实上并未如此执行。
“那样会引起多少的投诉、纠纷？有几家券商敢说自己的工作已经做得够细了？”
“有时，工作的复杂程度超出了一个公司的处理能力的范畴。”一位业内人士指出，第三方存管转换工作越到最后，遗留下来的客户的复杂性就越高。因此券商越来越繁忙，只有把方案做得更大更细，以应对各种不同的客户，但即便这样，还是有些惠及不到的客户。
近期，很多券商都在向客户发“最后通牒”，但有一个有趣的现象是，与早期第三方存管公告的大张旗鼓、争相刊登在媒体最显眼的版面的情况相比，现在券商更愿意将这些“最后通牒”放在不显眼的版位，尤其是一些网站公告，对最后时限的提醒还有一些语焉不详的地方，这些“闪躲”折射的正是大限前券商的无奈。
（来源：证券时报)
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