成思危:银行混业经营,中国金融改革目标

　　11月18日，在北京亦庄商务部锦江富园大酒店“中外跨国公司CEO圆桌会议”上，全国人大常委会副委员长成思危就跨国公司在中国发展的机遇和挑战；证券、基金、期货陷阱与资本宠儿以及银行业改革的未来等问题，与国内外市长、银行行长、跨国公司的CEO们进行了探讨。

　　成思危委员长说，银行在经济发展中是起着重要作用的，如果把金融看成是现代经济的核心的话，银行就应该是金融的心脏，因为所有的血液都要通过它，如果把资金比喻成血液的话，银行就是一个心脏。

　　赵瑞安说：“国外的银行现在存贷利差收入只占总收入的50%，更多的是做别的业务。目前我国《商业银行法》规定，商业银行不得从事证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资。我国金融业实行分业经营和分业监管。现在这些已极大地制约了银行业的发展。外资银行在中国可以投资商业银行，可以投资保险公司，也可以投资基金管理公司，例如，荷兰国际集团（ING）在中国已投资多种金融机构。外资银行在我国什么都能做，通过多种金融机构为客户提供综合服务。中国银行业未来发展面临着新的危机，从银行业深化改革和扩大开放的角度来说，我认为银行业需要从法律上、监管上、制度上进行相应的调整。委员长您认为银行混业经营今后是不是一个大趋势？”

　　成思危委员长说：“我有一篇演讲在我的书里，题目叫做"混业经营是中国金融改革的目标之一"。我们看看世界各国金融业发展的情况，开始都是分业经营的，美国在20世纪30年代以后就是分业经营，到了20世纪90年代才开始混业经营。日本开始也是分业经营，到了20世纪80年代开始实行混业经营。混业经营在世界上有两种模式：一种是美国的金融控股公司模式；另一种是德国的全能银行模式。至于中国采用哪种模式？这恐怕还需要研究。我国现在有两个金融控股公司试点，即中信集团和光大集团，他们在尝试混业经营。但是，要发展全能银行，中国还需要一个比较长的过程。我国的银行要提高自己的竞争力，要改善内部管理，不只是要做大，我觉得做大很容易，在中国做大很容易，银行集中起来不就做大了吗。关键是要做强，各项经营指标都要达到国际银行先进水准。只有做强了，才敢让我国的银行去混业经营。不然的话银行的钱是老百姓的钱，一旦赔了这个责任是很重大的。但方向是肯定的，中国银行业如何混业经营，怎样培养自己的全能银行，这是值得研究的课题。全能银行是不简单的，我看过的全能银行，他们银行内部的部门之间并不是说资金可以随便流通，是有一定的规定、区分和分工的。”

　　成思危副委员长说：“总体来看，混业经营对提高资金的使用效率和降低风险都是有利的。只有资金流动更快，效率才能更高。风险也是流动的，你看到的银行风险，也有可能传递到股市，股市的风险又传递到保险等等。所以，混业经营，我个人看是中国金融改革的最终目标，什么时候实现这一目标？现在难说，要看我们的努力了。我去北京银行调研过，我跟你们说银行内部的管理要加强。我的意见是银行要提高内部管理，应把产品、客户、风险三个方面都要有机的结合起来。一项贷款要经过产品经理、客户经理和风险评价经理三方面来确定，这可不只是把前台、中台、后台分清楚，只有加强银行内部的管理，才能变成真正现代化的银行。北京银行已经引入荷兰国际集团（ING）作为战略投资者，并已经成功上市，你们可以向他们学习如何加强内部管理。我相信中国的银行最终会发展成像德意志银行、瑞士联合银行（UBS）等这样的大银行。”

　　本报记者 魏建玲