借鉴外国模式 发展村镇银行

　　首届《中国村镇银行发展论坛》将于２００８年１月１１日－１３日在北京举行。中国人民银行金融研究所原名誉所长、中国村镇银行发展论坛组委会副主席赵海宽１１月１３日说，“如何更好的解决农村金融贷款特别是中小企业贷款难的问题，已经刻不容缓，村镇银行的发展，将有助于解决这一问题。

　　为加大银行业金融机构对“三农”的金融服务力度，银监会于２００６年１２月公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》以及其他一系列规范性文件。农村金融改革的原则和步骤，是“先试点、后推开；先中西步、后内地；先努力解决服务空白问题，后解决竞争不充分问题”。首批试点选择在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等６省（区）的农村地区开展，一年来，银监会共核准２３家新型农村金融机构开业，新型农村金融机构资产总额３２４４６．１６万元，存款余额１９３４４．８７万元，贷款余额１１９５３．４８万元，累计发放贷款２２００８．４３万元。

　　近日，经国务院同意，将试点省份扩大到全国３１个省市（区），这标志着中国农村金融特别是农村地区银行业金融机构发展将迈入一个全新阶段。

　　金融学家、中国村镇银行发展论坛组委会副主席吴念鲁表示：“农村经济的发展，要依靠金融方面的投入。在中国农村，普遍有‘金融压抑’的存在。农村金融目前遇到的问题有几方面的原因，一是商业金融的逃离，由于利润目标难以达到甚至亏损，很多商业银行撤离了农村；二是政策金融面临自然风险和市场风险，国家的补偿也没有跟上；三是农村金融提供的服务和农民的金融需求有很大的差别。村镇银行的发展，将有助于这些问题的解决。”

　　开办村镇银行，孟加拉乡村银行家尤努斯教授创建的孟加拉ＧＢ模式引人注目。他向该国最贫困的农民发放贷款，并使得４００万人口脱贫。从１９７４年开始，在短短的三十多年中，他从２７美元（贷给吉大港大学附近村庄的一名妇女）微不足道的贷款艰难起步，发展成为拥有近四百万借款者�煟梗叮ノ�妇女�牎ⅲ保玻罚犯龇中校煼中斜榧埃矗叮叮玻案龃遄��牎⒋�款总额达４０多亿美元、还款率高达９８．８９％的庞大的银行网络，由此荣获２００６年诺贝尔和平奖。现在有２３个国家仿效孟加拉乡村银行模式建立了自己的农村信贷体系。

　　吴念鲁认为：“孟加拉模式的成功，首先，它的模式体现了以人为本的宗旨；其次，它能从农民的需求来安排贷款；再次，银行有社会和商业的双重性质，它的模式强调了银行的社会责任感；此外，农村金融机构要树立创新机制，才能够实现经济的稳定发展，例如实行内生性的激励机制。”

　　外资银行也试图分享发展村镇银行所带来的机遇。８月９日，汇丰银行宣布，香港上海汇丰银行有限公司投资１０００万元获准筹建成立“湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司”。由此，汇丰成为第一家获准进入中国农村地区的外资银行。除了汇丰以外，花旗、渣打、荷兰银行等知名海外银行都有意投资于中国农村金融市场。