年底刷卡消费高潮来 专业人士教你如何挑信用卡

　　元旦、春节的脚步越来越近，节日消费的高潮正在来临。刷信用卡买年货、买大件物品，在深圳已渐成习惯。

　　发卡银行已经动起来。不仅在银行网点的柜台上摆上了各式信用卡的宣传彩页，而且笑容可掬的销卡员走上了街头。信用卡乱花渐欲迷人眼，各家银行的优惠措施层出不穷，我们该办些什么样的信用卡在年末岁初潇洒地刷一刷，既方便，又获得实实在在的优惠？银行的专业人士提出了他们的中肯建议。

　　信用卡推销走上街头

　　昨天，记者从特区报业大厦出来，一上新闻路，就有几位穿戴整齐的小姐迎过来推销信用卡。记者愣了一下，过去办信用卡可得到银行网点填好几份表格，工作人员会详细问及个人收入及信用情况，现在办信用卡的怎么开始站马路了？而且，只要填张表，银行人员就会送卡上门，程序简单便捷。

　　“新年来临，鹏城信用卡消费高潮又将来到，加上，客户常用一家银行的信用卡，他的存取款、买基金、保险及第三方存管都可能选择这一家银行，往往成了这家银行的忠诚客户。因此，各行争夺信用卡市场的力度都在加强。”工行深圳市分行银行卡业务部副总经理王鹏告诉记者，当前，银行激烈竞争，信用卡市场的一个突出表现是，销卡不再只限于网点营销，而是纷纷组建直销团队，出街、上门，将卡送到客户手中。深圳工行的直销团队已达到200人之多。

　　在信用卡门槛降低，程序简化的同时，信用卡的种类、服务内容也在迅速丰富。从档次来说，有普卡、金卡、钛金卡、白金卡；从主题来说，有保险卡、健康卡、运动卡、美食卡、加油卡、社区智能卡等；按发卡人分，包括银行信用卡、银行企业联名卡、银行行业卡等。为增加产品吸引力和竞争力，各行信用卡都会推出优惠或特色服务。如免首年年费、刷卡若干次免当年年费、刷卡消费积分换礼、买大件免息分期付款。

　　如此众多的种类，如此多样的优惠，如何精挑细选信用卡成了许多市民关注的话题。

　　免年费得实惠是首选

　　“我手中的信用卡已有三四张，选卡的第一个因素是免年费，否则不予考虑。其次，喜欢经常有促销活动的信用卡，通过参加这些活动，可以得到自己想要的礼物，如我用的一张卡，看中的就是它消费可送时尚杂志。还有一张是美食卡，就因为我爱尝美食。”在银行工作的周小姐透露了自己的选卡秘密。

　　王鹏表示，信用卡年费一般是20元到40元，双币卡是100元到200元，白金卡则高达3000元。市民选信用卡，当然要首选免年费的卡，目前，深圳银行较通行的做法是，刷卡免当年年费，如工行是刷五次或累计刷5000元可免当年年费。各行推出的信用卡优惠需仔细计算，以防被忽悠。如有的推出了刷卡购大件免息分期付款，细心琢磨，银行虽未收利息，但通过收相当于总消费额3％甚至7％的手续费变相收取了利息。工行近期则推出了免息免手续费分期付款，就是一种实实在在的让利，持卡人一年可省利息1000多元。农行深圳市分行的一位专业人士也强调，对优惠要细算账，她说，像美食卡，有的行折扣是低，但餐馆会扣除海鲜、酒水等好多大额项目，然而再打折，算下来没省多少。而农行美食卡折扣虽然不大，但是全单折扣，而且是自动扣除，就比较实在。

　　在考虑免年费、得实惠的同时，选卡时还要考虑还款方便、服务周到。有的卡只能凭签名刷卡，有的卡签名、密码两可；有的银行可为信用卡提供失卡保障功能，就是挂失前产生的损失银行来买单。这些都需要市民全面衡量，优中选优。

　　卡不在多三张足矣

　　那么，一个人持有多少张信用卡为宜呢？卡并不是越多越好，卡太多，不仅使用率低，还账麻烦，而且容易造成“休眠卡”，容易出现卡片遗失、被盗现象，从而引发年费增加，出现信用不良记录等问题。但是，卡片太少，受每卡信用额度的局限，可预支的额度太小，可选择的优惠活动也太少。日前，记者就感受到了多张信用卡的便利，因为急需支付一笔7万元的消费款，而手头只有3万现金，缺口4万元。一张信用卡额度一般只有2万元，记者刷了一张工行卡和一张华夏卡才补上这4万元。

　　王鹏说：“我认为，一个人持三张卡较合适。一是总信用额度可达到七八万元，足够使用；而且，种类较多，可以既有美食卡，又有运动卡，再配上其他一张什么卡，可选择的促销优惠活动就多，获取实惠的机会也多些。”银行工作人员周小姐常用卡就是三张左右。记者手头拥有的信用恰巧也是三张。

　　作者：谭建伟 (来源：深圳特区报)