招商银行:跨银行现金管理平台CBS

　　跨银行现金管理平台CBS

　　Cross-bank Solution for Cash Management

　　现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：

　　如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？

　　如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？

　　如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？

　　如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？

　　如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？

　　如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？

　　?? 如何迎刃而解？

　　---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！

　　CBS--- 跨越藩篱 开创历史

　　CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。

　　CBS的优势是：

　　•系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；

　　•博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；

　　•系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；

　　•招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。

　　CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。

　　CBS概述

　　通过系统直联，招商银行“跨银行现金管理平台”（CBS）分别与各商业银行网上银行系统对接，集团企业实时获取各银行账户及交易信息，并向指定的银行传递交易指令和接收反馈信息，依托统一的CBS平台，实现跨银行的账户管理和付款交易管理。

　　同时，CBS提供智能化资金归集和下拨、内部资金转移计价、支付预算管理、数据报表定制等现金管理增值服务，在标准化系统配置基础上满足个性化功能扩展需求；并且，CBS可与企业财务系统或ERP系统直联对接，以嵌入式方式实现企业一体化系统运作和数据共享，支持企业资金分析与决策；此外，CBS建立企业内部网络，除了集团的系统应用和管理，还为集团内各成员机构提供包含查询、支付结算等功能的客户端操作平台，实现集团整体协作和提升现金管理效能。

　　CBS功能展示

　　CBS的系统设计从企业实际需求出发，结合新一代财资管理理念，围绕提升企业精细化管理和快速决策能力，多维度实施系统结构和流程整合，实现真正意义上的跨银行集团现金集中管理。

　　CBS主要功能包括账户管理、系统直联、支付结算、内部计价、资金预算、报表管理等。此外，可根据企业个性化需求，开发其他扩展性功能，如凭证管理、电子票据、国际结算、内部融资、投资理财(相关:证券 财经)等。

　　系统直联对接

　　CBS搭建的统一的系统直联平台，通过标准数据接口，对外，与各商业银行的网上银行或核心业务系统在线对接，实时获取分散在各银行系统中的账户数据信息并进行有机整合，并通过系统直联渠道，向银行传递账户交易指令和接收反馈信息；对内，与企业财务系统或ERP系统直联对接，实现企业一体化系统运作和数据交互。

　　同时，在银企协定和系统设置的前提下，CBS可自动进行集团内部同行或跨行资金归集和下拨的操作，企业可事先自定义集团内资金划拨模式（如划款时点、金额、间隔、方式等），系统按所设定模式自动执行，集团资金集中管理更加高效和智能化。

　　CBS系统的直联构架：

　　跨银行账户管理

　　企业使用CBS系统账户管理模块，登记和维护需要管理的集团及各成员机构银行账户信息，将集团管理架构体系“复制”到系统中，准确体现集团内多层级账户管理及授权关系。

　　企业可以为不同类型的账户定义其性质，如收入户、支出户、基本户、综合户、税收户等，并进行不同方式的监管。

　　通过账户管理功能，集团可随时查询和掌握各成员机构的账户资金变动和交易状况，及时获取所需的账户交易数据和要素信息。

　　内部资金转移计价

　　集团资金集中化管理的一大挑战是如何平衡各成员机构间的利益。

　　CBS系统自动统计成员机构向集团上存和从集团下借资金所产生的积数，并根据事先设定的利率计算相应利息，在固定结息日结算。

　　内部资金转移计价，使得集团可以借助利率杠杆效应，有效调控内部资金往来，合理配置现金资源。集团与各成员机构间的资金转移价格，完全由集团自主设置，并可随时调整，支持分段计息，灵活适用。

　　资金预算管理

　　实行资金预算管理是企业加强财务控制、实行资金精细化管理的前提。

　　CBS系统帮助在集团内建立全面的资金预算管理体系，主要功能包括：成员机构编制预算和报批、集团对成员机构的预算审核、预算调整、预算控制等。

　　系统根据账户交易情况，自动检查预算执行情况，在账户对外支付时进行系统控制，对超预算的支付自动拒绝或提交有权审批人审核。

　　资金预算管理帮助企业有效控制流动性风险，并准确作出现金流预测。

　　支付交易与管理

　　CBS提供全方位、便捷的支付结算与管理功能。企业可以根据自身财务授权与管理需要，在系统中设置各账户支付交易的授权审批流程，同时结合资金预算进行有效控制，系统支持直联支付、网上支付、柜台票据支付等多种结算方式。

　　支付业务流程图：

　　数据统计与分析报表

　　CBS报表服务器，为企业提供强大的报表管理功能。系统利用先进的数据仓库技术，制定专门的统计、分析、预测报表，为企业现金管理提供决策支持。

　　CBS系统配置近百种数据统计报表，比如：银行资金流量表、日资金流量分析表、收入资金流量分析表、月度净流量分析表、企业存款分析表、银行存款分析表、上划下拨款对比分析表等。企业还可以在此基础上，自定义集团所需的其他报表。

　　CBS系统运行的基础配置

　　设备名称 最低配置建议

　　前置机 2GHz CPU/1G 内存/80G HDD/CD-ROM/100M以太网卡/Windows操作系统

　　路由器 Cisco Router 2610，配1端口串行广域接口卡WIC-1T一块和1个5端口同步/异步串行网络模块NM-4A/S

　　服务器 IBM RS/6000应用+数据库服务器＋负载均衡器

　　型号：P550，4 cpu/P5-1.65G，8G内存

　　预分2个LPAR，4*73G-15000转硬盘，2*HBA卡，6块千兆卡，2块普通网卡，1块SCSI卡,1块8-port卡

　　软件要求

　　名称 说明

　　数据库 可以选择任意数据库产品，DB2、ORACLE、SQLSEVER等。推荐使用IBM DB2，资金系统的性能会更高些。

　　服务器操作系统 Windows 2000 Sever、Unix、Linux，推荐使用前2个。

　　Web服务器 IBM WebShere、Weblogic、Tomcat等都可以，前2者采购费用较高，建议如果考虑费用控制可以使用Tomcat。

　　本页面内容仅供参考，最终解释权属招商银行。部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。