许霆案发前在广州拍摄的照片。(许霆家人提供)
近日，广州“许霆案”引发了全国广泛关注，不少市民面对银行ATM机心存疑问：如何避免自己的损失？自身哪些行为可能违法？
28日，就生活中常见的一些ATM机法律纠纷，郑州市中级人民法院民事审判第四庭法官王季、陈启辉向商报读者一一解答。
A
密码无故被盗银行担全责
问：2007年6月，郑州市民杨涛突然发现自己的卡中少了1万元，赶到银行查询得知，自己的钱被人在ATM机上取走了。
杨涛没有向任何人泄露密码，自己的卡也保存完好，钱咋就没了呢？
后来警方查实，犯罪分子在自助银行的门禁系统上安装了盗码器，从而窃取了杨涛的密码，接着伪造银行卡后在ATM机上提现，导致杨涛损失了1万元。遇上这事，杨涛该怎么办呢？1万元就白白损失了吗？
答：陈启辉法官认为，银行如果无证据证明在ATM机上取款是由真卡操作的，就不能认定已在ATM机上发生的操作行为，是杨涛和银行之间发生的真实交易。
陈启辉法官说，杨涛在银行存了1万元，银行就应当承担向他支付1万元的义务，因为银行有承担防范犯罪的义务。银行的《储蓄卡领用合约》中“凡使用密码进行的交易，银行方均视为储户本人所为。因密码保管或使用不当导致的损失由储蓄方本人承担”，明显加重了储蓄方的责任，免除了银行的责任，排除了储蓄方的主要权利，属无效条款。
因此，杨涛可以向法院提起诉讼，要求银行赔偿自己的损失1万元。
B
拨打电话密码被盗银行也担责
问：今年1月初，郑州市民李学童在
工商银行ATM机上取钱时，屏幕虽显示取款交易成功，但现金却迟迟不从机器中出来。
李学童立即拨打了工行电话95588，电话接通，但无人应答。他当时便按照ATM机边一张“ATM自动取款机操作须知”上留的电话：×××?×××?95588操作，并根据语音提示输入了密码，结果卡上的钱被全部转走。
很明显，李学童中了犯罪分子的圈套，那么发生这种事，银行有责任吗？
答：王季法官认为，本案中，李学童和银行应当按照各自的过错承担责任。
银行有防范在ATM机上犯罪的义务，犯罪分子在ATM机上贴“ATM自动取款机操作须知”，银行未及时发现和处理，银行疏于防范是一错，拨打了工行电话后无人接听是二错。当事人自身防范意识不够，过于疏忽大意，轻易相信取款机上贴的告示，也有过错。因此本案银行应承担主要责任，储户应承担次要责任。
C
取出假钱直接找摄像头留证据
问：2007年11月，郑州市民贺萍在银行ATM机上取款1万元，发现藏有10张百元假钞， ATM机吐假币该怎么办？
答：陈启辉法官提醒说，取款完成后，一定要在ATM取款上方的录像监控设备下将钱清点清楚，查看有无假币。一旦发现假币要将假币举到摄像头下，将假币的号码摄下来，作为证据，防止有人说钱已经掉包。接着拨打银行服务电话，让银行工作人员处理。
王季法官提醒说，市民往往都认为银行不可能有假币，而不清点，取款离开后才发现假币，导致说不清楚，或是当时就发现假币，但不能采取适当的方式保护自己，有的是在取款机旁干等，有的报警，但大多数市民不知道将假币在摄像头下照一下，结果发生纠纷后使自己举证困难。
王季法官说，只要市民将钱在摄像头下照一下，就算是固定了一个有力证据，打官司很有利。
D
拒不归还信用卡欠款可能被判刑
问：许霆案闹得沸沸扬扬之时，商报记者接到了不少读者打来的电话，不少市民表示担心：自己几乎每天都和ATM机打交道，是不是也面临着获罪的危险呢？
答：陈启辉法官说，市民在面对ATM机时应坚持一个原则，不是自己的钱不能动。
陈启辉法官说，目前“许霆案”属于盗窃罪还是民法中的不当得利，有很多的争论。市民在取款时，发现有人将卡遗失在ATM机内，也不能因一时贪念取走他人的钱款，因为这种行为可能被定性为盗窃，将被判处有期徒刑并处罚金。
此外，使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡和恶意透支信用卡，都属于信用卡诈骗行为，将面临刑事处罚。
什么叫恶意透支？还不起信用卡真的会坐牢吗？
王季法官说，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。
王季法官说，目前不少年轻人都办理了可以透支的信用卡，使劲消费却无力偿还，这种行为在法律界定中属于信用卡诈骗罪。如果恶意透支5000元以上，超过期限拒不归还，经发卡行多次催要，仍拒绝还钱，则可定性为信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。 (来源：河南商报)
(责任编辑：李瑞)
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