中信银行：有望成长为第二个招行

　　中信银行昨天公布2007年业绩，实现净利润829000万元，每股收益0.23元，每股净资产2.16元，净资产收益率9.85%，拟每10股派0.535元（含税）。

　　中信银行是四大行外全国性商业银行中资产规模最大的银行之一，得益于集团内部的交叉营销优势，中信银行总资产、总存款、总贷款的年复合增长率均高于国内所有A股及H股上市银行平均水平。2007年，中信银行公司银行业务在国内中小股份制银行中继续保持市场领先地位，零售银行业务收入占比提升至16%以上，市场认知度显著提升，国际业务和资金资本市场业务市场占有率进一步扩大，资产质量跨入国内银行前列，中信银行的市场与监管评级大幅提升，具有较强的影响力。

　　年报显示，中信银行全年主营业务收入和净利润同比分别增长了56.13%和122.49%。受到中信集团注资、发行次级债、上市融资等影响，2007年公司资本充足率大幅提高，为15.27%，较上年末上升5.86个百分点；核心资本充足率13.14％，较上年末上升6.57个百分点。同时，公司不良贷款率大大降低，2007年底为1.48%，为行业较低水平。公司拨备覆盖率也达到110.01%，比上年提高了25.39个百分点，也是历年来升幅最大的。目前中信银行的拨备覆盖率处于业内较高水平。

　　近年来，中信银行在各方面都有了明显的提升，我们认为中信银行前景极为乐观，并极有望成为第二个招商银行，因而操作上建议积极持股。

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