□ 本报记者 庄少文
深圳发展银行继推出“双周供”、“循环贷”、“存抵贷”、“气球贷”、“按揭信用卡”等个人房贷产品后,近日,其个人房贷家族又添新丁??“固定利率气球贷”。
受宏观经济调控影响,近年来人民币贷款利率进行了多次调整,预防经济过热,防范通胀风险的压力依然存在,利率仍然有上调空间。
所谓“固定利率气球贷”,就是利率固定的一种气球贷产品,是深圳发展银行2007年推出的“气球贷”产品的升级版。“气球贷”是指贷款利息与部分本金在贷款期限内分期偿还,而在期末将剩余本金一次性偿还的一种还款方式。不同于其他还款方式期末剩余本金一般为零,“气球贷”会有一定的期末剩余本金,因此借款人在贷款期限内每期还款金额相比较少。
目前个人住房按揭贷款的期限最长可达30年,实际很少有人真正还款30年,由于收入的增加或者转卖房产等原因,大部分按揭贷款客户会在贷款期间提前还款,但是受当前社会福利制度的限制或者保守的收入预期等,客户需要较低的期供金额,短贷低供的“气球贷”刚好可以满足该部分客户的需求。
原气球贷业务中,3年/5年期的气球贷只可采用浮动利率,新气球贷业务中,3年/5年期的“固定利率气球贷”则可采用固定利率,3年期8.316%,5年期8.514%。这两个利率即是按现行人行同期同档次利率上浮10%后的水平,因此不仅符合监管当局当前对于第二套房贷的最低政策底限,而且直接锁定了客户本轮加息周期可能导致的利率上升风险。
据深发展有关人员介绍,与普通按揭贷款相比,“固定利率气球贷”具有三个优势:一是固定利率,锁定未来利率上升的风险。二是低利率,节省利息支出。三是低月供,降低还款压力。气球贷最长可按30年计算月供,每月还款压力自然减少,客户实现轻松还贷。
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