贷存比居高不下 揽储成外资银行今年第一要务

　　尽管在贷存比的监管尺度上，转制后的外资法人银行目前仍能享受5年的宽限期待遇（2012年结束），但是，始终居高不下的贷存比指标已经让外资银行的管理者感到肩上的压力。宽限期的结束，意味着外资银行贷存比必须与中资银行看齐，而目前外资银行实际贷存比水平竟是75%的法定监管红线的两倍多。在“做大存款”上，外资银行任重道远，今年以来，不少外资银行开始为揽储大伤脑筋。

　　转制后贷存比持续攀升

　　央行上海总部2008年一季度信贷报告显示，今年一季度，外资银行新增人民币存款144.3亿元，新增量仅占全市新增人民币存款总量的7.35%。同期，外资银行人民币贷款增加202.9亿元，占全市人民币贷款增量的22.1%，占比同比上升8.7个百分点。由此可见，过去的一个季度，外资银行人民币信贷市场份额呈快速上升趋势，但存款新增量却远不及贷款。

　　另一组数据则更加验证了外资行存款“短腿”问题的日趋突出。截至今年3月末，外资银行的外汇贷存比已高达248.1%，比上年末上升了5.8个百分点。而2007年全年，上海外资银行人民币增量贷存比高达151.15%。进入2008年，沪上外资银行在本外币存款减少40.1亿元的情况下，本外币贷款依然增长73.2亿元。监管部门的管理人士表示，2007年以来，外资银行流动性风险管理能力正受到贷存比居高不下的考验。自2007年4月以来，外资银行绝大多数月份的当月贷款增量均明显超过存款增量，贷存比持续上升。

　　过多依赖“借钱放贷”

　　外资银行是以“借钱放贷”的独特方式行走于中国市场的。央行最新发布的《2007年四季度中国货币政策执行报告》披露，去年全年外资银行资金需求旺盛，净融入资金同比增长169%。统计数据显示，法人化转制元年（2007年4月起），外资银行不仅以82.8%的人民币贷款同比增幅在信贷市场遥遥领先，在货币市场上更频频刷新纪录???2007年，在回购和同业拆借市场上，外资银行净融入资金量高达4.1万亿元。

　　眼下，回购和拆借仍然是外资银行融入资金的两大主渠道。尽管外资法人银行已拥有从民间吸收存款的资格，但是，在较高的资金准入门槛面前，达标的客户却凤毛麟角。

　　某外资银行人士透露，该行人民币资金的来源主要有两个：一是在境内吸收存款；二是通过拆借。值得一提的是，对于外汇资金的来源，外资行主要依赖外债规模项下的境外拆入，多数与母行进行，这种方式的特点是成本最低。相对而言，境内拆借成本特别高，受政策因素影响较大，不确定性高，绝非外资银行业务发展的长久之计。

　　吸纳人民币能力受限

　　根据我国《外资银行管理条例》，对外资银行的贷存比监管指标，银监会设立的5年宽限期一过，外资法人银行的贷存比必须保持在75%以下，而目前为止，还没有一家外资法人银行能够达标。

　　一位中资银行人士称，去年以来，股市分流银行储蓄相当明显，加上资本市场相关基金、理财产品的热销，中资银行都出现了贷存比指标抬头甚至越线的问题，更何况拼力做大贷款又匮乏人民币资金来源的外资银行。

　　据调查，外资银行在人民币存款业务上的“短板”主要包括：业务对象仍相对集中于本国在华企业以及外籍人士，加之网点少，吸收当地人民币资金的能力受限；外资银行人民币融资管道相对狭窄，至今仍多局限于同业拆借等等。

　　多策略启动“揽储攻势”

　　为了尽快符合贷存比要求，积极寻求存款增量已经成为各家外资银行2008年的首要任务。外资银行已悄然行动起来，和中资银行并肩加入“揽储”大军队列。

　　外资银行采取的揽储策略包括：不断增设网点和降低客户资金准入门槛，部分银行放宽对普通客户的存款门槛和收费要求，以便更多的民间资金流入银行；利用理财产品设计上的优势，大力发展结构性存款业务。由于目前我国还是利率管制的金融体制，外资银行无法直接通过抬高存款利息的形式吸引存款，但是，可以利用理财渠道，吸引人民币资金。