重庆农商行挂牌前夕 央行银监会改制路径分歧

　　本报记者 孙铭 2008-4-214月中旬，山城重庆连绵春雨，茫茫雾色笼罩。

　　拨开迷雾，在重庆市江北区密密麻麻的楼群中，有一幢建筑并不起眼，其门前的“重庆市农村信用社联合社”的牌子也不醒目。

　　根据已经上报国务院的重庆市深化农信社改革方案，重庆市39个区县农村金融机构将合并重组成为农村商业银行。这家农商行也是继北京、上海和天津之后，又一家省级农村银行。

　　然而，这个看似美好的设想并未获得一致叫好。在部委会签过程中，央行明确表示，“对重庆市进一步深化农村信用社改革方案不提反对意见，持保留意见。”央行的理由是，保持县级农村金融机构法人地位的长期稳定，才能更好支持“三农”，如果将农信社的法人地位越做越高，对农村金融服务负面影响很大。

　　中国目前是否需要更多的省级农村银行？改革中是否需要保持农信社县级法人地位的长期稳定？中国农村金融改革方向到底是什么？犹如笼罩在重庆上空的浓雾中，一时方向难辨。

　　重庆改革定位

　　重庆是2003年全国农信社改革首批试点省份之一，又是唯一的省级统筹城乡综合配套改革试验区，重庆市将农信社改革作为金融改革的重头戏，政府投入了大量财力和精力用于农信社改革。经过是次改革，重庆完成了全市39家农村信用社产权改革，其中组建了38家县(区、市)农信社统一法人和1家农村合作银行。而成立重庆市信用社联社就是对这39家法人机构实施行业管理、指导、协调和服务工作。

　　2007年，重庆市再次启动深化农信社改革方案，方案的主要内容是：按照股份制、市场化原则进一步深化农村信用社改革试点，在重庆市联社和39个区县法人农村合作金融机构的基础上，采取新设合并方式组建重庆农村商业银行股份有限公司。

　　在上报给国务院的方案中，重庆市政府认为，该方案立足于重庆是城乡统筹发展的战略目标，符合“把农村信用社分期分批办成产权明晰、经营有特色的现代金融企业”的改革方向，有利于巩固改革成果，进一步提升支农服务水平。

　　“这次重庆市深化农信社改革，既是2003年启动的改革的延续，又是对上次改革成果的修正。”重庆市政府有关人士认为。

　　经过2003年以来的农信社改革，重庆市农信社目前已经发生了巨大变化。重庆市农信联社内部人士透露，至2007年末，当年实现利润6.37亿元，不良贷款(按五级分类)率下降了17.8亿元，资本充足率提升(商业银行口径)为4.46％。

　　而央行用票据置换了农信社的不良资产，至2007年年底，35家县区农村合作金融机构完成央行票据兑付工作，兑付金额为20.44亿元，占应兑付机构及应兑付金额的90％和84.53%。。

　　而支农力度亦在加大，至2007年末，向农户贷款余额为147.7亿元，农户覆盖面达44.04％。

　　然而，改革遗留的省联社定位问题一直没有得到解决。

　　重庆市政府有关人士认为，省联社的成立是农信社改革的产物，同时也是备受各界诟病的对象。重庆市联社集政府授权管理机构、金融企业、行业管理者于一身，所有权和实际控制权错位，以所有者身份行使管理职能，履职中存在重管理、轻服务，甚至取代农村合作金融机构法人自主管理等问题。“这次深化改革，目的就是逐步解决省级联社职责界定不清晰，管理体制不规范的问题。”他说。

　　上述人士认为，重庆市农信社在法人治理上也存在一定的缺陷。目前，已完成产权制度改革的39家县区农村合作金融机构，其组织形式都是股份合作制，股东人数众多，股权高度分散，且存在同股不同权等问题无法满足有效治理和科学、高效决策的需要。

　　除此之外，农信社创新能力不足，业务品种单一，严重削弱了农信社本应有的竞争力。重庆市各县区农村合作金融机构规模实力、业务发展以及经营管理水平都存在较大差异。

　　“在金融产品开发和创新、网络建设、信息咨询以及金融服务水平方面，单一的县域法人机构难以适应新形势下服务‘三农’、促进城乡统筹发展的要求。”上述人士说，“因此，重庆市政府下决心深化农信社改革，组建重庆农商行就是我们改革的举措之一。”