马维建：台湾金融机构的发展概况

台湾元大金融控股股份有限公司总经理马维建

    马维建（台湾元大金融控股股份有限公司总经理）：各位贵州省的领导们及在座的各位企业家大家上午好！我先向各位报告一下，在汶川大地震发生时我们台湾企业也进行了捐赠，另外也看到很独同事利用MSN不断向我们汇报汶川地震的情形，这让我很感动并且让我自叹不如。

    台湾1988年还没有对外开放证券，经过过去这么多时间的严格管理，台湾政府将所有的证券集中起来全面开放，在座各位可以想想，十三家管制公司、证券公司在短短的两年内增长到四百家，这个竞争压力在这边是不能体会的。1992年开放的执照管理当中，大家有两个关心的法案：（1）台湾的法令跟外国非常的相似，台湾在2001年通过立法正式成立金融控股法，在金融里面有三大项目（保险、银行和证券），过去，银行和证券都不能涉及金融领域，当银行和证券以子公司的形式成立后得到了客户的支持和认可，最后慢慢再外延出来，在2004年将管保险、银行及证券三大机构以金融机构概念管制在金管会旗下，这样的监管也配合了法令修改和业者蜕变，使之呼应起来。台湾在这段时间金融发展并不是太好，在1991年台湾所有的金融产业占台湾GDP是19%点，台湾有所谓信用卡和金融卡的风暴，当时在马路转交就可以看到银行在设立柜台，只要有身份证满20岁的年轻人不管有无工作就可以申请信用卡和现金卡了，就造成20-30岁的年轻人口袋里一拿出来就有几十张现金卡，但并没有偿还的能力使之台湾在20-30年当中出现了金融危机，但我们可以看到过去几年当中，银行业的GDP比重实际上不断往下降，期货业和银行业却不断增加，我们可以看到这里面不断转变的情形。

    在2000-2001年，亚洲金融风暴最危险时，台湾银行预防比例达到了8%，在这五年当中透过政府的措施下甚至很多银行倒闭转而由政府接管，那么整体银行迂防比例在19%左右。在过去十年我们可以看到金融三大行业加速发展，我们是以证券起家，我们可以看到元大变成控股公司后已经有很多公司都变成控股企业了，我们预计在未来两年到三年的时间内，很多企业都会被金融控股公司收购。

    那么在金融控股旗下如何跨越行销？大家都会觉得如果我在金融控股里有银行分点，是否就可以代表我的证券有很多分公司？其实这个概念是错误的，金融控股法里规则非常严格，它要求共享设备和运营场所，这是什么意思？以我们元大来说，我们有一百多个证券网点，我们可以在一百多个网点里可以设营业台给客户做一些简单银行业务，这些是允许的，那么什么是不允许的？客户能否去设立的营业台做房屋抵押业务等等，这些是我们证券业不允许做的事情。以元大来说我们有80%以上的营业员都考了保险业的执照，每一个营业员在卖不同商品前必须要考相应产品的执照才能进行销售，这样就使时间降低了，我们就可以做到外商的概念。我们可以将很多金融控股公司低下的子公司纳入过来进行管理，举一个例子来说，客户有融资需求，证券是一个需要资金的单位，但在银行或其他子公司却是资金多余的单位，我们在法令许可的条件下把这些资金融资进来进行管理，再如，银行要做保险，它买了很多上市公司的股票，但在一些情形下不知道在银行里这家上市公司有多少融资额度？所以我们在金融控股公司里可以看到各家上市公司的资金有多大？而且针对不同层次我们的集资也不同，在跨业行销的问题上，不是传统的举证式的模式可以做到的，因此我们要用委员式的概念补足。

    商品发展委员会在元大监控里面，不管银行、证券等要行销都必须要有商品委员会的资格，通过商品委员会的商品才能在子公司里面跨业行销。那么如何分配？就要通过“通路”委员会来执行，现在在中国非常流行“财富管理”行业课题，过去两岸政治方面的关系不是非常友善，所以台湾非常有钱的企业家都习惯在香港、新加坡或瑞士放很多的私人帐户资金，因此大家很好奇这个课题。

    在财富管理这一块，我们可以看到在2000年前是一些传统业务，但在2000年-2005年因为金控的加入，我们看到了很多国外比较复杂过去在私人中营销的业务进入到了台湾进行行销，那么我们也可以看到在2005年-2007年台湾的金融发展也比较快。 最后我想再向各位报告一下公司的治理这也是中国特别关心的主题，公司治理最终目标也就是“股东权益的保障”，公司治理是保障能够透明交易，所有上报上市公司的问题要通过独立董事会的决议后才能提送，我们确实花了很多心思在公司治理中的每一个步骤，在上个月我们通过中华公司治理协会的认证，我们在公司治理上做到了透明，因此也非常荣幸我们成为台湾挂牌上市公司针对公司治理排名第二名，谢谢各位！