建设与监管并重专家提醒警惕利用小额贷款洗钱

　　霍侃

　　民间资金异常活跃的浙江省在全省范围内试点小额贷款公司的消息让很多人颇受鼓舞。全国首家首批试点、山西省平遥县晋源泰小额贷款公司的一位负责人昨晚接受《第一财经日报》采访时说，小额贷款公司大规模发展的趋势是不可阻挡的，以后肯定会逐渐铺开。

　　昨日，最早参与推动小额贷款公司在山西、陕西、内蒙古、四川、贵州5省（区）试点的中国人民银行研究生部部务委员会副主席兼金融研究所副所长焦瑾璞接受本报采访时说，小额贷款公司客观上解决了中小企业和农村贷款难问题，在目前货币政策从紧、中小企业贷款非常难的情况下，小额贷款公司发展可谓恰逢其时。

　　5月9日，银监会和人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》把对小额贷款公司的监管权交给了各省政府，明确“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。”

　　对于很多人关注的风险问题，中国农业大学农村金融与投资研究中心教授何广文昨日接受本报采访时说，由于小额贷款公司是私营企业，投资人用自己的资金从事信贷活动，本身会注意防范风险，可以说这种运作机制有内在的追求自身可持续发展的要素，对此政府不用多操心。

　　“政府的任务首先是创造公平竞争的市场环境，从市场公平和公共利益的角度出发设置一定的进入门槛和规则，允许所有符合条件并有意愿的投资者设立小额贷款公司。”何广文说。

　　不过焦瑾璞认为，省一级政府在管理中要做好投资人的资信审查，了解投资人的资产、信用状况以及有没有经营金融业务的能力和精力。

　　对于小额贷款公司大范围试点之后省政府的监管重点，何广文认为，要特别关注小额贷款公司的负债率，防止过度负债，包括禁止变相吸收存款，尤其关注其他企业在贷款公司的委托资金的比例。

　　当大量资金通过小额贷款公司运作时，焦瑾璞还提醒要防止部分人借此洗钱。对此，何广文建议，要建立信息平台，加强对小额贷款公司的资金来源和流向的跟踪监测。