车险手续费上调 能否双赢

　　记者日前获悉，上海将出台第三份“车险自律公约”，主要内容除再次调高手续费上限以外，监管部门还将设立专门规范车险市场检查小组，违约的保险公司最重将受到停止车险业务3个月的处罚。

　　手续费被迫调高

　　目前，沪上全部中资财产险公司的相关负责人正对这份新版车险自律公约的讨论稿进行深入研究。

据悉，新版车险自律公约的讨论稿中，商业车险手续费再度上调，并实行差异化支付的原则。车险市场份额大于3%（含3%）的保险公司，商业车险手续费上限为18%，市场份额小于3%的公司，手续费上限为20%。

　　以往在确定手续费上限时忽略了市场的接受程度，也没有注意到新公司成立对发展车险业务的迫切需求，以致保险公司不断冲撞着自律公约的底线，因此前两次车险自律公约的“保质期”最长不超过半年。

　　沪上一家财产险公司负责人表示，一方面是中介机构对客户控制力增强，另一方面是总公司分配的业绩任务，原先车险自律公约规定的手续费上限被突破是迟早的事情。高手续费对保险公司最直接的损害，将是提高了车险业务综合成本率，降低业务承保利润。

　　某车险代理机构负责人坦言，从去年下半年开始，保险公司支付的车险手续费明显上升，但很少是代理机构率先提出的，更多情况下是保险公司之间出于业务争夺，主动提高手续费支付比例；一旦先有保险公司捅破那层纸，车险代理市场就会发生连锁反应。

　　车险代理利润微薄

　　部分财产险公司为了快速扩张车险业务，愿意向代理机构支付超限的手续费。于是，商业车险手续费从15%到25%，再到30%，最高甚至突破40%。从这个角度来看，车险代理机构应该获得相当可观的收入。然而事实却恰恰相反，越来越多的代理机构也同样在逐步陷入生存困境。

　　记者从一些车险代理机构了解到，虽然保险公司支付的手续费已经相当高，但客户的胃口也被喂大，中介用于销售的各项成本正在迅速提高。客户在选择代理机构的时候，会比较各家机构给出的优惠政策，包括送油卡、贴费或者其他救援服务等，例如保费3000元的车辆，送油卡的金额为750元，相当于保费的20%以上。

　　实际上，车险代理机构将大部分手续费回报客户或者购买其他服务，自己只留取了少部分，用于维持人员开销。残酷的生存现状，使这些代理机构不得不根据手续费高低，向客户推荐保险公司的产品。

　　寻求车险销售共赢

　　既然商业车险35%?40%的手续费让保险公司业务亏损，而8%和15%的手续费又未能帮助车险代理机构实现盈利，那么不高于20%的手续费能否满足双方共赢的需求呢？

　　据了解，代理机构的成本摊派到每笔车险业务的比例，约等于车险保费的5%-10%不等，主要取决于代理机构相关服务投入水平。如果再加上吸引客户的一些优惠措施，讨论稿中最高20%的手续费，很可能让车险代理机构进一步陷入亏损泥潭。

　　由于财产险公司资金流动率较快，很难取得寿险公司的投资收益率，因此承保利润就显得相当重要。然而，保险公司车险赔付率接近70%，车险手续费一旦超过30%，就一定会亏损。

　　从众车险首席运营官张作元表示，从众正试图与保险公司建立长效的共赢模式，一方面是为保险公司提供稳定的续保率，解除保险公司担心业务流失的后顾之忧；另一方面，将与保险公司达成协议，当来自从众的业务占到该公司车险保费一定比例时便进行适当调整，以免出现过度依赖的情况。