刘翔双腿“价值连城”

　　竞技体育的一大魅力就在于不断挑战人类的生理极限，这也决定了体育运动的高危险性。运动员在训练和比赛当中发生意外事故屡见不鲜。

　　在西方发达国家，体育是一项拥有巨大商机的产业。在美国，体育产业的年产值占其国民生产总值的1.3％。

　　最为人们津津乐道的就是国外明星运动员们的天价保额，尤其是针对某些特殊部位的高额保险，更是让普通人瞠目结舌。

　　近两年随着刘翔和姚明两大体育明星的崛起，加上分别为国内两大保险公司代言，仿佛带动了国内体育明星的投保讨论。但这也并不能掩盖中国商业保险在体育保险产品开发上的缺口。

　　刘翔姚明保额

　　分别为1亿和500万

　　7月25日，北京奥运会中国代表团成立的同天，美国《时代》杂志评出北京奥运会最值得期待百位明星，中国选手刘翔、姚明和郭晶晶进入前十，而刘翔则登上了杂志封面。另外，刘翔还登上了8月4日出版的美国《新闻周刊》的封面。奥运期间，刘翔无疑成了最受关注的中国运动员。而刘翔的双腿，说它承载着全国人民的期待，也并不为过。

　　一家海外保险公司曾给刘翔的双腿估价1350万美元（合人民币9436.5万元），可见刘翔双腿“价值连城”。早在2007年，教练孙海平就有意给刘翔的双腿上保险。但是针对运动员身体某部分的险种业务，对于国内的保险公司来说风险太大，长期以来一直没有保险公司接这一单。

　　国内尚无这种特殊部位保险，但中国年轻的钢琴家郎郎是唯一一个例外，国内某保险公司“特别”为他提供了价值500万元的“十指意外伤害保险”。但估价更高的刘翔这两条腿却没有任何一家保险公司承保。

　　去年10月，中国平安保险公司和刘翔签下了亿元的天价保单，尽管没有特别针对某个部位，但如此天价的数额，已经创下中国运动员之最。不过据悉，刘翔并不是以个人名义签约平安的，平安赞助的是中国田径队，而刘翔只是他们的公益大使。

　　而姚明作为中国最具人气的体育明星，在收入上也是中国体育明星中的翘楚。2007年9月，姚明成为了中国人寿保险公司的首位全球形象代言人。在签约仪式上，该公司董事长向姚明赠送了500万元人民币的人身意外伤害保险。

　　但据业内专家分析，刘翔1亿的保额很可能也是意外险，与姚明的一样，虽然保额吓人，但如果不是因意外去世或者达到残疾标准，是不能获得如此高额赔付的。而即便有附加的意外医疗，额度也会远低于这个数字。在国外运动员险种非常成熟的情况下，伤、病、痛、比赛取消等带来的收入损失，几乎都可以得到相应的保险理赔。

　　国内运动员

　　只有强制

　　购买意外险

　　在国内，引起人们对体育运动员保险情况注意的是桑兰在1998年美国纽约友好运动会上发生的意外，导致第六、七节颈椎骨折、脊髓损伤、胸以下失去知觉。桑兰受伤后，美国医务人员给她提供了最先进的颈椎修复手术和特级药物治疗。幸运的是，当时友好运动会给各国运动员都购买了意外保险，因此桑兰受伤后的医疗费用由保险公司提供。但他们并不承担医疗费用以外的生活费用和其他任何费用，也不承担桑兰回国后的医疗费用。回国后，桑兰得到了40多万元人民币的捐款作为医疗费用，另外，国内企业与中国体操协会也承担了桑兰的一部分治疗费用。此后，中国体育局出台了运动员保险制度，规定运动队必须给运动员购买意外保险。但是针对特殊部位保险以及非残疾型的伤病和收入损失则无法保障。

　　保险专家郝演苏教授分析，保险业要赢利，靠的就是大数法则，投保的人多了，风险也就分担了。而如果只有一个或几个，标的就不好分散。也由于单买单卖，保险价格(保费)自然就会高，高价格反过来又阻碍了需求。

　　虽然法律上并没有禁止保险公司推出针对运动员身体某个部位的保险服务，但保险公司如果要这么做，需要一些非常专业的医疗分析人员，去分析运动员的受伤概率，以此来测算投保额度和期限，保险公司也会分析这个运动员的商业价值。

　　没有精准的数据支持，保险公司是不敢推出针对身体某个部分的保险的，而且在费率制定上也有一定困难。费率偏高、险种偏少、条款不明确、理赔不及时等问题，使得运动员和体育界对国内体育保险望而却步。

　　中华全国体育基金会体育保险部赵主任曾表示，保险公司赞助某个运动员或运动队，赞助意义大于实际意义，对改善中国运动员整体保障水平的作用也不大。