私人银行怎样教“富二代”理财

　　文　沙勒恩•戈夫

　　译　董琴

　　在对“富二代”开展财富教育方面，一些顶级私人银行起了不可替代的作用。这些私人银行为18到30岁的“富二代”提供培训课程和上课的地点，学员们都是这些银行“顶级客户”的后代。

　　富有的家庭会在教下一代处理金融事务上花更多时间，因为财富的创造者害怕，自己的遗产会被不明智的决定吞噬。

　　很多有影响力的企业家都有一笔巨额资产，等待着被传递给下一代。然而，除非继承者理解金钱的价值，以及如何来使用它们，否则，面对巨额财富将令人感到很大压力。

　　富豪们面临的问题之一就是，何时把多少财产传给他们的孩子。给得太多、太快，会使财富的继承者失去发展个人抱负的动力；延迟传递财产的时间，又可能面临高额遗产税。

　　在对“富二代”的财富教育方面，一些私人银行起了不可替代的作用，为18到30岁的人提供培训课程和上课的地点，学员们都是银行“顶级客户”的后代。

　　这些课程在美国不断发展。美林证券和JP摩根的私人银行，多年来一直为高端客户提供这些课程。最近，英国的银行也开始满足高端客户的培训需求。美国和欧洲的银行也在英国伦敦开设了课程。

　　这种培训通常持续许多天，内容包括如何建立投资组合、做出明智的资产决策，以及理解家族动态。课程也着力解决遗产继承的心理和情绪问题，比如，继承人该如何把自己的兴趣与家族的遗产相结合，如何应对与一笔巨额财富相随而来的巨大责任。

　　提供这些课程的银行纷纷表示，对这些课程的需求前所未有地高涨，许多课程已经被超额预订了，一些银行已经开始提供为一些家庭量身打造的额外课程。

　　今年，这些课程的一个大主题是，如何在疲软的金融市场中保护投资组合。

　　各大私人银行正在寻找创新型的方式，来向“富二代”讲授这些金融问题。各大银行努力把课程变得更具互动性。今年在伦敦首次开设课程的花旗银行，希望通过著名商业人士进行的演讲，激发学员们创造和管理财富的理念。花旗驻英国私人银行的主管彼得•查林顿表示：“例如，我们需要连孩子们都能叫出名字的人，来教授创造和管理财富的理念。”

　　这些课程中通常还组织游戏、角色扮演练习和讨论。例如，汇丰私人银行把学员们分成几个小组，给每个小组一亿美元的“筹码”和资产业绩数据，学员们必须决定把钱投资到哪里去。各小组的投资被设定了不同的年份，这样，每个小组都能经历一些政治和经济事件，并据此对各自资产组合的未来走势进行判断。

　　汇丰私人银行课程的管理者玛丽•杜克表示，在讲授枯燥的课题时，角色扮演的方法令人愉快。“小组间的竞争激烈得令人难以置信。奖赏可能就是一支铅笔，但所有的人仍然想赢。”

　　（英国《金融时报》）