银行放贷"垒大户" 上海179个大客户现风险预警

　　在经济环境出现疲软预期时，市场普遍预期中小企业信贷风险可能上升。但昨日《每日经济新闻》从权威渠道取得的数据却显示，截至今年6月末，上海地区共有179个贷款大客户出现风险预警信号，其贷款余额达2270亿元，占全部大客户的17%。

　　高负债大客户相互担保

　　相关数据显示，截至6月末，上海市23家中资银行5000万元以上授信或贷款的大客户贷款余额已达到1.32万亿元，余额占全部贷款的70%，而上半年大客户贷款增量超过全部贷款增量的80%。

　　相比中小企业信贷，大集团企业复杂的关联关系，可能加剧企业风险导致出现经营问题。以上海工业企业1~5月份经济效益为例，企业利润增幅同比下降了41%，企业亏损面扩大至30%。

　　一中资银行内部人士认为，目前在信贷质量上，最引发监管层担忧的是集团关联企业信贷风险。前几年经济高速，不少大型企业可能扩张速度过快，在当前信贷环境整体趋紧情势下，随着资金周转余地的减少，潜在风险隐患可能会集中爆发。

　　目前，相关数据已证实这一风险苗头的存在。本报获得的权威数据显示，截至今年6月末，上海地区共有179个大客户出现风险预警信号，其贷款余额达2270亿元，占全部大客户的17%，余额比年初增加了150亿元。预警企业不良贷款余额占全部大客户不良贷款余额的63.5%，而其平均不良贷款率5.83%，则高于大客户不良贷款率4.28%。

　　而形势更为复杂的是，高负债率大客户间还互相提供担保。截至6月末，资产负债率超过75%的大客户有1101户，占全部大客户数量的28%；涉及贷款4640亿元，比年初增加了436亿元；其不良贷款余额占全部大客户的50%以上，平均不良贷款率高于大客户近1%。高负债率大客户涉及对外担保贷款779亿元，已占其净资产的25%，同时涉及被担保贷款1884亿元。

　　下半年强化关联风险管理

　　“如果这些情况属实，可能引发一系列连锁反应。”一分析师认为，大客户复杂的关联关系在信贷自持不足的情况下，容易引发资金链的崩溃并重创银行信贷。

　　沪上一商业银行公司业务部总经理对记者表示：“银行要完成信贷和盈利指标，最关键的还是看几个大客户。中小企业是未来，但大企业解决银行当前的生存问题。”

　　海通证券行业分析师范坤祥曾对本报表示，从目前的宏观面来看，企业可能会面临一定的生存困境，但这会多大程度上反映到银行信贷质量上，目前数据还不是很清楚。

　　据了解，目前银行对贷款损失的拨备非常充分。数据显示，截至6月末，上海银行业金融机构已计提贷款损失准备金为344.86亿元，超过应提准备金2.87亿元，贷款准备金缺口已完全弥补，首次实现监管要求全覆盖。贷款准备金充足率达到100.84%，贷款拨备率由年初的70.11%升至6月末的80.49%。

　　据上述银行内部人士透露，银监会已经给各商业银行 “吹风”，下半年强化集团关联企业风险管理工作，重点是加强对公司治理结构存在重大缺陷、关联关系复杂、主业偏离度高、信息披露透明度低、财务状况不佳的集团关联企业的信贷风险管理，“尤其是对于重大市政项目以及大型客户的授信，坚决要采用银团贷款的方式，以分散风险。”