房贷已成银行心头患 两举措防范金融风险

　　本周，两项针对银行的“新规”颇受市场关注，其一为将于9月1日施行的新版《商业银行信息披露特别规定》，要求银行遭遇大额突发事件必须及时公告；其二为央行和银监会联合下发的《关于金融促进节约集约用地的通知》，要求各金融机构进一步严格商业性房地产信贷管理。

　　两“新规”同为银行防风险

　　两项“新规”内容虽鲜有交集，但目的却殊途同归：给银行提个醒，为防范相关风险而未雨绸缪。

　　证监会在《商业银行信息披露特别规定》中要求，商业银行发生挤兑、重大诈骗、违规等重大突发事件的，涉及金额达到最近一期经审计净利润1%以上的，应及时发布公告。显然，监管层如今特别关注市场变化对商业银行业务和盈利能力造成的影响。央行和银监会联合下发的《关于金融促进节约集约用地的通知》则更加具体，对规范房企贷款提出了多项具体要求。

　　业内人士认为，监管层近期出台针对性政策，旨在提示市场风险，是为商业银行尽早采取措施规避房地产等行业风险的紧急调控手段。

　　房市转向必影响银行资金安全

　　事实上，前几年为商业银行贡献了不少利润的房地产业信贷业务，目前随着市场环境的恶化，正在演变为银行的“心头患”。一份来自沪上银行内部的调研报告分析指出：从银行信贷来看，在房地产出现降温的过程中，须重点关注高房价、开发企业资金、个人房贷的风险以及房贷政策调控和执行的成效。

　　来自监管部门的调研结论则是：无论是涨幅还是绝对水平，上海目前的房价都是偏高的，并存在向下调整的可能；如果市场持续调整并导致房价下滑，必将影响银行资金安全，并可能引发购房人“断供”风险以及以房地产抵押的其他贷款风险等。“可以说，监管部门已经清醒地意识到，房地产市场下滑可能给银行资产质量带来的隐患有多么严重。”银行内部人士反映，今年以来，上海房企总体资金趋紧，负债率上升，部分过度扩张的企业面临资金链断裂危机。

　　银行和相关单位加强监控和防范

　　从已公布中报的银行来看，少数几家银行未能实现不良贷款余额和比率的“双降”，几乎所有银行都将房地产贷款列为重点关注的“风险”行业。据知情人士透露，上周央行上海总部刚刚召集上海地区各大银行相关领导召开座谈会，研判房贷风险可能对商业银行造成的冲击。

　　近日，上海各大银行已先后接到监管部门的通知，在内部进行房贷压力测试，预估房价下跌可能导致的信贷坏账。

　　可以说，当前房价已处在进退两难的地步，银行监管机构收缩房地产业资金是迫不得已的。一旦房价下跌，银行信贷资产必然面临极大的风险，监管层现在能做的只能是减少损失，保护银行。

　　上海银监局局长阎庆民在最近的一次会议上强调，各银行要重点加大对房地产开发商资信和财务状况的监控，加强对资金流向的监测，防止银行贷款用途发生改变，切实防止房地产商利用“假首付”、“假按揭”、“假房价”等手段骗取银行信贷的行为。