义乌中小企业融资情况调查：在创新中求成效

　　今年以来，受从紧信贷政策和规模限制的双重压力，不少地区的小企业都不同程度受到了影响，但记者在采访中却发现，义乌有不少银行“保小压大”，积极采取有力措施扶持优质的小企业，向大额客户要指标，把压缩出来的指标投向小企业。

　　朱发启在义乌国际商贸城一期工艺品区拥有两个铺面。今年初，他用这两个商铺申请了商位使用权利质押贷款，从办理贷款申请到拿到200万元贷款仅用了15天时间。朱发启说，200万元贷款对他来说用处很大，押在商铺里的“死钱”被盘活了，他用这笔钱投资购买了一些新产品和新项目的生产材料，目前新产品销售情况不错。

　　来到义乌著名的国际商贸城，可以听到不少受惠于商位使用权利质押贷款的商户讲述他们的贷款经历。义乌银行监管部门有关负责人告诉记者，在义乌小商品市场，有2/3的经营户都是外地的，他们仅拥有商贸城市场商位使用权进行自营，但是苦于没有资产特别是没有不动产作为抵押而无法获得贷款支持。针对这一情况，义乌银行业金融机构主推了商位使用权利质押贷款。这主要是指商户可将其自营的国际商贸城商位的有期有偿使用权权利作为抵押物，以质押担保形式获得流动资金贷款，只要借款人资金流能基本反映其生产状况，同时拥有商位经营权、生产经营稳定，信誉良好等条件，经商城集团进行商位价值审核以及银行认可后，即可获得贷款。

　　据了解，商位使用权质押贷款是今年以来多家金融机构联合推出的创造性融资产品。目前已有中行、农行、工行、稠州商行、浙商银行、农村合作银行等6家金融机构与商城集团联手开通这项信贷业务，缓解了大批经营户和小企业的资金困难。

　　以浙江稠州商业银行为例，该行有关人士介绍说，“商位质押贷款”业务是从今年6月份开始推出的，提出申请的商户将商位使用权的价值交由小商品城进行评估，银行以评估值的50%为上限向商户发放贷款。该项业务开办以来，前来申请的商户就络绎不绝，尽管目前总量已达2亿多元，但额度还远远未能满足商户们的需求。

　　义乌银行监管部门有关负责人告诉记者，总结近年来义乌在小企业融资上取得的经验，主要得益于两点：首先是“六项机制”建设得到进一步完善。在当地监管部门的推进下，当地银行在小企业“六项机制”方面取得不少进展，完善了以差别授权和简化审批流程为特色的审批机制，实现了小企业贷款审批的高效，建立了小企业贷款激励约束机制，还有银行利用央行征信系统和银行内部发布的黑名单以及违约信息通报机制。

　　其次是小企业金融产品得到进一步丰富，使小企业金融服务进一步深化。当地银行根据当地小企业和个体经济发展情况，开展了个人房地产抵押、商会担保、联合担保、动产质押等多种担保方式为主的担保体系，为小企业融资创造了条件，也实现了自身的灵活经营。针对当前中小企业“融资难、担保难、周转难、投资难、销售难”的问题，兴业银行义乌分行开发了“小企业全额质押贷款”和“兴业通”等业务，并推广“兴业财智星”公司系列产品。工行义乌市支行开发了“商贷通”融资产品满足融资服务需求；发行“银企联名卡”满足结算需求，且作为融资介质；启用结算工具“电话通”，实现市场非现金交易即时结算需求。建设银行义乌市支行为企业提供投资银行金融服务。今年3月成功发行了国资公司10亿元短期融资券，开创金华市短期融资券业务先河，后来又为国资公司发售4亿元“利得盈”信托理财业务，迅速筹集14亿元资金，满足了国际商贸城三期项目资金急需。

　　今年以来，受从紧信贷政策和规模限制的双重压力，不少地区的小企业都不同程度受到了影响，但记者在采访中却发现，义乌却有不少银行“保小压大”，积极采取有力措施扶持优质的小企业，向大额客户要指标，把压缩出来的指标投向小企业。

　　截至今年6月末，稠州商业银行小企业有贷户5000多户，贷款余额42.81亿元，比年初增加6.47亿元，分别占贷款户数的84.57%和贷款总额的56.89%，户均贷款余额在77万元左右，贷款余额在100万元以下的有5009户，占小企业贷款客户数的90%以上，小企业贷款以一年期以内的短期流动资金贷款为主，其中6个月以内短期流动资金贷款逾九成。

　　而就在不少城市商业银行积极拓展小企业贷款业务同时，一些大银行也将新增信贷额度向浙江分行倾斜。建行浙江分行有关负责人表示，浙江是中小企业成长之壤，占企业总数约99％的中小企业是浙江经济的基础和优势所在，由于浙江小企业环境好，在其他一些地方可能出现的“放一笔死一笔”现象，在这里完全可能避免。在这个充满生机和活力的土地上开展中小企业金融服务，不仅符合当地经济发展的规律，也是金融机构扎根浙江，获得自身发展的要求。