国开行提升贷后管理 "统一直付"模式取显著成效

　　针对审计反映出的客户挪用贷款等问题，国家开发银行从2007年年底开始在全行范围推广“统一直付”等信贷资金支付和监管的新模式，狠抓信贷管理队伍建设，切实增强贷后管理能力，现已取得显著成效。根据内外部检查的结果，目前该行信贷管理的问题发生率进一步降低，审计反映的贷款挪用问题整改率达91%，配套资金不到位问题的整改率达94%，违规金额整改率达98%。

　　作为我国基础设施领域的主力银行，国开行的绝大部分贷款为中长期贷款。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，对于期限较长的贷款，客户发生挪用的概率要高于期限较短的贷款。换言之，相对于其他以流动资金贷款为主的银行，国开行的贷后管理面临更大的挑战。

　　国开行有关负责人告诉记者，自2007年下半年审计署对国开行进行审计以来，该行高度重视审计反映的问题，尤其是对贷后管理等方面存在的薄弱环节认真查找原因，及时对症下药，从改进信贷资金的支付和监管方式、加强贷后管理队伍建设、丰富贷后监管手段等方面入手，确立贷后全面风险管理框架，建立适应国开行商业化改革需要的贷后管理新机制，全面提升贷后管理水平。

　　城市基础设施是国开行支持的重点领域之一。2007年11月，国开行在湖北分行试点的基础上，向全行推广“集中管理、统一直付”的贷后管理新模式，确保城建信贷资金安全高效。近年来，国开行在城建领域与贷款客户合作中，尝试对城建信贷资金实行集中管理，根据工程进度等条件，通过银行系统将信贷资金直接支付给施工单位、被拆迁单位等最终收款人，而不经过任何中间环节。实践证明，这种模式在提高城建资金使用效益和效率的同时，也有效地防范了信贷资金被挪用的风险，受到审计和金融监管部门的肯定。据悉，国开行在电力、交通等其他信贷领域贷款资金支付也将借鉴“统一直付”模式，进一步加强和完善贷款资金监管，不给贷款挪用者任何可乘之机，确保信贷资金专款专用。

　　国开行对贷后管理队伍的建设力度也明显加大。为了向国际先进水平看齐，该行今年请来普华永道做贷后管理咨询，以全球领先银行为鉴，照镜子，找差距，补不足。对重点客户或潜在风险较大的客户，该行从今年开始实行派驻工作小组制度，提供“一对一”的上门服务，把贷后服务和监管落到实处。同时，该行加强对分行信贷人员的技能培训和业务交流，各分行共有2300多人通过了专业的信贷资质考试，实现持证上岗。

　　在贷后管理手段上，国开行引进国际先进的分析技术，结合自身特点，提高贷后监管的系统性和前瞻性。比如，经过3年的设计、开发和测试，该行的客户现金流分析预测系统已投入使用，通过对客户未来数年的现金流分析和预测，为贷后监管和风险防范提供有益的参考。

　　国开行有关负责人表示，下一步该行将进一步改善贷后管理机制，从项目开发、评审、贷款管理的全流程入手，做好各项业务环节的衔接和配合，从项目前期就为贷后管理的合规性和可操作性打好基础，推动贷后管理工作再上新台阶。