试水村镇银行 商业银行再度“下乡”

　　　编者按：刚刚结束的十七届三中全会对农村问题予以前所未有的重视，此次会议审议并通过了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，会议要求“要建立现代农村金融制度”。现代农村金融制度的建立无疑将为现代农村的建设注入新鲜血液，同时，农村也将给各类金融机构带来巨大的市场。

　　⊙本报记者 唐真龙

　　“建立现代农村金融制度，着眼于为农村发展提供充足的资金支持。”党的十七届三中全会在“农村金融”这一问题上只用了寥寥数语，不过这寥寥数语却让国内商业银行再次对农村市场充满憧憬。

　　事实上，包括农业银行、交通银行等在内的商业银行此前已经开始关注农村地区，“一年多以前，我们就开始就设立村镇银行进行考察、调研和论证了。”交银兴民村镇银行执行董事冯元海表示，上月26日，由交行作为主发起人的这家村镇银行在四川省大邑县正式开业。此前以农业银行作为主发起人的村镇银行也在湖北和内蒙古开业。

　　十年前，国有商业银行纷纷收缩农村网点，十年后的今天，这些银行又重新考虑“回归乡下”，动因究竟何在？冯元海表示，主要还是出于社会效益的考虑，作为大型国有商业银行，除了为城市地区的工商企业服务之外，相关部门正在引导这些商业银行为“三农”做出贡献，这是驱使商业银行再次进军农村地区的主要动因。

　　不过，作为一个独立的经营实体，商业银行并非没有自己的经济效益考虑。“土地流转、林权改革，这些都为农村金融提供了很大的发展空间。”冯元海表示。从长远来看，农村地区可能会成为商业银行新的业务增长点。“目前来看，对农民专业户、畜牧养殖户等的贷款其风险并不见得大于房地产等行业的贷款。”从政策优惠层面考虑，国家有大量针对农民贷款的财政转移资金，冯元海认为，“给农民贷款，只要他讲信誉，风险就可控。”

　　与直接设立分支机构相比，此次商业银行“下乡”不约而同地选择设立村镇银行这一方式，对此，北京大学中国金融研究中心的王曙光认为，发起设立村镇银行有个好处，就是可以把原有的大银行文化与新的乡村银行文化隔离，使乡村银行文化独立地发挥作用，从而避免以前的银行文化和经营管理模式对新的农村金融机构的运行模式产生传染效应。

　　不过村镇银行大面积铺开目前来看还不太现实。冯元海表示，随着各家银行试点的情况，村镇银行将会向沿海地区发展。“毕竟现在农村金融处于最低谷的时候，实际上这也是一个起点，风险并不会很大。”