银监会：全球金融动荡警示我国银行业合规建设

    在昨日举行的2008年银行业合规年会上，中国银监会纪委书记王华庆表示，由美国次贷危机引发的全球金融动荡对中国银行业的影响是比较有限，不过此次金融动荡对我国的银行业如何做好合规建设，有很好的警示作用。

　　
　　 王华庆表示， 在当前国际金融市场动荡的大背景下，银行业发展面临着多方面的合规挑战，需要采取积极有效的应对措施。

　　
　　 他还指出，在当前国际金融市场动荡的大背景下，银行业发展主要面临三方面的合规挑战：信用风险管理的合规挑战、金融创新的合规挑战和组织架构再造的合规挑战。

　　
　　 信用风险一直是中国银行业面临的最主要风险，尤其是当前国内外经济金融动荡的大环境下，信用风险更是银行风险管理的重中之重。王华庆指出，当前银行业信用风险管理的重心仍然是贷款领域。他透露，最近，银监会正在抓紧制定商业银行加强贷款管理的相关规定，贷款支付以收益人为原则，这也是国际上成熟的经验。如果进入实施阶段，需要银行在贷款流程、操作程序等方面进行优化和细化，以更加有效地把握和控制贷款流向，避免贷款被挪用、贷款欺诈，提高信贷资金安全性。同时，商业银行在参与国际金融市场交易活动的过程中，也要重视交易对手的信用风险，建立监测制度，健全内部报告体系，熟悉国际市场规则，完善应对方案。

　　
　　 对于金融创新业务发展中的合规挑战，王华庆表示，“美国次贷危机爆发后，许多人包括一些银行高管和合规人员对金融创新进行了反思，持更为审慎的态度，这是此次危机给予我们的宝贵的经验。”同时他认为，也应该认识到，创新是银行业健康发展的生命线。

　　
　　 王华庆表示，银监会支持和鼓励商业银行按照“成本可算、风险可控，提高透明度”的原则，在自身发展战略的框架内进行金融创新，始终坚持审慎经营，做到“尽职”和“程序正当”，确保合规性。商业银行要做到金融创新和全面风险管理并行不悖，银监会也要坚持金融创新与金融监管并行不悖。

　　
　　 近年来，很多银行集中力量进行组织架构再造，力争向“流程银行”转变。王华庆认为，不管组织架构如何变化，银行都要确保组织架构变革中的有效合规问题。要重视合规职能的垂直化管理，银行合规方案也要加快由“以任务为中心”向“以流程为中心”的转变，逐步将银行合规建立在持续的监测、测试和验证的基础之上。 (来源：上海证券报)