目前办房贷 哪家银行最省钱?

　　关注房交会·房贷

　　前天，针对本次秋交会，市政府做出了在秋交会开幕当天（10月23日）至11月6日期间，买新房的契税、登记费减半，普通二手房交易营业税免征的决定；而10月19日，为刺激经济，国务院也发通知要求降低房产交易税。

　　其实，买房想省钱，除了直接让开发商降价、政府降低各种税费之外，怎么选择银行做按揭，也值得考究。昨天，记者带着这一问题采访了招商银行重庆分行个人信贷中心相关人员。

　　房贷基本政策都一样

　　招商银行重庆分行个人信贷中心相关负责人介绍，购房者做按揭，主要应考虑两个层面：一个是基本的按揭政策；另一个是相关银行提供的增值服务，包括是否接受直客式按揭、是否在贷后提供诸如招行的“贷贷相传”、“随借随还”等增值服务。只有后者才可能给购房者带来成本的节省以及今后紧急时以房融资的方便。

　　就基本的按揭政策来讲，各家银行是一样的，大家都统一执行央行、银监会规定的政策。一手房按揭，买第一套的，首付比例30%，最长可贷30年，利率按央行同期基准利率，优质客户、优质楼盘可执行下浮15%的优惠利率；第二套以上，首付比例40%，最长期限20年，没有优惠利率，同时按揭利率在基准利率上还要再上浮10%。而二手房政策跟一手房政策大体相同。

　　增值服务有玄机

　　“房贷想省钱，就必须货比三家，仔细看银行提供的增值服务。”招行的这位负责人说。该负责人以招行推出的部分增值服务，举例如下：

　　1.直客式按揭，可享一次性付款的折扣。

　　按揭办理方式有两种：一种是由开发商代办，按揭银行也由开发商指定，购房者不能选择银行。另一种是直客式按揭，签合同前，购房者须先向招行提出申请，并找一担保公司担保(招行可以推荐),待招行同意先垫付按揭部分的款项后，购房者才可以告诉开发商自己打算一次性付款，并让开发商给予一次性付款的折扣。因为有担保费用的存在，根据测算，只有金额在50万元以上的贷款才能节省费用（具体可咨询，电话：67503392）。

　　2.“贷贷相传”，给招行介绍客户得移动话费。

　　这一业务是招行回馈老客户的激励措施。如果招行的客户，介绍他人到招行办按揭，按揭成功后，招行就将推荐人赠送移动手机话费，介绍的按揭越多，赠送的话费就越高。

　　3.“随借随还”，今后房屋可成“提款机”。

　　这种方式指客户将就自己的全款房向招行申请一个贷款授信额度，该授信额度在20年的期限内，可以循环使用，随借随还。通俗地说，这就好比是招行通过抵押、循环授信，给客户配备了一台提款机，通过这种方式，客户可随时根据自己的需要把“固定”在房子里的资金“借”出来急用。

　　4.“消费易”——房贷也可像信用卡那样透支。

　　这是招行在全国推出的一款全新的房贷理财业务——“消费易”，该业务借助招行的一卡通，将房贷从循环贷向“免息刷卡消费”延伸，提供了“个人房贷+金融理财”的产品捆绑和以房贷为核心的全方位综合理财服务。通过“消费易”，不论新、老房贷客户，均可在循环授信可用额度内获得一定的免息透支额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付，免息消费额度目前最高为5万元。免息期最长达50天，且透支金额可以100％转化为消费贷款，透支利率不按信用卡透支每天万分之五的利率计算，而是按照同期央行公布短期贷款基准利率计算。