“存活”仅数小时 首个房贷细则“夭折”

　　首个房贷新政操作细则遭遇“夭折”的悲剧。

　　昨日上午，中国农业银行在网站上挂出了首个房贷新政的操作细则，但仅仅几个小时之后，农行又将其从网站上撤下。

　　“夭折”了的“细则”显示，农行将调整存量房贷利率，对初始贷款发放金额在30万元（含）以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，从明年1月1日起将贷款利率自动下调至基准利率的0.7倍。

　　昨日17时，农行总行新闻处有关人士对《每日经济新闻》解释说，细则临时有变动，目前仍在制定当中，但其并未透露哪些条款需要修改。

　　30万以上利率7折

　　“细则”称，对新增房贷的优惠考虑以下几个因素：一、对自住购房能否适用最优惠利率将综合购房类别、借款人信用记录和还款能力等风险因素；二、借款人购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25%；三、借款人购买非自住房的，首付款比例一律不得低于30%，购买非普通住房的，贷款利率原则上不下浮；四、严格控制对借款人一次性申请多笔个人住房贷款发放贷款。

　　“细则”还重点明确了存量个人住房贷款的两种利率调整方式：一是自动调整，即对初始贷款发放金额在30万元（含）以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上通过银行内部的计算机系统自动调整利率，从明年1月1日起享受基准利率的0.7倍的优惠；二是手工调整，即对不符合自动调整标准或由于其他方面的原因无法进行自动调整的贷款，须先由借款人主动提出书面申请，经借贷双方协商一致后再进行调整。

　　“利差”导致夭折？

　　显然，如果“细则”付诸实施，农行房贷存量客户将会 “欢欣鼓舞”。

　　“这相当于普遍给存量客户以7成利率优惠了！”昨日，沪上一银行个人信贷部老总禁不住在电话里对记者感叹。

　　据高盛高华测算，如果目前贷款利率为基准利率85%的按揭贷款（即存量房贷）中有90%转而使用基准利率70%的新利率，银行业2009年预期净息差将平均收窄近8个基点。按目前14家上市银行按揭贷款占总生息资产的均值是8%，2009年主要上市银行的预期税后净利润将会减少5.3%。

　　“利差的因素必须有所考虑，”一业内人士分析，这或许也是农行需要对细则进一步修改的原因。

　　根据以往的经验，从新政出台到细则敲定，时间跨度在1个月左右。