房贷新政细则为何频频流产

　　光大银行总行近日下发紧急通知，全面叫停住房按揭贷款新政的实施细则。光大银行有关负责人表示，它们正在等待央行和银监会的进一步指示。据悉，光大银行出台的实施细则，对第二套房的贷款者给予0.82倍利率优惠，也成为唯一明确二套房贷款利率享受最低8.2折优惠的银行。

　　就在此前几天，农业银行也曾有过类似举措，只是农行的叫停来得更快，在率先出台了房贷新政细则后的短短十几个小时，也就是在当天的傍晚，新政细则即宣告“流产”，可谓名副其实的朝令夕改。

　　各银行为何不惜声誉，如此出尔反尔。有消息称是银监会向各商业银行下发通知，要求银行加强个人住房贷款风险管理，不能对二套房贷款轻易放松政策。到底出于何种原因，银行没有说明，别人也无法知晓。

　　说老实话，现在的楼市，普通人真是看不明白，有些部门可能也看不明白。前几天国家发改委公布的广州9月份楼价跌幅统计，和广州市国土房管局公布的统计数据居然差了6倍多，搞得购房者一头雾水。再加上开发商的到处宣扬，似乎房价已跌得不能再跌了。于是不少地方政府纷纷出手救市，有的甚至直接给购房者财政补贴。在这种背景下，央行出台的房贷新政在重振市场信心之外，还多了一层规范市场的意义。

　　新政要求将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，对购房者来说，这无疑是一大利好。可是由于新政在“改善性普通自住房”界定上的模糊，使得银行对于“二套房”的贷款利率出现了摇摆。对此，我们可以指责银行的见利忘义，但作为商业性银行，“无利不起早”已成了他们的共识，公众的指责根本改变不了他们的游戏规则。倒是作为出台新政的部门——央行，没有具体执行的配套解释，才是导致这一切的最根本原因。

　　一项政策从制订到出台，至少要让老百姓能看得明白，可是房贷新政不但老百姓看不明白，就连银行都稀里糊涂，还何谈什么可操作性。房贷新政的影响和作用，更多的表现在对市场的一种心理的预期。这种预期需要政策的可操性、稳定性和连贯性，倘若经常朝令夕改，反复无常，只会对市场产生相反的结果。新政出台后，公众大多持观望态度即是这一反应。

　　当然，我们可以理解央行在出台新政时的犹豫，一方面想通过政策刺激房市，另一方面美国次贷危机的教训就在眼前，放开“二套房”贷款会有多大的风险，恐怕央行也无法预知。所以新政在这方面要拿捏准分寸。但这个分寸如何掌握，央行本身应该有个尺度，而不能交由银行的各自猜测和公众的“雾里看花”。交给银行，很容易形成垄断，这显然对公众不是很有利，如此新政的惠民性也就自然打了个折。