深入贯彻落实科学发展观 努力提高银行监管有效性

　　当前，全党正在深入开展贯彻落实科学发展观活动。面对当前全球金融危机，更加使我们深入思考和反思如何应对危机，化危险为机遇，实现我国经济平稳科学发展。深入贯彻落实科学发展观，努力提高银行监管有效性是当前银行监管工作的头等大事。

　　当前银行监管工作深入贯彻落实科学发展观必须认真把握的几个重大问题

　　金融是现代经济的核心。截至2007年末，我国共有银行业金融机构法人机构8877家，资产总额相当于国内生产总值的210.8%，占全国金融资产总额的90%以上，在金融体系中居主导地位，在发挥金融业核心作用中担负着更为重要的角色。因此，银行业深刻理解把握和贯彻落实科学发展观，具有重要战略意义。科学发展观是当今中国特色社会主义理论体系的最新成果。科学发展观坚持唯物辩证法，揭示了发展是在经济增长的量变与经济增长方式和产业结构的质变基础上的社会全面进步过程，深化了对社会主义现代化本质的认识。唯物辩证法认为，事物的发展是质变和量变的统一，仅有单纯的量的增长而没有质的变化不能构成发展。发展必然是一个在经济增长的量变与经济增长方式和产业结构的质变基础上的经济、政治、文化、社会的全面进步过程。因此，树立和落实科学发展观是推进银行业乃至整个经济社会稳健发展的根本要求；也是消除长期影响银行业健康发展的非理性观念和体制机制障碍的重要前提；更是提高我国银行业国际竞争能力的迫切需要。

　　在党中央、国务院的正确领导下，在各有关部门和银行业的共同努力下，中国银监会坚持科学发展观，以先进的监管理念引领我国银行业不断改革、发展和进步，银行业发生了历史性变化。特别是在公司治理、资本充足、资产质量、盈利能力、创新能力、抗风险能力、职工队伍建设等方面都有了长足的进步，为今天有效抵御金融危机打下了较好的基础。当前，我国银行业改革发展又处在一个新的历史阶段，面对全球金融危机的冲击，经历着前所未有的挑战和考验。因此，坚持科学发展观为指导，加强银行监管显得比任何时期都更为紧迫和重要。当前银行监管工作深入贯彻落实科学发展观必须牢牢把握以下几个重大问题：

　　(一)坚持以监管促发展，在发展中不断前进和化解风险

　　科学发展观的第一要义是发展。发展是我们党执政兴国的第一要务，也是解决我国社会一切矛盾和问题的根本办法。“离开发展，就无所谓发展观。坚持科学发展观其根本着眼点是要用新的发展思路实现更好更快的发展。发展是硬道理，这是我们必须坚持的一个战略思想。中国解决一切问题的关键在发展。”大发展，小困难；小发展，大困难；不发展，最困难。从“发展是硬道理”，到“发展是党执政兴国的第一要务”，再到贯彻落实科学发展观、坚持“又好又快”发展，是我们党指导发展的思想理论与时俱进，是社会主义现代化建设指导思想上的重大发展。任何情况下，发展都是第一要义。我们要用更高起点、更高层次、更高要求的发展观来思考银行监管工作，坚持监管风险与促进发展并举的原则，以监管促发展，在发展中不断前进，在发展中化解风险。

　　银行监管要坚持发展导向，以促进银行业科学和稳健发展为己任，鼓励和支持银行机构审慎经营、理性发展、科学发展、提高效益、提高综合竞争力。特别是当前面对全球金融危机带来的严重影响，更加要注意用发展的观点去引导商业银行积极应对，在发展中化解风险。在经济下行时要进一步加大金融促进经济发展的力度。要按照国务院关于当前金融促进经济发展的若干意见，认真落实积极的财政政策和适度宽松的货币政策，积极支持和引导商业银行加强和改进信贷服务，满足合理资金需求，增加信贷的有效投入，充分发挥银行在资源配置和服务经济社会特别是在“保增长、扩内需、调结构”中的重要作用，努力促进国民经济又好又快发展。

　　(二)坚持以监管保稳定，在稳定中增强金融机构和公众的市场信心

　　我们党历来高度重视维护金融社会稳定工作。稳定是金融改革发展的前提，是基础，“稳定压倒一切”。稳定对风险性极高的银行业而言至关重要，稳健经营是银行业发展的第一要务。维护金融稳定，是实践科学发展观的必然要求，也是构建和谐社会和全面建设小康社会的必须要求。银行业具有内在的不稳定性，单个银行金融机构的风险很容易引发区域性乃至系统性的风险，而银行系统的风险会通过支付结算系统中止、信贷紧缩、挤兑等途径引发经济和社会动乱。因此，银行监管的最重要目标就是维护银行体系稳定，维护公众对银行体系的信心。尤其是当前应对全球金融危机过程中，信心比黄金更珍贵。要确保银行体系的稳定，首先，必须增强公众的市场信心，切实维护金融消费者和投资者的合法权益；不断加强不良贷款监管，严密防范贷款集中度、关联交易和交叉违约风险，提高银行突发事件应对和处置能力，最根本的是把银行办好，取信于民。其次，确保银行体系的稳定应加强相关部门之间的协调和配合，取得支持，共同维护金融稳定。当前要特别防止金融恐慌和传染事件的发生，加大监管力度，把各种不稳定的因素消灭在萌芽状态。

　　(三)坚持以监管求创新，在创新中不断提升金融机构的综合竞争力

　　创新是银行业改革发展的源动力。要坚持以监管求创新，在创新中不断提升机构的综合竞争力。要坚持推进金融创新和提高金融监管能力相适应，进一步发挥金融对促进经济发展的积极作用。要正确处理好金融创新和金融监管的关系。一方面，要显著提高金融业竞争力和服务水平，实现经济社会全面协调可持续发展，促进产业优化升级和增长方式转变，建设创新型国家和构建社会主义和谐社会，都必须增强金融创新能力；另一方面，金融创新应该与金融市场的成熟程度和监管能力相适应，在金融创新的过程中，一定要加强金融监管。

　　目前我国的金融创新、金融服务还远不能适应社会经济的发展和人民生活需求。因此，在强化监管的同时，要推动金融创新。一是要更新金融发展理念，增强金融创新意识，主动优化金融结构，提高金融体系效率和发展质量。二是坚持以市场为导向、需求为基础，主动适应经济社会发展的新要求，不断开发金融新产品新业务。三是坚持引进和创新相结合，努力消化吸收国外先进金融理念、技术和管理经验。四是充分发挥金融企业在创新中的主体作用和创新活力，尊重企业创新精神，建立鼓励金融企业开拓业务和自主创新激励机制。五是努力营造有利于金融创新的良好环境，实施支持金融创新的财税政策和金融监管措施。六是加强规划指导，搞好市场调研和风险分析，高度重视创新过程中的风险控制，确保金融稳定和安全。

　　(四)坚持以监管讲服务，在服务中不断提高监管效率和权威

　　科学发展观的核心是以人为本。实现社会经济和金融的民本全面协调和可持续发展，要求银行监管必须寓服务之中，坚持以监管讲服务，支持和引导银行业金融机构加快金融服务现代化建设，全面提高金融服务水平。特别是在当前市场发育不健全、银行创新能力不足、全球风险扩大的形势下，通过提供全方位、优质高效的服务不仅可以帮助银行业金融机构提高竞争力，同时，也有助于密切与被监管者的关系，提高监管的效率与权威。要支持和帮助商业银行在支付清算、现金管理、征信建设、市场信用评级等方面提供全方位的金融服务。

　　要建立监管者与被监管者之间良性互动关系。监管者在加强监管的同时，通过转变理念，强化服务，可以起到促进银行业发展、维护银行体系稳定、增强市场信心、推动金融创新、提升竞争力、保证金融安全的作用。为了实现银行业的科学发展，提高国际竞争力，银行监管当局必须强化对银行业的服务职能。充分发挥在信息沟通和汇总、国际交流等方面优势，在提供风险管理技术支撑、提供法律法规支持、协助人才培训培养、组织交流学习、创造良好信用环境等方面为银行业提供全方位的服务。

　　(五)坚持以监管谋安全，在安全中不断推进金融改革开放

　　金融全球化对我国金融改革发展带来的挑战日益明显。改革开放对我国银行业产生历史性巨大发展变化的同时，也使我们深刻认识到维护银行稳定，确保金融安全的极端重要性。党和政府高度重视金融安全问题。胡锦涛同志在政治局学习会上曾明确指出金融对外开放必须坚持“以我为主、循序渐进、安全可控、竞争合作、互利共赢”的指导方针。这就要求银行监管工作要始终坚持把维护国家金融安全放在首位，坚持以监管谋安全，在安全中不断推进金融的改革开放。特别要注意提高银行业对外开放的质量和水平，使银行业对外开放与我国经济发展水平、市场发育程度和银行监管能力相适应，切实防范境外金融风险对我国银行业的冲击，确保金融安全。这次全球金融危机再次提醒我们在面对金融全球化的过程中，必须正确处理、协调好以下几方面的关系：一是防范金融风险与促进经济发展的关系；二是金融创新与金融监管的关系；三是金融开放与金融保护的关系；四是国际经验与中国国情的关系；五是速度与效益、规模与质量的关系；六是监管者与被监管者的关系。在维护国家金融安全过程中，当前要特别做好以下工作：一是抓紧制订金融业对外开放总体规划，把握好进一步开放的时机、力度和节奏。二是始终把金融安全放在银行业改革发展首位，不断完善审慎监管。三是优化金融业对外开放结构，支持和鼓励外资金融企业在东北和中西部地区开展金融服务；积极引进有助于扩大消费、为中小企业和“三农”等提供特色服务的金融企业。四是促进中外资金融企业公平竞争，积极培育金融产业投资基金等中资机构投资者。五是注意金融安全技术建设，加大对金融网络信息安全的投入。

　　新形势下深入贯彻落实科学发展观必须大力加强监管能力建设，努力提高银行监管有效性

　　面对当前席卷全球的金融危机，各国政府纷纷救市。这场始于华尔街的“金融海啸”，随着贝尔斯登、雷曼兄弟、美林或被破产保护、或被收购，已经迅速蔓延，席卷全球，给各国的社会经济金融发展带来严重的影响。可以看到，这场金融危机对全球和我国社会经济发展影响很大，持续时间很长，困难很多，不确定因素增加，深不见底。各国政府纷纷采取措施救市保增长的同时，都在认真反思这场危机形成的原因和造成的后果，都认为造成这场危机的重要原因之一是：金融监管不力。这场危机也给我们带来了严重影响，敲响了警钟，上了一堂现实的危机管理公共课。特别是对于我国处于刚刚起步发展实际才短短五年的银行监管工作者警示更多，影响更深远。这场金融危机给我们的启示：一是银行业作为经营货币的高风险特殊行业，任何时期都不能放松监管，尤其是在我国银行体系基础不牢，潜在风险较大的特殊发展阶段，所谓的放松管制、纯市场的自由主义的行为方式在中国永远没有市场；二是当今经济全球化、金融国际化背景下，任何一个经济大国的金融危机都会引起全球金融恐慌和传染，由恐慌引起的信心不足和由传染带来的多米诺骨牌式的羊群效应会威胁全球社会经济发展，带来灾难性的危害，各国都不能独善其身，置之度外；三是应对金融危机必须努力做到从各国自身做起与全球联手、共同行动、紧密结合，要强调危机意识、责任意识和全球意识。这场危机的爆发，更加使我国银行监管工作者深入思考如何构建中国特色的有效监管安全体系，以维护银行业稳定，促进科学发展。要构建中国特色的有效金融监管安全网，非常重要的一点就是要用中国特色的理论加以指导，不能照搬西方模式，必须走中国自己的路，不断深入贯彻落实科学发展观，以科学发展观来统领各项工作，努力提高银行监管的有效性。这是当前新形势下银行监管工作深入贯彻落实科学发展观的根本要求。面对我国社会经济不断发展变化和经济全球化的新形势、新要求，特别是当前金融危机对我们的严峻挑战，必须从以下几方面进一步加强监管能力建设，努力提高监管队伍的整体素质。

　　(一)不断加强领导决策能力建设，提升决策的科学性、民主性和实效性。加强领导决策能力建设就是不断养成以科学发展观和正确的政绩观为指导，通过树立严肃的科学态度、民主的领导作风、强烈的事业心和责任感，优化自身的知识结构，拓宽视野，不断提升决策水平。要重点提高各级党委的核心决策能力和各级领导水平及管理能力。

　　(二)不断加强依法行政管理能力建设，全面推进依法行政。加强依法行政能力建设就是要牢固树立依法行政的法律意识，坚持有法有据、程序正当、公开透明、便民高效、权责统一的原则，先立规矩后办事，依法行政。加强依法行政能力建设，要建立和完善依法行政情况考核制度，定期开展依法行政能力的考核工作，把依法行政情况作为考核监管工作人员的重要内容；要加强行政执法监督，建立健全行政处罚委员会、听证委员会。

　　(三)不断加强依法监管能力建设，促进监管工作法制化。加强依法监管能力建设就是要求监管人员严格依据国家法律法规，一切工作唯依法授权行事、唯促进银行业稳定持续健康发展行事、唯维护存款人和金融消费者的合法权益行事，依法行使规章规则制定权、审批权、非现场监管与现场检查权、强制纠正权和处罚权。加强依法监管能力建设，要掌握银行业务流程及发展趋势、现场检查流程、非现场监管体系的主要指标，逐步提高监管专业技术水平；要坚持有法可依、有法必依、执法必严、违法必究的原则，学会综合运用非现场监管、现场检查、窗口指导、风险提示、约见谈话、道义规劝、加大监管处罚力度等手段，实施审慎有效监管；针对监管工作中出现的新问题、新情况，要及时调整规范监管工作规程，着力提高自身监管能力和水平。

　　(四)不断加强处理应对复杂突发事件的能力建设，切实维护金融和社会稳定。加强处理应对复杂突发事件的能力建设就是要提升对系统性突发事件、流动性突发事件、运营性突发事件、治安性突发事件、不可抗力突发事件的应变判断及制定处置预案的水平。加强处理应对复杂突发事件的能力建设，要牢固树立大局意识、政治意识、责任意识、稳定意识，坚持“大事急事不过夜、处理危机不过时”的原则，要正确认识和处理各种社会矛盾，善于协调不同阶层的利益关系；要有效掌握相关信息，及时捕捉带有倾向性、潜在性的问题，制定可行预案，并争取把问题解决于萌芽之中；要在突发事件面前，保持头脑清醒，科学分析、敏锐把握实践潜在影响，密切掌握事态发展情况，准确判断，整合资源，调动各种力量，果断行动，有序应对突发事件；要善于总结突发事件的处置经验，研究突发事件的产生规律及趋势，使突发事件的处理工作日趋前瞻性、针对性。

　　(五)不断加强处理金融风险与危机的能力建设，确保我国银行业安全稳健运行。加强处理金融风险与危机的能力建设就是要提升对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、道德风险、决策风险、法律风险、政策性风险、声誉风险和单个银行的挤兑危机及系统性危机的早期识别水平、计量水平、分析判断水平及控制处置水平。逐步完善非现场监管体系，建立健全科学系统的非现场监管指标体系和操作规程，提高数据采集的及时性、准确性和完整性，提升数据分析水平，为金融风险与危机处置预案的制定提供前瞻性和技术性的支持；要发挥法律事务工作在监管和经营的前置作用，形成政策引导，法律规范的工作模式，通过法律服务理顺在监管和经营中的各种法律关系，把成功做法转化为经常方法，把有效的临时做法转化为长效机制。

　　(六)不断加强分析解决实际问题的能力建设，提高工作研究和实际水平。加强分析解决实际问题的能力建设就是要加强对国际、国内经济、金融，特别是监管工作有关问题的研究和分析，提出预测性、可行性意见，努力提高科学判断和分析复杂问题的水平。加强分析解决实际问题的能力建设，要增强政治、经济、金融、法律、统计、计算机等方面知识的积累；特别是要重点增强金融监管理论与实务的分析操作能力；要抓住具有前瞻性、战略性、全局性的问题，从理论到实践开展研究分析，提出解决疑难问题的方案或对重大决策进行论证；要促进专题调研工作与实际工作相结合，工作时间与业余时间相结合，典型调查与实地考察相结合，大兴学习之风、调研之风。

　　(七)不断加强与各类人打交道的能力建设，培养识别办事能力，提升监管效果。加强与各类人打交道的能力建设就是要提高在工作中与各类人的沟通、交流、配合、协调水平，提升监管效果。监管工作很多是做人的工作，要坚持“以人为本”。加强与各类人打交道的能力建设，要坚持“讲话把握一个准、做事把握一个度、用权把握一个廉、行为把握一个正”的原则；要善于表达、重点突出、条理清晰、用语流畅；要尊重他人，善于团结与自己意见不同的人，虚心听取别人提出的意见，加强内部工作协调；要注意掌握与被监管机构人员的沟通技巧，选择适合的交流方式。

　　(八)不断加强营造和谐科学务实的监管文化的能力建设，为监管工作水平的提升提供智力支持和精神动力。加强营造和谐科学务实的监管文化的能力建设，要培育先进的监管文化，引导监管人员树立“讲团结、讲大局、讲纪律、讲沟通、讲效率”的意识，坚持发展创新的观点，适应新的环境，迎接新的挑战；要形成“稳健、创新、高效、清廉”的文化氛围；要形成“依法监管上水平，求真务实比贡献”的工作氛围；要形成“政治上充分信任，信任与引导相结合；业务上放手使用，使用与培养相结合；生活上尽力关心，关心与解决实际问题相结合”的成长环境；要形成“用制度纪律约束人，用学习宣传教育人，用案例分析警示人，用言行举止提醒人”的约束环境。

　　(九)不断加强自身反腐倡廉的能力建设，为监管工作的正常开展和员工的健康发展提供牢固的基础。从自身自律、思想教育、制度建设、制约监督多方入手，标本兼治筑牢拒腐防变的防线。引导和培养青年员工树立正确的世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观和利益观。加强自身修养，摒弃奢侈浮躁之气，常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律己之心，常做利民之事。要增强廉洁自律的自我约束能力，充分认识到廉洁自律对银行监管工作者的极端重要性，要从关系国家生死存亡、关系执政党执政基础、关系单位集体形象、关系家庭亲朋挚友悲欢离合、关系个人平安成长进步等方面高度重视党风廉政问题。努力培养一支“政治上靠得住、工作上拿得起、廉政上过得硬、品行上行得正”的银行监管队伍。