保监会明年全面推进分类监管

　　扩大投资基础设施试点，开启企业股权投资试点

　　中国保监会主席吴定富12月27日在全国保险工作会议上指出，中国保监会将在2009年全面对保险公司、保险专业中介机构实施分类监管。

　　吴定富指出，分类监管是根据风险程度的高低对保险机构进行分类，有针对性地采取监管措施。

采取分类监管方式能够有效节省监管成本，提高监管资源利用效率，有利于监管部门更加全面地掌握市场情况，增强监管的针对性和有效性。“在当前复杂的经济金融形势下，推进保险分类监管对于更好地防范化解风险，发挥监管促进科学发展的导向作用，具有十分重要的意义。”

　　吴定富强调，保险业分类监管是统筹偿付能力监管、公司治理监管、市场行为监管、资金运用监管等专项监管的工作方式。保监会将依据监测指标以及日常监管中所掌握的信息对保险公司进行分类。产险公司和寿险公司的监测指标包括五大类：偿付能力充足率；公司治理、内控和合规性风险指标；资金运用风险指标；业务经营风险指标；财务风险指标。保险专业中介机构的分类依据包括合规性和稳健性两大类指标。保监会将在每年初根据上一年度审计后的数据，对保险公司进行一次全面评价分类，决定监管措施。在此基础上，每季度评估一次，对年度评价结果和监管措施进行相应调整修正。2009年上半年，保监会将根据保险公司2008年末信息进行首次分类评价。

　　吴定富强调，在全面推进分类监管的同时，还要加强市场行为监管、保险资产监管，增强公司治理和内控监管的操作性和有效性，增强偿付能力监管的约束力，加强市场准入监管，并加强监管基础工作。

　　就加强市场行为监管问题，吴定富指出，要增强现场检查的针对性。在分类监管信息的基础上，选定需要重点检查的保险机构，适时开展保险综合性检查。注意引入会计师事务所等外部审计力量，提高综合检查的有效性。要严肃查处保险中介机构和人员的违法违规行为。严肃查处保险公司与保险中介机构相互串谋、共同违法违规的行为，保险公司利用中介机构虚开发票、非法套取资金的行为，保险公司纵容放任保险中介机构欺诈误导、挪用保费的行为。

　　就加强保险资产监管问题，吴定富指出，要稳步扩大基础设施项目投资试点，适时开展企业股权投资试点，研究投资经营性物业政策，促进资产管理产品创新，努力扩大保险机构资产配置的空间。要加强保险资产负债匹配监管，加强保险产品监管特别是产品定价监管，从源头上和基础上防范并控制资产管理风险。要强化保险机构的风险管理责任，制定保险产品资产配置、投资能力评估、风险评估、绩效评估的规则和标准，支持符合条件的保险机构开展新的投资业务。要加强监督检查。大力推进保险资产托管，开发保险资产监管信息系统，加强交易行为监督，完善风险排查和重点公司、问题公司跟踪监测机制。

　　吴定富同时指出，要增强公司治理和内控监管的操作性和有效性。加大制度落实力度，完善问责制度，切实防范公司治理风险。要增强偿付能力监管的约束力。贯彻落实新的《保险公司偿付能力管理规定》，健全偿付能力监管机制。提高财务分析的及时性和预测性。在分类监管基础上，建立重点公司跟踪分析和临时报告制度。完善动态偿付能力测试、压力测试和现金流预警制度。完善偿付能力监管制度。根据市场风险变化情况，制定和完善境外投资资产、衍生金融工具等资产认可标准，发布实施再保险业务的偿付能力报告编报规则，修订保险公司募集定期次级债务的管理办法。以执行财政部《企业会计准则解释2号》为契机，研究制定保费收入分拆办法和最佳估计责任准备金标准，引导保险行业调整产品结构，增强产品的保障功能，更加科学地反映公司的业务规模、财务状况、盈利能力和风险状况，在2009年年底前消除境外上市公司的境内外会计报表差异。