化解“三农”融资难题 功夫在银行之外

　　虽然考虑到涉农贷款风险较大，永安当地金融机构把林权抵押率压得较低，一般控制在50%左右，但实际上，一位基层农信社工作人员告诉记者：“只要收益能够覆盖成本，银行其实都是非常愿意开展林权抵押贷款的。”

　　的确，这场发轫于永安的林业融资改革中，银行不再是“赔本赚吆喝”的一方。

　　以中国农业银行福建分行为例，2005年末林业贷款余额4.48亿元，不良贷款占比达到44.51%。但2006年该行开办林权抵押贷款以来，三年间累计发放林业贷款6.88亿元，截至2008年10月末，全省林业不良贷款占比已下降至25.01%。其中，林权抵押贷款余额4.75亿元，基本无不良贷款，还带动收回旧不良贷款近千万元。

　　农村信用社是服务农村金融的主力军，却也是金融机构中的弱势群体。福建农信联社业务管理处处长刘爱晖告诉记者，福建全省有26个县面临资金紧张问题，信贷业务基本依靠人民银行再贷款。某些县再贷款已达到极限，存贷比接近78%，没有能力再贷出钱去。

　　但永安市农信联社在开展林权抵押款后，不仅吸收了20%的保证金存款，还引来30多家林业企业和2700多户农户到农信社开户，全市信用社共吸收资金3600多万元，扩大了信贷资金渠道。

　　中国建设银行福建分行副行长林和发说：“银行不是没有钱，也不是不想赚钱，但作为商业银行必须考虑收益，远离风险。只要外部防火墙构筑起来，银行支农资金就可以放心大胆地贷出去。”

　　而银行体外风险防范机制的构建，正是永安林业融资改革的关键。

　　首先是风险分担机制。2007年，永安市政府、国投公司及林农林企共同组成了林业信用平台。其中，政府设立了林业产业发展风险准备金，在当年注入300万元，且今后每年度从市财政中安排200万元注入资金，以不高于贷款余额20%的比例，为国开行贷款提供偿债资金保证。林业中小企业需按贷款额的20%向银行缴纳贷款互保金。国投公司作为贷款的统借统还及担保方，则以其“政府补贴收益权”为国开行的贷款提供质押担保。

　　其次是风险退出平台。福建省林业厅厅长助理苏宗海告诉《第一财经日报》，林权抵押贷款推行以来，也曾出现过贷款逾期现象，但银行只要去借款人的林子里砍伐相应数量的林木，去林业要素市场上变现就可以了，因此多年来全省的林权抵押没有一笔呆账坏账。

　　永安市林业要素市场还设有林权登记管理中心，负责全市林权的初始、变更登记及动态监测。这一市场履行“一个确认、两个承诺”制度，即确认林权证的真实性与合法性，承诺在抵押贷款期间所抵押的林木未经抵押权人同意，不予发放采伐许可证，不予办理林木所有权转让变更手续。银行对于抵押林权证的权益，得到了制度上的保障。