房贷利率将出行业标准 转按揭或受限

　　◆每经记者 陈珂 发自上海

　　针对当前各商业银行执行“房贷利率7折”的混乱现状，市场对于出台“行业标准”的呼声日益高涨。据媒体报道，银监会副主席王兆星在北京“两会”间隙表示，“中国银行业协会及各地协会 （同业公会）将出台相关管理规定，防止（银行）恶性竞争。

　　“暂时还没有‘房贷利率7折’的行业标准，但如果有必要，我们会和银监局一起出面协调。”昨日，上海市银行同业公会秘书长李源对《每日经济新闻》表示。

　　在业内人士看来，“行业标准”更多是为了避免部分银行为争抢客户、违规扰乱存量房贷市场，“同名转按揭应首当其冲被限制”。

　　行业标准突出“一保一压”

　　虽然王兆星并没有过多透露“行业标准”具体细节，但在银行内部人士看来，行业规范应该突出“一保一压”的目的。

　　一 “保”即允许各家商业银行，根据自身风险管理差异，自主确定房贷利润空间 （利率下浮幅度）。对此，王兆星表示，同样是购买第一套房，但有的（客户）收入不确定或者有不良贷款记录，银行就应该适当提高贷款利率。对于这一“保”，目前在各商业银行认识已趋向统一。

　　同时，在王兆星看来，由于各商业银行有自主定价的空间，因此不能排除银行间争抢客户和业务的可能，“当前需要控制的是‘恶性竞争’，”这将是一“压”。

　　王兆星强调，“房贷利率优惠政策的目的，是满足自住性购房需求和改善性购房需求。但由于当前并没有明确的“改善型住房”标准，给了很多银行突破原则的可能性。如一些行事“激进”的中小银行看来，一些为改善居住舒适度而购买大面积房，甚至二、三套房的客户，由于收入来源稳定，应属优质客户。而在各银行相继开闸“优惠”闸门后，为保护甚至争抢此类客户，一些银行逐渐对其放开利率下限。

　　在银行方面看来，如果有意控制上述这些行为，“行业标准”可能会对能够享受利率下浮30%的客户，给出包括“房价”、“单套建筑面积”甚至“小区容积率”等硬性指标。

　　同名转按揭或“首当其冲”

　　“目前各家银行的操作方式有一定差异，从客户的角度看，也非常期望有统一的标准出台。”李源认为，房贷业务中资行占市场份额较多，由中国银行业协会出面制定“行业标准”，执行力更强。

　　如果用“行业标准”来压制“恶性竞争”，银行业内认为，“同名转按揭”将首当其冲被严控。

　　银行方面认为，如果只是给自己的存量客户7折利率，或者在新增业务疲软的时期给予新客户这样的优惠，都还不太会影响市场。但如果部分银行以“利率”吸引其他行的存量客户“转按揭”，在新增业务疲软的时期，将明显冲击现有的银行存量乃至全部房贷市场格局。

　　早在2007年，央行、银监会即开始限制 “加按揭”、同名 “转按揭”，但去年开始，同名“转按揭”又重出市场。

　　在贷款利率出现浮动空间后，同名“转按揭”降低客户贷款成本的优势显现。以100万元、10年期贷款为例，利率7折将较8.5折节省利息超过5万元。

　　一银行内部人士透露，年初的时候一些银行就对“转按揭”反应很大，一家总部位于南方的股份制银行还因此被监管层“点名”。