贵州联社：一切为了服务“三农”

　　贵州联社：一切为了服务“三农”

　　贵州省农信联社党委书记、理事长 刘乃云 《 国际金融报 》（ 2009年1月19日 第 03 版）

　　贵州省是全国首批深化农信社改革试点8个省份之一。自2003年8月启动以来，全省农信社全面贯彻落实科学发展观，以深化改革为契机，以转换机制为动力，以服务“三农”为根本，各项金融业务实现又好又快发展，农村金融主力军地位更加凸显。

截至2008年8月末，各项存款余额789.79亿元、贷款余额536.69亿元，分别是2003年末的4.43倍、3.76倍，市场份额从第五位提升到第二位。同时，资本实力不断增强，资产质量逐步改善，服务“三农”功能得以强化，全省农信社开始步入健康可持续发展的轨道

　　深化改革显生机

　　自1952年4月贵州省第一家农信社在桐梓县元田坝设立以来，全省农信社经历了50多年的风风雨雨。在不同的历史时期,都为农业和农村经济发展以及农村社会稳定做出了较大贡献。但由于多方面原因，农信社的产权归属不明、管理体制不顺、历史包袱沉重、基础条件较差等方面的问题，严重地制约着农信社的健康发展。解决问题的根本出路在于深化改革。省委、省政府将全省农信社改革作为解决“三农”问题的治本之策、作为为广大农民群众兴办的一件大好事。举全省之力，集各方智慧，有力地推进了农信社改革试点工作的顺利开展。主要取得以下成果：

　　基本理顺了管理体制。国务院将农信社管理交由地方政府负责，省政府选择设立省联社作为管理全省农信社的组织平台。省联社于2003年12月30日挂牌开业，相继在9个市（州、地）设立办事处。省联社在省政府的授权范围内，履行“管理、指导、协调、服务”职能。5年来，省联社坚持“发展是第一要务”，把加快发展作为统一思想认识的基础，把是否有利于科学发展作为评判是非的标准，把是否促进了可持续发展作为评价班子和干部的依据。在履职中，重点为县级联社出思路、创环境、抓服务。“有家的感觉真好”，在推进农信社改革和发展中，省联社起到了不可替代的作用。

　　积极推进了产权制度改革。当时，结合贵州省经济“欠发达、欠开发”和城乡二元经济结构明显的实际，按“股权结构多样化、投资主体多元化”的原则，选择“股份合作制”作为农信社的产权制度。截至目前，全省农信社股本金余额23.58亿元。按股本性质，其构成为资格股占62%、投资股占38%。按照“少数组建农村合作银行，多数以县（市）为单位统一法人社”，实施农信社组织形式改造。至2006年底，全省完成了4家农村合作银行和84家以县（市）为单位统一法人社的组建工作。以股权为基础，各县（市）联社（含农村合作银行，下同）建立了“三会”，由社员、理事、监事参与民主管理与监管，经营班子授权经营的法人治理结构基本形成并运作良好。

　　逐步到位了国家扶持资金和优惠政策。人民银行向省88家县（市）联社发行专项央行票据10.53亿元，目前已有87家县（市）联社获得，兑付额10.43亿元。通过票据兑付中，农信社把人民银行、银监会对票据兑付考核标准作为改革发展的奋斗目标，把票据考核理念转化为自身经营管理理念，在为获得票据资金这条“鱼”中练就了“捕鱼”的本领，可以说是“鱼”和“渔”兼得。与此同时，国家财政部按时拨付到位保值贴补息，税务部门逐年落实税收优惠，省财政建立农信社“发展和处置风险资金”。这些扶持资金和优惠政策，对于推进全省农信社改革和发展，起到了关键性作用。

　　转换机制增活力

　　在这几年农信社金融服务中，广大农户得到了实惠，地方经济发展了，自身经营状况也得到了改善，实现了“三满意”。

　　全省农信社创新服务方式，维护与客户的良好合作关系，各项存款规模持续旺盛增长，连年保持省内银行业金融机构之首。目前，全省88个县（市）联社中，有67家联社的存、贷款市场份额均居当地银行业金融机构之首。农信社已成为农村资金的“蓄水池”，逐步扭转了过去农村资金向城市流动的局面。5年来，通过做大做精农户小额信用贷款业主打品牌，把农信社办成“农民自已的银行”。目前，全省农信社已建立农户经济档案730万户，评级授信600余万户，创建乡（镇）11个，信用村324个。涉农贷款415亿元，占贷款规模的77%，增加58.3亿元。以小额农户信用贷款、联保贷款、生源地助学贷款等信贷产品为载体，尽力解决广大农户贷款合理需求，农户贷款余额达到291亿元，增加200多亿元。配合贵州省“中小企业成长工程”，发放企业贷款余额106.2亿元，特别是今年累放企业贷款36.02亿元,目前全省农信社的小企业贷款户达48441家。使一批企业成为了地方经济的支柱，成为了带动一方农民致富的龙头，这些企业也为农村富余劳动力转移提供了就业平台。在城区，以城镇街道办事处、个体协会等组织为依托，打造成“社区居民的银行”。为农民工进城创业、居民失业再就业、个体工商户和社区高端客户提供信贷支持。

　　为了让广大农民尽快享受现代金融服务，省联社成立以来，牵头组织全省农村信用社电子化建设，金融服务水平显著提高。目前，省联社清算中心与各县（市）联社对接、各营业机构联网操作。成功对接了人民银行“大额”、“小额”支付系统，资金结算能力与商业银行一样。加入“中国银联”，现有105万客户持有农信社“信合卡”，平均每月交易36.5万笔、交易额2720亿元。与财政和涉农部门协作，向1429个乡（镇）596万农户发放“一折通”，使中央和省的支农惠农补贴及时发放到农民手中。实践证明，提高金融科技水平，是促进各项业务发展的前提和基础。

　　有了好的机制，就能迸发创造力、挖掘潜在力、萌发发展活力。5年来，全省农信社引进县级联社高管人才53名，高管队伍年轻结构、文化层次有了较大改善。

　　通过狠抓员工队伍建设，建立了员工“能进能出”用工机制。采取“内抓培训，外抓招聘”，着力提高员工队伍素质，全省农信社7次面向社会公开招考录用大专以上学历的员工2966名。重视提升在岗人员学历，鼓励员工参加函授学历教育。全省农信社从业人员大专以上学历比2003年提高33个百分点。

　　稳步推行薪酬改革，建立了薪酬“能高能低”分配机制。妥善处理消化历史包袱、维护股东收益与员工薪酬分配的关系，实行可持续的财务分配制度。全省农信社实行9个级次的等级管理，坚持“基本工资保吃饭，效益工资靠实干”原则，按照员工业绩大小，区别不同岗位，拉开收入差距，有效解决了过去薪酬分配的“平均主义”、“吃大锅饭”问题。

　　强化内部管理，建立了防范各类金融风险的内控机制。参照《商业银行内部控制指引》，以现代企业制度建设为目标，制定了166项行业管理制度，再造业务操作流程，基本形成了“事前防范、事中控制、事后监督”的内部控制体系。坚持“制定与执行并重，检查与处罚结合，重在规范运作”的原则，增强各项管理制度的落实力度和执行效果。

　　励精图治创未来

　　尽管过去5年全省农信社改革和发展取得基础性成果，但仍然存在一些困难和问题，需要在今后工作中加以重视和解决。我们要按照中国银监会“用5-10年把农信社分期分批办成产权明晰、经营有特色的现代金融企业”的要求，结合贵州省“三农”实际，积极推进适应地方经济发展的农村金融机构产权制度和组织形式，在完善法人治理结构、转换经营机制和改善服务“三农”功能上下功夫，努力把全省农信社办成存贷规模最大的、符合监管要求的、具有特色的社区性银行业机构。要按照农村金融“多层次、广覆盖”要求，认真研究和制定农信社发展战略规划，不断提高支农服务水平，消灭农村金融服务“真空”。在继续做好小额农户信用贷款、联保贷款和社团贷款业务的同时，根据农村金融需求，设计开发利于广大农民、小企业融资和结算的金融产品，让农村、城区的客户同样享受到“方便、灵活、快捷”的金融服务。要全面推进具有农村金融特色的企业文化建设，增强农信社“合作、诚信、创新、奋进”的文化理念，形成“争当上游、创出一流、具有特色”的发展文化，“以客户为中心、以诚信为根本、以服务争市场”的经营文化，“以人为本、爱岗敬业、遵章守纪”的员工文化，着力把农信社打造成百姓的贴心银行。

　　积极探索省联社职能定位和履职方式。国务院将农信社交由地方政府负责，设立省联社作为管理农信社的平台，应积极发挥好其应有作用。要督促农信社认真贯彻落实宏观经济金融政策，妥善处理好金融创新与风险防范的关系，切实为地方经济社会发展做好金融服务。

　　像贵州省这样的西部省份，资金投入不足仍是制约地方经济发展的“瓶颈”。推进城镇化，建设新农村，农村金融要先行。当前，农村金融基础相对薄弱，发展中遇到的困难相对较多，需要相关方面重点关注、重点扶持。在宏观调控方面，应给予宽松信贷政策鼓励地方金融机构用足用好本地金融资源，引导外部金融资源向西部地区合理流动。在风险防范方面，应建立农村金融风险分担机制、灾害性损失补偿机制，以提高抗御自然灾害能力。在农村金融创新方面，应既重视增量又兼顾存量，对农信社实施有别于城市金融、商业银行的监管方法和标准，给予适当的休养生息空间和时间。