担保业洗牌在所难免

本报实习记者 杜雅文

　　“行业洗牌在所难免”，中国中小企业协会副会长、深圳市信用担保同业公会会长、深圳市中小企业信用担保中心有限公司董事长叶小杭在接受中国证券报记者专访时认为，中小企业目前的生存和发展面临着严峻形势，这会让以中小企业为主要客户的担保机构面临巨大机遇和挑战，担保企业发展不仅需要政府扶持，更需要自己苦练内功。

　　风险如何分担市场说了算

　　中国证券报：目前在与银行的合作中，担保机构普遍承担100%风险。一些担保公司认为，应从法律法规上规定银行参与分摊担保业务风险，并提出银行需承担30%风险的建议，您如何看待这个问题？

　　叶小杭：风险共担的银保合作不是谈判出来的，也不是靠政府强制规定出来的，而是在实际工作中做出来的。以深圳担保中心为例，从第一家合作银行开始，担保中心与每家银行的合作中均坚持风险“八二分担”的原则。

　　中小企业信用担保是现阶段解决中小企业融资问题不可缺少的环节，是对银行业务有益且有效的补充。因为面对中小企业短、少、急、频的贷款需求，银行不可能花大量精力去获取对称信息，这就给中小企业信用担保业留下了市场空间。对银行来说，有专业的信用担保机构做好前期充分调研，并分担信贷风险是一件好事。银保之间应站在一个“战壕”里，共同防范风险，这也是银保风险分担的基础。

　　即便国家出台法律法规，银保风险分担也要按市场机制运行。目前，有关政策已经提出鼓励商业银行与担保机构实现风险分担，但落实到具体的担保企业，银行是否愿意分担以及分担多少，还是要根据银行自己的审核判断。银行在选择合作伙伴的时候，会从担保机构的注册资本、人员素质、履约能力、经营作风、风险控制等方面考虑。这就要求担保机构苦练内功、自律严谨、规范运作，踏踏实实经营担保业务，树立诚信形象。

　　担保行业洗牌已经隐现

　　中国证券报：随着金融危机到来，大量中小企业的生产和经营面临困境，这对担保行业的影响有多大？目前担保行业出现了哪些问题？

　　叶小杭：客观上，中小企业的违约率上升，担保机构、担保行业风险增大是肯定的，行业洗牌在所难免。

　　去年以来，并将延续到今后一段时间，担保行业的发展呈现明显特点，就是那些“内功好”的优秀担保机构将赢来更多机遇。“内功好”指的就是经营方向正确、风险控制能力强、从业人员素质高等。反之，一些资本金被挪用、管理不规范、缺乏有效风险控制手段和能力的担保机构将会在本次金融风暴中受到巨大冲击，甚至会退出历史舞台。

　　中国证券报：目前银行都在大力发展中小企业融资，有担保业人士认为这会压缩担保市场空间。请问您是怎么看待这个问题的？

　　叶小杭：在一些金融发达城市，银行竞争非常激烈。优质的大企业客户资源有限，有远见的银行认识到中小企业融资是一块蕴含巨大潜力的市场。尽管这部分业务目前所占据的份额并不大，但是对企业从小培养扶持，建立感情，将为未来赢得先机。

　　从总体上讲，银行重视中小企业市场是有利于担保行业发展的。当然，一些担保机构的优秀客户也将直接成为银行客户。如果把中小企业融资看作金字塔，塔尖部分是银行的直接客户，其下部是不具备贷款必要条件的中小企业，金字塔中层就是担保机构和银行来互动发展的部分。担保机构通过对这类中小企业提供担保服务，使其获得银行信贷支持，使首贷中小企业在金字塔中的边界下移，层带拓宽。同时，优秀的中小企业经过担保扶持，将成为银行的直接客户，金字塔顶层的边界也将下移。

　　所以，应该辩证地看待来自于银行方面的“竞争”，要认清担保机构的历史使命和战略地位。担保机构必须苦练内功，通过加强市场开拓、提高服务质量、开发创新业务品种等方式赢得发展空间。

　　政策呵护暖意会更浓

　　中国证券报：中小企业要过冬，担保行业就必须起到应有的作用。但目前我国担保机构数量多、资金规模小，风险承受能力有限，您认为在目前经济环境下应如何推动担保行业为中小企业融资服务？

　　叶小杭：如果说信用担保行业是中小企业过冬的一件棉袄，那么就希望政策环境能够替这件棉袄加些丝绵。棉袄加厚了，暖意会更浓。

　　国务院有关部门已经明确提出，要通过注资和风险补贴的方式扶持中小企业信用担保机构发展。如果这两项政策能够迅速落实，有关部门能为担保机构注资，提高担保机构资金实力，促进优秀担保机构做大做强，并建立更为完善的风险补偿机制，这将会使更多中小企业受益，更好地御寒过冬。

　　中国证券报：经济危机影响中小企业的经营，担保行业市场份额是否会萎缩？深圳担保中心会缩减业务吗？

　　叶小杭：当然不会缩减业务。随着金融危机的发生，中小企业融资需求更加增大，担保机构可以通过创新业务品种、积极运用政策扶持等方式，抓住市场机遇，帮助中小企业渡过难关。

　　当然，风险增大给担保机构的判断能力和风险管理能力提出了更高的要求。这也给担保机构一个难得机会来认真审视发展战略、项目评审、风险防控、内部管理上存在的问题和不足，通过反思和调整找准未来发展方向。

　　假如把中小企业分成三类，一种是成长性较好的，一种是维持经营的，还有一种是走下坡路的，他们比例为3：5：2，担保机构的主要客户是成长性较好的企业。现在经济危机到来，使成长性较好的企业比例降低为20%，走下坡路的增加为50%，维持经营的有30%，担保机构选择的市场空间的确比以前小了，这就要求担保机构有进一步提高自身的市场发掘能力、项目评判能力、风险控制能力，从30%维持经营的企业中寻找客户，择优扶持。（本系列完）

　　融资性担保业发展现状之三