“农”字上做大文章 中国邮政储蓄银行植根农村纪实

　　“农”字上做大文章 中国邮政储蓄银行植根农村纪实

　　3.6万个储蓄网点，4.5万个汇兑网点。这是一个让几乎所有银行眼红的网络。

　　所有网点中近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，这又是一个邮政储蓄银行的特色。

　　两年前的农历二月二，在中国人称之为“龙抬头”的那一天，中国邮政储蓄银行挂牌了。两年来，低调的邮政储蓄银行低调地做着他们的事，外界几乎没有人知道两年中邮储银行做了什么。当记者试图揭开“邮储银行是否实现了资金回流农村”这个答案，并把各个条线综合在一起的时候，便有了清晰的答案。

　　育农：储蓄资金回流农村

　　2007年3月，中国邮储银行在福建、陕西、湖北三省进行小额贷款试点，6月在全国七省开办小额贷款试点，2008年开始在全国推广。记者了解到，2008年1月，邮储银行小额贷款日均放款量仅177万元，到12月，日均放款量突破3亿元。截至2009年1月31日，邮储银行小额贷款在全国31个省（自治区、直辖市）、312个地市分行、1900多个县市、2300多个分支机构开办，其中县和县以下分支机构1459个，累计发放小额贷款58万笔、377亿元，笔均贷款金额为6.52万元。目前，小额贷款在河南、海南、山东、江苏、黑龙江、浙江等农业大省深受农民的欢迎，业务发展速度较快。农村地区的种植户、养殖户、农产品工业主、畜牧业主是这项服务的重点，一些专业村更是重点市场。

　　“今年我们准备发放小额贷款500亿元，争取到2010年发放1000亿元，让更多的农民受惠！”邮政储蓄银行行长陶礼明说。

　　在小额贷款以外，邮储银行通过银团贷款的方式，借助其他金融机构良好的资产营销和管理能力，将大宗邮储资金批发出去，投入到国家“三农”重点工程、农村基础建设和农业综合开发等领域，使资金间接回流农村。截至2009年1月末，支农协议存款余额为524亿元，认购农发行债券余额为412亿元。所签订的银团贷款合同中，涉及农业用途的银团贷款笔数66笔，合同金额73亿元，贷款结余70亿元，主要是农民工培训基地建设、农村公路建设、村镇水利水电项目、农村供水给水项目以及县乡其他基础设施建设项目。

　　惠农：网络优势方便农户

　　2009年1月5日，在河南省进行调研的国务院副总理王岐山寄语邮储银行：网络是非常宝贵的资源，邮储银行最大的优势在网络，要做好开拓农村市场这篇大文章，继续推进农村金融改革发展，更好地服务"三农"。

　　的确，邮储银行的网络优势无人能及。截至2008年底，邮储银行营业网点达到36508个，其中一类网点5474个，二类网点13695个，代理网点17339个。与农村紧紧联系在一起的网络让农民体会到了金融服务带来的更多便利。据统计，2008年，通过邮政储蓄异地交易的渠道汇往县及县以下农村地区的资金为7650亿元，通过汇兑渠道汇往县及县以下农村地区的资金为1132亿元。

　　与此同时，依托网络优势，邮储银行提供了代收农电费、代发养老金、代发最低生活保障金、粮食补助金、计划生育奖励金扶贫等服务，与邮政物流结合，参与开展了"家电下乡"活动，积极促进政府"三农"政策的落实。2008年，邮储银行服务"三农"代收付业务累计办理17488万笔，金额200亿元。为保证农民能买到国债，以使金融服务惠及"三农"，邮储银行在山东、河南等农业大省开展了"送国债下乡"活动，圆了农民的国债梦。去年以来，北京分行在农村地区新增了12个网点、改造了30个郊区储蓄网点，并先后投放142台ATM、345台POS机、2173台商易通，让农村用户享受到与城市居民相同的金融服务。特别是该行联手北京市建委在全国首发邮储银行"暖心卡"，为建筑企业开立"农民工专用账户"，减少了拖欠农民工工资的现象，赢得了良好的社会反响。

　　在育农惠农中培育市场

　　"农民买国债让我们深受启发。股票等一些高端理财产品离农民还有一定距离，但他们的理财产品服务、银行卡服务是我们未来的发展方向。"陶礼明说。

　　"送理财产品下乡"让农民享受了与城市居民相同的个人投资理财服务，不仅拓宽了农民的投资理财渠道，也培养了农民的投资理财观念。而邮政储蓄银行的理财产品设计也在一步步展开。"财富"、"天富"、"创富"系列人民币理财产品等已成为中国邮政储蓄银行的招牌。

　　记者了解到，在理财产品的产品设计、产品运作、内部管理、系统维护、投资监管、风险控制等各个环节上，目前邮储银行都已经总结出一套适合的做法和思路，并基于对主要客户群风险承受能力整体情况的充分分析，明确了开展理财业务的宗旨是以稳健发展为原则。2008年，国内外银行的理财产品收益乏善可陈，但邮政储蓄银行推出的"天富"、"财富"、"创富"三个系列16期26只理财产品却在银行类人民币理财产品中独树一帜，到期产品基本均取得了正收益。

　　在育农、惠农的同时，邮储银行也在培育着自己的市场---为中小企业提供资金和服务。

　　去年12月，邮储银行在北京成立了首家"中小企业客户服务中心"，为用户提供即时服务。该中心配有专门的营销团队，为中小企业提供包括公司、信贷、理财等一系列业务在内的综合金融服务，让中小企业真正感受到了一揽子金融服务的便利。

　　在浙江，邮储银行浙江省分行、浙江省邮政公司联合省中小企业局共同推出了"浙江邮政助推中小企业创业发展工程"。邮储银行浙江省分行与省中小企业局还联合推出了国内第一张以服务中小企业为主题的绿卡联名卡---腾飞卡。拥有该卡的中小企业可以享受"助推工程"中的各种优惠政策，其中包括小额贷款的优先发放权和优惠利率。截至2008年底，该卡已累计发放18.76万张。

　　据了解，邮储银行的放贷领域遍及城乡，涉及养殖业、种植业、加工业、批发零售业等多个行业，在帮助更多中小企业渡过难关的同时，也促进了相关行业的发展。邮储银行除通过小额贷款、个人商务贷款等金融产品为中小企业解决融资难的问题外，近年来还凭借遍布全国、沟通城乡的3.6万个储蓄网点和4.5万个汇兑网点的网络优势，开发出商务汇款、商易通等金融产品和服务，为广大中小企业的生存和发展提供了有力支持。