监管“棒喝”银行“越轨” 二套房贷再生波澜

　　曾经对楼市投机行为形成“致命一击”的二套房贷政策，关于其松绑的传言一直不断，地产中介和商业银行对松绑的细则出台望眼欲穿。不过从浙江银监局开始，各地银监部门最近重申不得松动二套房贷的文件，给了市场一个明确回应。

　　浙江银监局关于加强二套房贷管理的特急文件已经下达到当地各商业银行3周之久。与此同时，禁不住个贷市场诱惑，偷偷放开二套房贷尺度的银行也仍然我行我素。对于持币待购的消费者来说，二套房贷是松绑还是从紧，这场拉锯战还在继续演进。

　　监管“棒喝”

　　近日，下发特急文件要求各商业银行严格执行对第二套（含）以上房贷管理有关规定的浙江银监局成了众多媒体关注的对象。

　　浙江银监局有关负责人接受记者采访时明确表示，2007年出台的《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》没有变化，这次下发文件是重申政策、消除疑惑、防范不审慎做法。

　　浙江银监局所指的疑惑，正是市场此前对二套房贷松绑的传言；而所谓的“不审慎”做法，银监局的文件中是如此表述的：近期有媒体报道部分地方的商业银行开始悄悄放开个人住房贷款条件，对于不符合条件的二套房，最低提供首付20％、利率下浮30％的贷款。银监局认为上述做法“违反了现行个人住房贷款管理规定，扰乱了银行业市场竞争秩序，加大了银行业金融机构个人住房贷款业务的运行风险”。

　　银行“越轨”

　　让市场将从来没有改变过的政策误读为松绑的，是一些商业银行的实际贷款政策。

　　从2009年元月开始，四大国有商业银行也开始执行“最优惠”的利率。

　　记者日前在向某大型国有银行杭州分支行进行贷款咨询时了解到，该行规定，只要是已经结清上一套房屋贷款的客户，无论这次买的是第几套房子，都可以享受首付三成，利率七折的政策，如果房屋面积在140平方米以下，首付还可以降到两成。此外，虽然国家规定二套房的认定以家庭为单位，但是目前浙江各大商业银行对此均已放开，夫妻双方各买一套房，不受二套房贷的限制。

　　“现在贷款客户可以非交易转按揭，在哪家银行按揭划得来，就可跳到哪家银行，所以如果我们不执行优惠利率，不仅仅新客户，连存量客户都会不明不白流失。”一位银行个贷管理人员说，“在‘二套房贷’政策的执行尺度上，过年以后政策大家都是十分宽松的。”

　　投机资金活跃

　　进入2月以来，商品房成交活跃，在金融危机尚未见底的大背景下，杭州二手房价格微幅下挫但是成交套数创下历史新高，不但打破了去年一年的平淡局面，而且刷新了2007年楼市最为疯狂时候的纪录。

　　同样的火爆行情也在北京、上海、深圳等地上演，北京、上海的开发商甚至开始上调房价。

　　一些商业银行“只做不说”地放开二套房贷，让不少投资客动心。对于投机资金的活跃，银监局关注的是银行业住房贷款业务的风险，和对市场公平竞争秩序的影响。而更多的消费者担心的是二套房贷松绑会引发炒房客“抄底”楼市，让好不容易进入“去泡沫化”阶段的楼市调整前功尽弃。

　　二套房贷是否松绑，某种意义上等同于主管部门对炒房客的容忍度。银监部门的态度十分明朗。浙江银监局有关负责人表示，国家对于二套房和改善性住房已有明确规定，所有的金融政策出发点都是鼓励首次置业、自住型消费和改善型消费，抑制炒房行为。