公积金套现：中介“10万抽3500” 银行成帮凶

　　某商业银行支行财会人员这样说：“银行只是转个手，左手从公积金管理中心拿钱，右手交给客户，中间收点手续费了事，即便出现了贷款人离职，公积金账户坏账的情况，也只有公积金机构自认倒霉。”

　　套现买车、套现炒股……最近，市民汤先生满脑子都是同一个念头，赶紧把自己的公积金拿出来。

　　无风险助长套现冲动

　　在好友的指点下，汤先生立刻在网上对“公积金装修贷款”展开了搜索，他发现在不少网站论坛上都有相关的讨论。有些已经办理了公积金装修贷款的网友还在网上公布，称不需要真的装修就能把钱贷出来，甚至不需要提供发票。

　　有人还在网上算了一笔细账来支持这种做法，按照调整后的住房公积金存款利率0.36%计息，无风险收益率按银行定期存款年利率2.25%计算，如果每年缴纳2500元住房公积金，单位再给缴纳2500元住房公积金，这样持续30年，到第31年退休的话，放在公积金账户的总额为15.87万元，而如果能每年取出则银行账户可达到21.57万元，两者相差近6万元。如果考虑到炒股、投资其他高回报性的产品，收益很可能在30年间翻好几番。

　　从贷款的角度，按照目前最优惠的房屋贷款来计算，可在基准利率上下浮30%，五年以上期贷款利率最低可达4.15%，但相比同期3.87%的公积金贷款，还是相差0.3%，而许多消费类贷款包括汽车贷款的利率往往是基准利率上浮10%,达到年利率6%以上。

　　“最重要的是，公积金贷款还不用自己还，工资缴付的公积金会自动抵充。”汤先生在研究了网上的说法之后，决定亲身经历一回。 10万元抽头3500元

　　本周二，汤先生带着公积金贷款所需的身份证、户口本、结婚证等证件来到浦东房地产交易中心，申请办理公积金装修贷款，却被意外告知手续不全，无法办理。

　　汤先生告诉记者，按照公积金管理中心的要求，最关键的要有两件东西，一是装修合同，二是和装修合同对应的发票，“这一点，可能上海和其他城市有些差异，听说外地并没有那么严。”

　　汤先生进一步解释说，“因为在《住房公积金管理条例》中规定，只有在购买、建造、翻建、大修自住住房时才能动用公积金，公积金中心特别关照，要和装修公司签订的合同才有效，自己找的路边建筑队则不属于可以贷款的范围。”

　　“正道”走不通，汤先生又想到别的门道，他告诉记者，在一些网站上他早就看到了公积金套现的小广告，声称“无需装修，无需上门看房，无需贷款用途，无需收入证明”，并能做到“一条龙服务”，一般一到两周就能把公积金套现，并把款打入指定的银行账户。

　　记者在网上搜索了一下，轻易地就找到了5家提供此类服务的融资公司，均提供公积金装修贷款的套现，而且这些公司通常明目张胆地提供公司地址、联系人姓名和电话。其中有一家公司，还声称和某国有商业银行上海分行某某支行是长期紧密的合作伙伴，“多年以来双方的真诚合作创造了多个在个人金融服务领域的丰硕成果”。另一家公司则以某城市商业银行代办公积金装修贷款为名，甚至提供先行垫资。

　　记者从中找了一家自称“专业从事个人消费信用贷款服务”的公司，以贷款者的身份询价。对方称，按照市价每平方米贷款1000元，一般贷款10万元抽头3500元，贷得越多抽得越多，除此之外，保险费、合同费之类的还要另外付钱。“这和汤先生此前找到的几家公司问到的结果大同小异。”

　　当记者提出在价格上再便宜一点时，对方立刻表示，“价格很公道了，你现在外面办个消费贷款至少百分之六七，还不一定能贷那么多钱，车子的贷款有些是百分之十二十三，时间还没有那么长。我们这里，至少给你办五年。”

　　然而，让人颇感疑惑的是，这些公司一般都不需要包括房产证、发票、合同在内的证明材料，而只需贷款人提供身份证、结婚证等。对于这一点，几家公司都以“内部有人”、“自有办法”等说法搪塞过去。

　　银行成套现“帮凶”

　　某股份制商业银行支行财会人员告诉记者，银行没有这个义务管理贷款审批的过程，而且是否出现坏账也与银行无关，换句话说，“银行只是转个手，左手从公积金管理中心拿钱，右手交给客户，中间收点手续费了事，即便出现了贷款人离职，公积金账户坏账的情况，也只有公积金机构自认倒霉。”

　　据了解，沪上住房公积金装修贷款政策的出台始于2006年，此后各家银行纷纷推出相关业务。按照银行规定，公积金装修贷款每平方米建筑面积最高1000元，总金额最高不超过30万元，如果有公积金房屋贷款的，与公积金装修贷款的总额不应超过房屋评估价格70%。对符合公积金借款条件的借款人，银行会协助客户向上海市住房置业担保公司申请个人住房公积金大(装)修贷款。

　　由于存在这一层“协助申请”的作用，事实上，不少银行对公积金审批当中可能存在的漏洞一清二楚。

　　记者通过汤先生向这位银行内部人士了解情况，他告诉记者，各家银行下属的支行一般都有一些专门跑公积金管理公司的人员，通过他们很多审核的程序都可以快速通过。“主要是整个流程中需要什么凭证，比如装修合同，无非就是作假，就算通过熟人找个装修公司，花一两百块钱签个假合同，也很容易；其次是发票，这就更简单了，假发票是很容易买到的。”他同时告诉记者，“托银行内部人员去办理的好处在于，复核流程基本就是走过场，只要面子上需要的证件都有，是真是假，公积金管理中心也就不会深究了。至于上门拍照和提供装修照片，本来就是1%~3%的抽签率，走内部渠道都能避免。”这位银行内部人士同时透露，除了公积金装修贷款，他本人就曾通过下属支行办理过消费贷款，使用的就是假发票。

　　公积金中心否认“里应”

　　一位金融界人士告诉记者，由于国家宏观政策对信贷的放松，银行频频降低贷款利率争夺市场，而资金充裕的公积金也在和银行“抢食蛋糕”，公积金低息贷款具备绝对的吸引力。

　　然而，上海市公积金管理中心则立场鲜明地否认了这种说法。公积金管理中心总经济师崔国盛此前公开表示，所谓无装修合同也能办理装修贷款，肯定是骗人的，从正常渠道绝对不可能办下来。他同时表示，在申请贷款时必须出示装修贷款合同，装修贷款每平方米最高贷款额度就是1000元，也不可能提高，而且，如果已申请了公积金贷款，只有还清后才可申请装修贷款。

　　上海市公积金管理中心还提醒借贷人，市民办理装修贷款还需要走正规渠道。