章政：2008中国信用体系建设回顾与2009年展望

　　2009中国信用4.16高峰论坛暨第五届全国信用体系建设经验交流年会于4月18日－19日在北京全国政协常委会议厅、国谊宾馆举办。本届年会的主旨是坚定市场信心，交流信用建设经验。

    黄雷：感谢宋玲理事长慷慨激昂的演讲。

　　接下来是我们非常熟悉的全国市场信用共建联盟常务主席、4.16高峰论坛组委会执行主任、北京大学中国信用研究中心常务副主任、经济学院教授章政老师做主旨报告《2008中国信用建设回顾与2009中国信用市场展望》。

　　章政：各位领导、各位嘉宾，上午好！

　　这个报告是两个目的，第一个目的是帮助大家一块来梳理一下在过去的2008这一年里，我们发生了什么，我们该如何来看待这些问题。第二个是为我们今天下午的小组分论坛抛砖引玉。

　　刚才我已经看到，咱们姚景源老师已经到了会场，所以我会把更多的时间留给姚老师。

　　我要跟大家汇报的题目是《2008中国信用体系建设回顾与2009年展望》。整个问题我想谈三点：第一点是对于2008信用体系建设的回顾和品加；第二点是对于现在我们面临的问题做一个简单的思考，给出一个解释；第三点对我们下一步09年的工作和对策做出一些简单的展望。

　　2008发生了很多令我们难忘的事件，从国内来看，我简单的归纳是3+1。3是什么呢？我的理解是3个持续，第一个持续是社会整体的信用环境在持续地改善。经过奥运、经过“5·12”汶川地震的历练，我想大家已经有了这样的感受。第二个持续是从这个行业的征信体系的系统工作来看，是持续发展。这一点特别是以中国人民银行为代表的我们国家的征信系统已经建立了，而且这个系统正在运作，发挥了很大的作用。第三个持续是信用信息的公开共享机制，现在在持续地推进。这个持续我想从我们今天到会的各个地区、各个行业，甚至是中小企业、中国农村的信用体系已经开始建立。所以，在2008年这一年中，我们是三个持续。

　　这个1是什么呢？是一个严重问题。这个问题是产品质量的信用出现了严重的危机，所以2008年中国社会信用体系的建设，如果简单地归纳一下，是三个持续加一个严重，这是我们对于国内问题的基本看法。

　　第二，对于我们不可回避国际金融问题，我们给出了3+1的看法。为什么国际上发生了国际的金融风暴，由此引发的金融危机，我们理解它的原因也是3+1。第一个原因是衍生放大原理的失灵，我想很多的同志非常清楚，就是我们经常说的实体经济和虚拟经济之间规模的脱节。据我们的测算，实体经济与虚拟经济目前脱节的倍数是30倍左右，这是什么概念呢？相当于汽车的轮胎和固定轮胎的螺丝钉，实体经济就是固定轮胎的螺母，放大30倍的就是汽车轮胎。如果我们开车的时候，我们告诉你这个车轮只有一个螺母来固定这个轮胎，你敢开吗？但是美国人敢开，所以问题出现了。

　　第二个原因是大数原理的失灵。这是统计原理的第一个原理，我们也叫做大数法则。这是对所有的问题是可预见的，对风险是可以进行预测的。当然，我们说这次的问题恰恰发生在风险不可预测，我们的金融阶层出了问题，我们的金融思想出了问题，当然是在美国，所以我们说大数原理失灵了。

　　第三个原因是新自由主义思想、新自由主义理论失灵了。它的理论代表是弗里德曼和格林斯潘。他们的言论和理论，在中国现在有很大的市场，但是他们对很多问题的看法，市场万能恰恰错了。

　　三个失灵导致了一个问题，那就是一个风暴——金融风暴。所以我们对于国际问题的梳理，同样是3+1，三个失灵加一个风暴。

　　给出的一个结论是什么呢？我们说中国社会的产品危机和美国的次贷危机引发的经济危机的原因是什么呢？我给出一个小结，仍然是3+1。我们说第一点是道德底线的失守，对于这个问题很多人有很深的认识。少数的个人和个别的企业的贪婪，导致了我们经济出了问题、社会出了问题、安全出了问题、生命出了问题。所以，我们说是道德底线的失守。

　　第二个原因是监管体制的失效，我们说跟监管的不到位，包括中国食品问题的多种的管制问题有很大的关系。

　　第三个问题是市场制度的失灵，市场看不见的手变成了市场的风暴。

　　这三个失灵带来了一个问题，就是在全球范围内出现的市场信用的危机。所以，我们说今天的大会主题叫做市场信心，前半部分实际上紧扣了这样一个主题。

　　我们对于2008过去一年是用了3个3+1做了简单的回顾。

　　接下来，我们做一个简单的分析，为什么在国内和国际会产生这样的一些问题。

　　大家知道，在中国的国学中，有一个非常著名的著作，就是孔夫子的《论语》，论语当中有两句很精辟的语言是矛盾的，而且矛盾得非常严重。第一句话叫做“吾日三省吾身”，三省是“为人谋而不忠乎，与朋友交而不信乎，传不习乎”，我们为这个国家做事，我们终于这个国家没有，我们与别人交朋友，我们却不相信朋友，那么这个三省是诚实守信的问题。

　　人人都知道信用重要，但是天下无道，为什么？

　　早在1739年哲学家休谟对于这个问题做出了一个问题，他提出了休谟法则，这个论断得到了证明，叫做“是然推不出应然”，我们认为它是重要的，但是我们要去做它，两者并不能直接地画等号。我们人人都知道信用是重要的，但是人人做信用、遵守信用这两者完全不能画等号。这就是在200年以前休谟给出了论断，在哲学上我们叫做休谟法则。

　　如果这个论断成立，我们得出这样一个解释，我们对于这个问题给出一个小结。这个小结三点，第一点，良好的社会秩序不会自发产生，一定要由治理来推动。由这样一个休谟法则得出的第二个结论是“信用治理的出发点是道德，归属点是道德的制度化”，这个制度化是什么？就是信用体系和信用结构。第三点我们得出的结论是，当然这个结构是一个包含了很多方面、很多层面的个人、群体、法人、政府的总和。

　　如果我们对哲学角度的认识能够成立，现在我们给出对于2009年的展望。

　　09年我们的基本判断是，应该在三个方面有新的发展。第一个方面是对于金融监管制度的强化，对于这一点在G20的峰会上，包括这一次很遗憾在泰国没有能举办的10+1的峰会上，实际上我们说中国监管制度的进一步强化大家会越来越深入地感觉到。

　　第二，我们说的4万亿经济刺激计划所带来的信用消费的增加。

　　第三，我们在座的大家正在做的，整个中国征信行业的发展和中国信用行业的发展。

　　这三个方面的影响，会使2009年中国的信用总体水平，应该得到一个提高。但这个提高需要一个条件，是什么呢？那就是一个治理加他力的社会信用的不断完善和建立，这个完善和建立最后给出一个图，这个图非常简单，就是整个社会治理结构的范示。我们说我们治理的有道德、制度、法权，我们治理的有个人先用、商务信用和公务信用。

　　我的抛砖引玉到此为止，谢谢大家！