美国对信用卡发放全面设限

　　　商报讯 （记者 崔吕萍 姚钰珂） 当地时间19日，美国国会参议院以90：5高票通过了信用卡改革法案，借以更加严格地限制一些信用卡公司的行为，降低仍在不断攀升的信用卡违约率。 该法案可能于本周末前提交总统奥巴马签署生效。

　　该法案内容之一是限制发卡机构向青少年和大学生推销信用卡、学生贷款和其他信贷计划等行为，如果需要向以上人群发放信用卡时，必须得到申请人本人有能力还款或父母愿意代其还款的证明。

　　据统计，截至2007年底，美国人均持信用卡4张，超过14%的人持卡10张以上。但次贷危机爆发后，信用卡危机正在美国逐渐酝酿。为避免信用卡危机对经济形成新的冲击，美国总统奥巴马曾以限制信用卡滥用为竞选口号，并努力推动国会通过相关法案。

　　美国经济是否见底目前尚无定论，但经济学家一致认为，即使经济开始复苏，未来很长一段时间美国仍将维持高失业率。美国劳工部最近一次公布的数据显示，4月份美国失业率升至8.9%，为1983年9月以来最高水平。个人收入缩水让美国消费者仍面临不能按时偿还信用卡账单的窘境。

　　对于一个长期鼓励透支消费的国家而言，美国对信用卡发放的全面设限也为其他国家上了一课。专家认为，中国也有必要警惕信用卡透支对金融机构的破坏性。

　　数据显示，截至2008年年末，我国银行卡发卡总量18亿张，其中信用卡发卡量为1.42亿张，同比增长57.7%。但同时信用卡不良贷款率已从两年前的1%升至3%。

　　“最重要的一点是不要滥发信用卡。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，目前银行向高校学生大发信用卡就是构成银行信用卡不良贷款率的“危险种子”。

　　目前国内很多银行明确规定，18岁以上成人有权向银行申请信用卡，但无经济来源者，银行将要求其父母或其他监护人作为代为还款者，对无稳定收入的人士，银行给予其的透支额度一般在5000元以下。但在银行卡被国内消费者广泛应用的背景下，即使是最低的透支额度叠加起来，也将对银行业金融机构造成沉重打击。