“时刻都要把弦绷紧。”5月下旬,一家大型银行沿海某市分行副行长直言。今年以来,他手上的风险监察名单上又增加了八家企业的名字。
由于中小企业的经营和资金链存在不确定因素,所以,该人士说银行“担心存在信息不对称,担心客户经理对客户的监管不到位,担心发生一些突发情况,如信用证到期,企业付不出来,贷款无法按时偿还等。
”
“在开展并购贷款业务时,要按照《商业银行并购贷款风险管理指引》相关规定,认真分析和评估并购贷款风险,避免因企业盲目扩张造成银行信贷资金损失。”意见表示。
实际上,“我们一开始就提出要谨慎发展,坚持项目要优中选优的标准。”6月1日,一家大型银行对公业务负责人告诉记者。虽然并购贷款“开闸”已有数月,但该行目前仅操作了几个项目。
提示隐性风险
当前,“整个国际金融形势依然不乐观,而在国际上,中国经济复苏的步伐相对较快,但如果说(信贷)增长过于迅猛,会有隐性风险。”6月1日,一位银行研究人士直言。
目前,对于推进经济结构战略性调整,国家已出台一些举措,如产业转型、并购重组等。而在实际操作中,“因为现在整个社会的流动性充裕,融资条件比较方便,即便是过剩行业中的企业,如果希望延续经营,还是可以从银行拿到资金。这就与国家淘汰落后产能的政策导向有出入。”上述银行研究人士称。而隐性风险就在于,“现在这些企业只要能拿到资金,财务风险不会马上显现;但如果明后年,流动性没有现在这样充裕,他们的风险就会马上显现出来,因为这些产能是落后的、需要淘汰的,如地方性的小煤炭、小钢铁等企业。”
所以,他认为,从防范隐性风险的角度,提示银行高度关注企业(尤其是落后产能)的财务风险,包括资产负债率、资产质量等,这既是保证信贷资金安全,也是对国家产业政策的一种有效传导。
今年1-4月份,在39个工业大类行业中,23个行业利润增幅回升或降幅减小,而钢铁行业利润同比下降97.5%。
目前,从防范企业财务风险的角度,各家银行也采取了相应的措施。上海一家大行对公信贷经理表示,近日总行有要求,对于由第三方提供担保的企业,在信贷准入时,将受到严控。
“对于大客户和集团客户的风险防范问题,最近强调得多一些,因为受国际国内市场环境变化的影响,这方面的风险是比较大的。”前述某股份制银行杭州分行人士称,而这又主要依赖于银行对企业的了解程度。不过,短期内银行难以调整和压缩大客户、集团客户的贷款规模。
在信贷规模控制取消后,政府平台企业、房地产开发商一度“鸡犬升天”,而目前部分银行又开始对这两个行业念起“紧箍咒”。“我们还是要求支持制造业,对城建类和房地产两个行业提出限额要求,严控总盘子,额度放完后,就不能增加了。”前述中小银行南通分行人士称。
同时,地方政府希望通过组建新的平台企业,来获取银行贷款渠道也受到一定限制。“无论地方政府拿出几个平台企业来申请贷款,只要是以政府财力作为还贷支撑的,我们会根据当地财政收入、负债能力来核定一个总的授信盘子,只能在这个范围内运作。”前述大行分行副行长说。该行提出类似授信政策已有一段时间,核心是强调地方财力的增长性和自偿能力。
在采访中,部分商业银行的总分行人士均表示,从总行层面来看,近期并无调整具体的授信管理政策。对于银行而言,一是要力保市场份额不丢失,二是需要依靠增量来保证利润目标的实现,三是结构调整,压缩低收益的资产,如票据贴现。
不过,
工商银行城市金融研究所的一位专家表示,“中国经济并没有那么可怕,已开始回稳、回暖”,而银行信贷规模又是放开的;在这种背景下,“意见”实际上是一种风险警示,各行信贷如此投放,需要注意可持续性,以及是否存在隐患,造成两三年后的问题。
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