招商银行日前发布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》显示，国内城市居民在个人及家庭财富管理中普遍存在“亚健康”现象。

　　调查指出，受访者中有33%属于节余比例低于10%的“月光族”；七成居民属于收入单一群体，一旦工作收入中断，其个人和家庭都很可能会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。

　　超15%家庭做遗产规划

　　为了对中国财富状态进行分析，招商银行近日对中国七个经济区域的城市理财行为和心理。被访者为年龄在22岁到55岁，个人月收入3000元以上或家庭收入5000元以上的人群。调查显示，包括家庭保障不足、收入来源形式单一、盈余状况不佳等六大典型财富亚健康“症状”困扰中国城市居民。

　　其中，45.4%的受访者表示保障资金占比低于家庭资产的10%。另外，超过15%的家庭保障充裕，这部分基本为高收入人群，由于风险防范意识强或者出于保证退休后生活水平、做好遗产规划等考虑，而增加家庭保障资金的比重。

　　调查发现，有七成的受访人群属于收入单一群体，他们的收入来源形式单一，而且财务自由度过低。专家人士指出，此种财富亚健康状态是隐性的，该群体在工作稳定时不会有所影响。不过一旦发生特殊状况，收入中断，其个人和家庭都很可能会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。

　　另外，33%的受访者称自己的盈余状况不佳。这部分人群每月节余比例低于10%，基本上可以称之为“月光族”，而消费比例高于60%的人有46%之多。调查数据显示，盈余状况不佳的主要为20~30岁的年轻人群，其他年龄层次则较少出现此种状况。

　　近三成家庭负债高达四成

　　调查还发现，接近30%的受访者家庭负债比率高于40%，高负债比率无疑会让他们的生活质量严重下降。更可怕的情况是，遭遇金融危机有可能使家庭收入减少而影响还债，被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。

　　另外，净投资资产与净资产比值不合理，投资目标不明确，也是财富亚健康状态之一。受访者中该比例处于合适值域的仅占34%，甚至有43%的人群该比例不足10%。该比例在50%左右为理想指标，过低很难达到资产增值目的，缩减理财目标达成所花费的时间，而该比例过高则容易带来过大风险。